X银行中小企业信贷违约率研究

发布时间：2022-12-24 00:56

　　中小企业,具有较高的成长性同时也有高度的不确定性,中小企业融资需求相比大型企业有金额小、频率高、用款急等特点,通过对国内相关研究文献的阅读和整理可见,造成中小企业融资难的原因很复杂,既有中小企业内部因素,也有金融体系、信用体系的因素。本文利用X银行的1995家中小企业贷款样本数据,首先分析了影响贷款违约率的相关因素,得出企业自身背景信息、贷款授信方案以及贷款行因素对违约率的影响。其次通过阅读236份贷款尽职调查报告,得出若尽职调查报告中包括重要软信息的数量越多,尽职调查报告的撰写质量越高,则违约率显著降低的结论。根据以上两方面的研究,提出X银行信贷业务流程、人员培养及内控管理中存在的问题,并针对以上问题,结合研究结论和作者实际工作经验给出:对信贷流程从微观视角的完善和统一、对信贷工作者的培养制定标准化的方案以及健全监督检查机制的优化建议。文章第一部分为研究的背景与意义,以及作者整理的国内关于信贷违约的影响因素的研究结论。第二部分为中小企业及贷款违约的相关概念概述,包括中小企业的概念及发展现状、违约及违约率、企业信用评级的概念。第三部分和第四部分为主要的违约率研究。包括违约行为的影响因素... 

【文章页数】：51 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 研究背景与意义
    1.1 研究背景
    1.2 研究意义
    1.3 国内研究理论
第二章 中小企业融资及违约
    2.1 中小企业概念
    2.2 中小企业发展及融资环境
    2.3 违约与信用评级
        2.3.1 信贷违约与违约率
        2.3.2 信用评级
    2.4 银行信贷政策
        2.4.1 经营考核导向
        2.4.2 授信流程设置
第三章 X银行数据样本分析
    3.1 数据来源
    3.2 影响因素选取说明
    3.3 影响因素分析
        3.3.1 企业类型对违约率的影响
        3.3.2 企业所处行业对违约率的影响
        3.3.3 内部评级对违约率的影响
        3.3.4 企业规模对违约率的影响
        3.3.5 银企合作年限对违约率的影响
        3.3.6 贷款金额对违约率的影响
        3.3.7 贷款期限对违约率的影响
        3.3.8 贷款利率对违约率的关系
        3.3.9 贷款主担保方式对违约率的影响
        3.3.10 是否购买保险对违约率的影响
        3.3.11 主办客户经理从业年限对违约率的影响
        3.3.12 主办客户经理性别对违约率的影响
    3.4 结论
        3.4.1 企业自身背景信息与违约率
        3.4.2 贷款授信方案与违约率
        3.4.3 贷款行因素与违约率
第四章 子样本中小企业授信调查信息披露统计分析
    4.1 信息披露情况与违约率
    4.2 各因素披露对违约率的影响
        4.2.1 信息披露严重缺失部分
        4.2.2 信息披露良好的部分
        4.2.3 结论
第五章 X银行中小企业信贷违约风险防范对策
    5.1 现行信贷违约调查研究问题汇总
    5.2 对调查研究问题的完善建议
        5.2.1 对信贷流程从微观视角的完善和统一
        5.2.2 对信贷工作者的培养制定标准化的方案
        5.2.3 健全监督检查机制
第六章 总结与展望
致谢
参考文献



本文编号：3725731