信用评分模型在我国商业银行信用卡风险管理中的应用

发布时间：2023-05-07 06:41

　　风险是信用卡业务及发卡机构从事金融活动的基本属性之一。风险监控管理是各类信用卡机构所从事的全部业务和管理活动中最核心的内容。从发达国家、地区银行的信用卡业务实践来看,风险管理贯穿于信用卡业务的全过程,所有业务发展以防范风险为核心。 自从1985年信用卡进入我国以来,尤其是最近几年,我国商业银行的信用卡市场取得了突飞猛进的发展,截至今年6月底,全国发卡量已近20亿张,银行卡特约商户135万家,POS机211万台,ATM19万台,银行卡渗透率首次突破30%,截至2009年第二季度末,加入银联网络的成员机构.1247家,较2009年第一季度末增加6家。其中,境内成员机构206家,境外成员机构41家。但是与此同时,我国商业银行信用卡风险问题也日益突出。一人向多家银行申领信用卡,虚构、伪造企业名称或注册空壳企业团办信用卡,使用他人身份证骗领信用卡后恶意透支。办卡、养卡活动已成产业化、公开化趋势,并与伪卡诈骗、恶意透支等犯罪相交织。窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪渐趋增多。央行《2009年第二季度支付体系运行总体情况》数据显示,截至第二季度末,国内信用卡逾期半年未偿信贷总额已达57.73亿元,与...

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中文摘要
Abstract
1.绪论
    1.1 选题背景
        1.1.1 我国商业银行信用卡面临的信用危机
        1.1.2 理论界缺乏对个人信用的研究
        1.1.3 现阶段个人信用体系的建立的必要性
        1.1.4 个人信用评分模型的建立亦是可行的
    1.2 个人信用评价体系和信用风险管理的研究情况
        1.2.1 国外研究状况
        1.2.2 国内研究状况
    1.3 研究目的与意义
    1.4 论文的主要内容及创新
        1.4.1 论文的主要内容
        1.4.2 论文的创新之处
2.我国商业银行信用卡的现状
    2.1 信用卡的概念
    2.2 信用卡的性质
        2.2.1 信用卡不同于一般票据
        2.2.2 信用卡业务不同于传统的银行业务
    2.3 信用卡的内容与功能
        2.3.1 信用卡的内容
        2.3.2 信用卡的功能
    2.4 我国商业银行信用卡的发展概况及其在风险管理中存在的问题
        2.4.1 我国商业银行信用卡的发展概况
        2.4.2 我国商业银行信用卡风险管理中存在的主要问题
3.制约我国商业银行信用卡风险管理的主要因素分析
    3.1 制约我国商业银行信用卡风险管理的内部因素分析
        3.1.1 组织结构设置不合理
        3.1.2 内控制度不完善
        3.1.3 风险管理理念落后
        3.1.4 风险管理技术落后与专业人才缺乏
    3.2 制约我国商业银行信用卡风险管理的外部因素分析
        3.2.1 信用卡相关法律法规政策不完善
        3.2.2 社会信用体系不完善
4.信用和信用评估
    4.1 信用和信用评估的概念
        4.1.1 信用的概念
        4.1.2 信用评估的概念
    4.2 个人信用评分
        4.2.1 个人信用评分的概念
        4.2.2 个人信用模型的内容
        4.2.3 典型的个人信用评分模型
5.我国商业银行信用卡业务中的个人信用评分
    5.1 信用卡个人信用评分模型的产生和发展
    5.2 招商银行信用卡的个人信用评分
        5.2.1 招商银行信用卡个人信用综合评分标准
        5.2.2 招商银行信用卡个人信用综合评分指标的说明
    5.3 信用卡个人信用评分模型在风险管理上的优越性
        5.3.1 客观性与一致性
        5.3.2 准确性与全面性
        5.3.3 高效率性
    5.4 完善我国信用卡个人信用评分模型应用的建议
        5.4.1 数据源分析
        5.4.2 样本量分析
        5.4.3 稳定性分析
6.后续研究展望
参考文献
致谢
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本文编号：3810485