基于集中授权的银行网点操作风险防范研究

发布时间：2017-07-27 07:12

  本文关键词：基于集中授权的银行网点操作风险防范研究

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【摘要】：随着计算机和网络技术在金融领域应用的不断深化,以及世界经济一体化的不断融合和金融技术、金融业务创新突飞猛进的发展,银行业面临的操作风险日益严峻。操作风险作为全面风险管理的重要内容之一,已越来越引起银行业监管层及银行业自身的高度重视。中国银行业监督管理委员会曾于2005年3月22日就下发了《关于加大防范操作风险管理力度的通知》,也被业界称为银监会13条“监管令箭”,要求各金融机构“迅速改进科技信息系统,提高通过技术手段防范操作风险的能力,支持各类管理信息的适时、准确生成,为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。”人民银行也多次在银行加强信息安全管理的要求中提出了安全管理、制度规范、技术防范三方面的内容,其中安全管理和制度规范则需提高技术能力来加以保证。在银行业各项操作风险防控中,其中最为重要,也最值得关注,且能通过自身努力实现自主控制,并能将风险降为最低的就是银行网点的操作风险。鉴于以上内容,本文拟从基层网点操作风险防控的角度入手,在借鉴多家商业银行经验的基础上,分析介绍银行网点操作风险的相关概念、分类、成因、当前防范操作风险采取的主要策略；基于授权问题,以邮储银行为例,剖析了在现场授权下,防范操作风险在实际运营中存在的问题,引出运用集中授权技术防控银行网点操作风险,并对其具体技术进行实务性探析和研究,从而防范和解决银行网点及网点人员有章不循、有禁不止,防止和化解案件风险,达到规范操作、合规经营、合规管理之目的,为银行网点能稳健经营、可持续发展奠定坚实基础。2007年5月14日中国银行业监督管理委员会印发的《商业银行操作风险管理指引》第三条把操作风险定义为：是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。从此定义中,可看出操作风险的关键点在于：一是银行内部操作问题,主要突出表现为银行及其员工的作为和不作为,员工失误、员工失职；二是不完善或有问题的内部程序,主要指银行内部作业的软硬件系统不完善；三是信息科技系统的完备与否,是否适应银行业务的发展和控制等；这三点集中反映出操作风险在很大程度上更应注重的是操作上的技术防范手段、防范措施和内部控制技术。银行网点是银行机构分支的最基层,位于市场竞争的最前沿,是银行业务经营和拓展的基石,网点柜员是银行金融产品营销和客户服务的主要参与者和实施者,是战斗一线的排头兵。因此银行操作风险防范的最前沿,首当其冲是银行基层网点和柜员的风险防范。在这方面所采取的应对措施和应对策略的文章不胜枚举,但真正从科技和制度领域,通过制度和技术手段综合研究防范基层网点及柜员操作风险的研究性论文却凤毛麟角。基于上述思想,本文从“人防和技防合一”的角度入手,以网点集中授权问题为例,对网点操作风险的制度和技术防范进行分析和研究,以形成较为完备的银行网点操作风险防范素材和资料,供同行或致力于此项研究的人员提供一些参考。本文主要工作包括以下几方面：首先,介绍本课题的研究背景及国内外研究现状,突出介绍本文的主题思想和创新点。其次,介绍银行网点操作风险的相关概念、特点、分布,重点分析其成因。对银行网点操作风险防范,以传统现场授权问题为例,分析其在实际运营中存在的问题,并对问题原因进行剖析。第三,提出了建设基于网点集中授权防范操作风险的必要性,对网点集中授权的目的、业务处理流程、系统架构及应用效果进行分析及评价,并以典型案例说明了其防范的一些重点操作风险,继而指出集中授权还存在的缺点和不足,以及下一步从制度和技术方面需要完善和改进的措施。最后对银行网点操作风险及防范工作进行总结及展望。
【关键词】：银行网点操作风险 防范研究 集中授权
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2;F724.6
【目录】：

• 摘要8-10
• ABSTRACT10-13
• 第一章 引言13-21
• 1.1 研究背景及意义13-14
• 1.2 国内外研究现状14-17
• 1.2.1 国内研究现状14-16
• 1.2.2 国外研究现状16-17
• 1.3 主要概念界定17-18
• 1.3.1 操作风险17-18
• 1.3.2 授权18
• 1.4 本文结构18-19
• 1.5 本文的主要工作及创新点19-21
• 第二章 银行网点操作风险的分类、表现及成因21-29
• 2.1 银行网点操作风险的分类21-23
• 2.2 银行网点操作风险的表现23-25
• 2.2.1 银行操作风险的分布23-25
• 2.2.2 银行网点操作风险的特性25
• 2.3 银行网点操作风险的成因25-29
• 2.3.1 员工思想动态和行为26
• 2.3.2 内部控制26-27
• 2.3.3 技术水平27
• 2.3.4 外部因素27-29
• 第三章 商业银行传统授权模式及缺陷29-36
• 3.1 传统授权模式29-31
• 3.2 传统授权模式存在的缺陷31-33
• 3.3 传统授权模式下的问题剖析33-36
• 第四章 网点集中授权模式及操作风险防范36-52
• 4.1 建立集中授权模式的必要性36-38
• 4.2 建立银行网点集中授权系统的目标38-39
• 4.3 网点集中授权业务处理流程39-41
• 4.4 银行网点集中授权系统总体架构41-44
• 4.5 银行网点集中授权的优点及风险防范效果44-48
• 4.5.1 集中授权模式的优点44-46
• 4.5.2 集中授权风险防范效果46-48
• 4.6 集中授权系统的不足48-49
• 4.7 集中授权的改进措施49-52
• 第五章 总结与展望52-55
• 5.1 论文工作总结52-53
• 5.2 下一步工作展望53-55
• 参考文献55-57
• 致谢57-58
• 附件58

【共引文献】

中国博士学位论文全文数据库 前1条

1 李宝宝;内控视角下商业银行操作风险管理研究[D];南京航空航天大学;2013年

中国硕士学位论文全文数据库 前10条

1 何晶;PB银行公司结算业务模式改进研究[D];吉林大学;2013年

2 王卫;农发行LT支行国际贸易融资业务发展策略研究[D];西北大学;2013年

3 孙华琦;我国商业银行操作风险计量研究[D];东北财经大学;2013年

4 王煜丁;中国银行甘肃省分行操作风险管理改进研究[D];兰州大学;2014年

5 何彩虹;中国人民银行388库风险管理体系建设研究[D];兰州大学;2014年

6 潘恒玉;我国银行内部欺诈风险管理研究[D];南昌大学;2014年

7 蔡莉;国有大型银行分支机构操作风险及其防范研究[D];西南财经大学;2013年

8 赵随;基于多种Copula方法的我国商业银行整合风险度量研究[D];上海师范大学;2014年

9 程双丽;外资银行市场准入监管法律制度研究[D];广东外语外贸大学;2014年

10 李传奎;中国农业银行操作风险内部控制研究[D];西南财经大学;2013年

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本文编号：580291