商业银行存款产品差别化定价研究

发布时间：2022-08-08 14:15

　　始于上世纪80年代的欧美利率市场化赋予了西方商业银行“自主定价权”,同时也加剧了市场竞争,缩窄了银行的存贷款利差；而不断增加的客户个性化服务需求也向银行提出了产品差异化及提供更多个性化服务的要求；金融危机以来商业银行业务重心发生转移,个人及家庭金融业务逐渐成为了商业银行新的利润增长点；信息技术的发展增加了银行自动化服务的渠道并带来了服务方式的改变…在新的市场环境中,西方商业银行发现,传统的兼并、混业经营以及市场扩张等方法并不能给银行带来真正的利润增长,要想在新的一轮竞赛中胜出,唯有摒弃原有的利润管理模式,建立新的基于客户价值管理的盈利模式。在酒店与民航等其他服务业获得成功的定价与收益优化模型是否可以应用于银行的产品与服务定价?银行如何进行客户价值管理?如何量化客户价值?如何在客户价值研究的基础上实现更好的市场细分?如何判断竞争市场中客户对价格的反应并进行最优定价与收益优化?西方商业银行在转变盈利模式的过程中所需面对的问题当然远远不止这一些,本文只是试图研究并解决这些问题以便达到抛砖引玉的目的。经过多年的渐进式改革,我国在利率市场化方面取得了较大进展,但是人民币存款利率的上限和贷款利率下... 

【文章页数】：87 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
引言
第1章 绪论
    1.1 研究背景和意义
        1.1.1 研究问题的提出
        1.1.2 研究目的与方法
    1.2 文献综述
    1.3 主要结构
    1.4 创新与不足
第2章 商业银行存款产品定价概述
    2.1 存款产品概述
        2.1.1 存款的契约性质
        2.1.2 存款契约的微观结构
        2.1.3 存款产品需求
        2.1.4 存款产品分类
    2.2 存款产品定价现状分析
    2.3 存款产品定价的理论研究
    2.4 影响存款产品定价的主要因素
    2.5 存款产品定价与收益优化模型的提出
        2.5.1 存款产品定价与收益优化
        2.5.2 存款产品定价收益优化模型的建立
第3章 商业银行存款产品差别化定价研究
    3.1 差别化定价的经济学原理
    3.2 存款产品差别化定价的可行性分析
        3.2.1 银行客户细分的可行性
        3.2.2 存款产品差异化的可行性
        3.2.3 营销渠道多样化及促销对差别化定价的影响
        3.2.4 存款差别化定价的经济可行性
    3.3 商业银行客户的最优市场细分研究
        3.3.1 国内外商业银行市场细分的当前实践
        3.3.2 商业银行客户市场细分理论评述
        3.3.3 基于因子分析的客户关系净值市场细分模型
    3.4 不同细分市场的差别化定价策略研究
        3.4.1 标价定价与定制定价简述
        3.4.2 基于细分市场的商业银行差别化定价体系的建立
    3.5 竞争市场的存款产品竞价反应函数及最优定价模型
第4章 商业银行存款产品差别化定价实证分析
    4.1 商业银行客户市场细分实证分析
        4.1.1 客户数据的选取
        4.1.2 数据分析及效果检测
        4.1.3 效度分析及结果解释
        4.1.4 基于因子分析的客户市场细分
    4.2 无利息活期存款差别化定价实证分析
        4.2.1 无市场细分logistic价格反应函数评估与最优定价
        4.2.2 市场细分后logistic价格反应函数评估与最优定价
第5章 总结与建议
    5.1 存款产品定价现状与问题总结及差别化定价应用建议
        5.1.1 西方商业银行存款产品定价现状及问题总结
        5.1.2 存款产品差别化定价总结及应用建议
    5.2 我国商业银行在现行条件下实践差别化定价的建议
        5.2.1 我国商业银行存款产品定价中存在的问题
        5.2.2 我国商业银行实践差别化定价的建议
参考文献
后记



本文编号：3671661