商业银行个人征信管理研究

发布时间：2017-07-29 11:19

  本文关键词：商业银行个人征信管理研究

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【摘要】：信用是市场经济发展的基本要素,个人信用是构筑社会信用的基础,因此完善个人征信管理是促进市场经济快速发展,保障个人合法权益的重要方式和途径。但是,由于我国正处于快速发展的社会转型阶段,个人信用尚未被全社会所认识和重视,导致欺诈、弃供、讹诈等失信行为普遍存在,严重影响了我国经济社会的健康发展。商业银行作为我国的金融主体,与个人关系密切,但是由于我国个人信用水平问题的影响,导致商业银行面临巨大的信用风险,银行坏账率不断上升,给商业银行造成了巨大的经济损失,成为影响商业银行生存和发展的关键问题。因此通过加强商业银行的个人征信管理,提高商业银行对个人客户信用情况的了解程度,有助于降低银行的交易成本,保障商业银行政策的交易秩序,具有重要的现实意义。近年来,人民银行相继出台了多项征信管理制度,以期能够不断提高个人征信管理水平,各商业银行落实人民银行的征信管理规定,完善征信系统建设。但是由于受到银行管理水平、领导重视程度等因素的影响,导致我国商业银行在个人征信管理还比较落后。为了能够更好的加强对商业银行个人征信管理的相关研究,本文结合当前我国商业银行个人征信管理的现状,采用文献分析法、比较分析法等研究方法,通过运用信息不对称、交易成本等理论,参考国外发达国家在个人征信体系建设发展方面的先进经验,分析我国商业银行个人征信管理体系存在的问题,并积极探索完善商业银行个人征信管理的对策。通过对商业银行个人征信管理研究,发现其存在着个人征信系统不完善、个人信用报告异议处理程序复杂、缺乏评估个人信用的完整信息资料等问题,因此要完善商业银行个人信贷管理需要从完善个人征信系统、规范异议处理、加强信息征集管理、加强征信管理人才教育与培训等措施优化商业银行个人征信环境,加强征信管理,以期能够更好的加强商业银行的信用风险管理,提升商业银行发展的核心竞争力,促进我国经济社会的健康持续发展。
【关键词】：商业银行 个人征信 信用
【学位授予单位】：西安科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要2-3
• ABSTRACT3-8
• 1 绪论8-16
• 1.1 选题背景及研究意义8-9
• 1.1.1 选题背景8
• 1.1.2 研究意义8-9
• 1.2 国内外研究现状9-13
• 1.2.1 国外研究情况9-10
• 1.2.2 国内研究现状10-13
• 1.2.3 国内外文献研究述评13
• 1.3 研究内容、研究方法与研究思路13-16
• 1.3.1 研究内容13-14
• 1.3.2 研究方法14
• 1.3.3 研究思路14-16
• 2 个人征信管理理论及国外经验概述16-27
• 2.1 个人征信的概念及特征16-19
• 2.1.1 征信的定义16
• 2.1.2 个人征信的概念及内容16-18
• 2.1.3 个人征信的特征18-19
• 2.2 加强商业银行个人征信管理的意义19-20
• 2.2.1 促进社会和谐发展19
• 2.2.2 避免信贷风险的发生19
• 2.2.3 促进信贷消费，推动经济发展19-20
• 2.3 个人征信管理的理论基础20-21
• 2.3.1 信息不对称理论20
• 2.3.2 交易成本理论20
• 2.3.3 信用管理理论20-21
• 2.4 美国个人征信管理的发展情况21-23
• 2.4.1 美国的个人信用服务中介机构21-22
• 2.4.2 美国的信用法律体系22
• 2.4.3 美国的信用执法机构22-23
• 2.5 法国个人征信管理的发展情况23-24
• 2.5.1 法国个人征信的组织模式23
• 2.5.2 法国个人征信的立法建设23
• 2.5.3 法国个人征信的监管体系23-24
• 2.6 日本个人征信管理情况24-25
• 2.6.1 日本个人征信的组织模式与发展现状24-25
• 2.6.2 日本个人征信的立法建设25
• 2.6.3 日本个人征信的监管体系25
• 2.7 个人征信管理的国际经验25-27
• 3 商业银行个人征信管理的现状及问题分析27-36
• 3.1 我国个人征信管理的发展历程27-28
• 3.2 商业银行个人征信管理现状28-32
• 3.2.1 现行人民银行个人信用信息基础数据库28-29
• 3.2.2 信用信息的采集和查询管理29
• 3.2.3 异议处理29-30
• 3.2.4 现行商业银行内部信用风险评级30-31
• 3.2.5 商业银行与外部资信评估机构31-32
• 3.3 商业银行个人征信管理存在的问题32-36
• 3.3.1 商业银行个人征信系统不完善32
• 3.3.2 个人信用报告异议处理程序复杂32-33
• 3.3.3 缺乏评估个人信用的完整信息资料33
• 3.3.4 缺乏统一全面的个人资信评估体系33-34
• 3.3.5 征信法律体系建设严重滞后且层次较低34
• 3.3.6 社会信用意识普遍缺乏34-36
• 4 润丰农村合作银行个人征信管理系统完善方案36-39
• 4.1 润丰农村合作银行简介36
• 4.2 润丰农村合作银行个人征信管理系统完善措施36-38
• 4.2.1 建立信息化管理系统36-37
• 4.2.2 注重个人信用信息收集和管理37
• 4.2.3 建立了多项个人征信管理制度37-38
• 4.2.4 定期举行征信管理培训38
• 4.3 润丰农村合作银行个人信用管理的效果38-39
• 5 完善商业银行个人征信管理的保障措施39-45
• 5.1 完善商业银行个人征信系统39-40
• 5.1.1 制定数据库的数据采集计划，确保数据更新39
• 5.1.2 做好数据查证，确保信息真实性39
• 5.1.3 提高信用报告的可读性，提高数据库的技术含量39-40
• 5.2 规范异议处理，，优化处理程序40
• 5.3 加强信息征集管理，扩大信息来源40-41
• 5.3.1 加强对个人信用信息的征集管理40-41
• 5.3.2 扩大个人信用信息来源41
• 5.3.3 研发创新的个人征信产品41
• 5.4 建立科学统一的商业银行个人资信评估体系41-42
• 5.4.1 健全个人资信评估指标41-42
• 5.4.2 合理设定指标权重，采用科学量化方法42
• 5.5 加强征信管理人才教育与培训42-43
• 5.6 完善个人征信的法律法规建设43-44
• 5.6.1 建立系统的法律法规体系43
• 5.6.2 提高立法层次，修改现有法律法规43-44
• 5.7 加强信用环境治理44-45
• 5.7.1 倡导社会信用观念44
• 5.7.2 要加强对征信相关知识的普及44-45
• 6 结论与展望45-46
• 致谢46-47
• 参考文献47-48

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