智能投顾研究 ——以日本THEO为例

发布时间：2022-12-17 14:02

　　2005年,联合国提出了“普惠金融”这一概念,建议发展中国家应建立一个能为所有社会群体提供合适产品和服务的金融体系,而后这一概念被引入中国,在学界引发了热烈的探讨。直到2016年,国务院在《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》中首次从国家层面对普惠金融的概念进行了界定,认为普惠金融应是指立足于机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。如此看来普惠金融的核心要义应是为大众提供适合其自身的金融服务。同时也是在2016年,谷歌所研发的一项用于下围棋的人工智能技术打败了人类最高段位的职业围棋选手,从而使人们认识到人工智能在现实层面上应用的可能性,加速了传统产业与人工智能的结合,金融科技一词也变得越发火热,作为这一词汇突出代表的智能投顾技术也就进入了公众的视野。传统人工投顾只服务于高净值人群,但是智能投顾因为其运行成本低廉,不再要求投资门槛,使得让社会上各阶层的人群都可以享受到专业的投资理财服务。智能投顾的这一特征,与普惠金融是高度契合的,在中国发展智能投顾,无疑会推动普惠金融的发展,造福社会。本文采用案例分析的方法,选取日... 

【文章页数】：47 页

【学位级别】：硕士

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摘要
ABSTRACT
绪论
    0.1 研究背景
    0.2 研究意义
    0.3 文献综述
        0.3.1 国外文献综述
        0.3.2 国内文献综述
        0.3.3 文献述评
    0.4 创新点与不足之处
1 智能投顾的概述
    1.1 智能投顾的定义
    1.2 智能投顾的发展历程及现状
2 日本智能投顾服务项目THEO运作分析
    2.1 THEO概况
    2.2 THEO的特点
    2.3 THEO运作的基本原则
        2.3.1 分散投资
        2.3.2 ETF投资
        2.3.3 策略型指数
        2.3.4 投资的复利应用原则
        2.3.5 满足用户投资目的
    2.4 THEO的投资组合类型
        2.4.1 增长型组合
        2.4.2 收入型组合
        2.4.3 抗通胀型组合
    2.5 THEO的操作分析
        2.5.1 投资组合诊断
        2.5.2 ETF的选择标准
        2.5.3 智能运作助手
        2.5.4 运作流程
        2.5.5 有关用户资金的时间安排
    2.6 THEO运作效果分析
        2.6.1 成功之处
        2.6.2 存在的问题
3.中国发展智能投顾的建议
    3.1 修改证券法规
    3.2 树立企业人文精神
    3.3 加强投资者教育
    3.4 加强金融产品的透明度
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]智能投顾落地路径与过程管理[J]. 郑毓栋.  中国金融. 2019(10)
[2]智能投顾中投资者适当性制度研究[J]. 杨东,武雨佳.  国家检察官学院学报. 2019(02)
[3]智能投顾:优势、障碍与破解对策[J]. 李苗苗,王亮.  南方金融. 2017(12)
[4]深度强化学习进展:从AlphaGo到AlphaGo Zero[J]. 唐振韬,邵坤,赵冬斌,朱圆恒.  控制理论与应用. 2017(12)
[5]境内外智能投顾业务模式对比[J]. 周正.  银行家. 2017(12)
[6]再论普惠金融及其本质特征[J]. 白钦先,张坤.  广东财经大学学报. 2017(03)
[7]智能投顾的发展现状及监管建议[J]. 姜海燕,吴长凤.  证券市场导报. 2016(12)



本文编号：3720056