建行S支行个人理财业务的风险管理现状及对策

发布时间：2017-07-31 22:11

  本文关键词：建行S支行个人理财业务的风险管理现状及对策

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【摘要】：随着我国经济总量的不断攀升和居民可支配收入的持续增加,人们的理财手段日益丰富,同时通货膨胀的隐形存在、资本市场的变化各异,也使得居民的理财意识渐渐根深蒂固,对理财产品的需求也日益多样化。而在商业银行个人理财业务快速发展的同时,其所蕴藏的风险和遭到的投诉也越来越多,包括产品收益的不达预期、信息传递和披露的不透明、业务风险揭示的不够明了等等。所以加强个人理财业务的风险管理成为不容忽视的一个新课题。本文以中国建设银行S支行为研究对象,力求从风险管理角度对S支行个人理财业务发展提出相关建议。论文主要对研究背景、研究意义、国内外相关文献综述、研究方法等进行介绍,为全文的研究奠定理论基础;简要分析建行S支行个人理财业务风险管理的基本现状。在分析了国内商业银行个人理财业务发展现状的基础上,介绍了中国建设银行S支行个人理财业务的发展现状,包括产品构成、人员配置、销售流程等,最后简要说明其现阶段理财业务的风险管理现状及存在的问题;并从客户的角度出发,分析了中国建设银行S支行个人理财业务的风险类型,主要从市场风险、操作风险和信用风险三个方面结合实际工作中的实例进行分析;根据回收调查问卷的统计结果,对建行S支行个人理财业务风险管理结果及其影响因素进行了实证分析;最后,基于前文的案例分析和实证分析结果,提出了相应的强化个人理财业务风险防范的相关建议,旨在为S支行强化个人理财业务的风险管理提供有参考意义的对策和措施。
【关键词】：商业银行 个人理财业务 风险类型 风险管理
【学位授予单位】：太原理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 1 绪论10-22
• 1.1 选题依据和立论背景10-11
• 1.2 研究目的及研究意义11-13
• 1.2.1 研究目的11-12
• 1.2.2 研究意义12-13
• 1.2.3 研究的技术路线13
• 1.3 国内外相关研究综述13-19
• 1.3.1 国外研究综述13-16
• 1.3.2 国内研究综述16-19
• 1.3.3 对国内外相关研究的评价19
• 1.4 研究的主要内容和方法19-22
• 1.4.1 研究的主要内容19-20
• 1.4.2 研究的主要方法20-22
• 2 建行S支行个人理财业务风险管理的基本现状分析22-44
• 2.1 国内商业银行个人理财业务的发展现状分析22-29
• 2.1.1 商业银行个人理财业务的概念22
• 2.1.2 国内商业银行个人理财业务发展历程22-24
• 2.1.3 国内商业银行个人理财产品的发行主体现状分析24-26
• 2.1.4 商业银行个人理财产品的投资期限和收益率现状分析26-28
• 2.1.5 我国商业银行个人理财业务的声誉风险现状分析28-29
• 2.2 建行S支行个人理财业务的产品构成和销售流程29-37
• 2.2.1 建行S支行个人理财业务的机构和人员设置29-32
• 2.2.2 中国建设银行S支行个人理财业务的产品构成32-33
• 2.2.3 中国建设银行S支行个人理财产品的客户构成33-35
• 2.2.4 中国建设银行S支行个人理财产品的销售流程35-37
• 2.3 建行S支行个人理财业务风险管理的基本现状37-44
• 2.3.1 建行S支行个人理财业务风险管理的体系37-38
• 2.3.2 建行S支行个人理财业务风险管理中存在的问题38-41
• 2.3.3 建行S支行强化个人理财业务风险管理的必要性41-44
• 3 建行S支行个人理财业务的风险类型及影响因素分析44-54
• 3.1 S支行个人理财业务的市场风险及主要影响因素44-46
• 3.1.1 利率风险44-45
• 3.1.2 汇率风险45-46
• 3.1.3 股票价格风险46
• 3.2 S支行个人理财业务的操作风险及主要影响因素46-50
• 3.2.1 信息披露透明度不够46-48
• 3.2.2 产品风险揭示不足48-49
• 3.2.3 营销风险49-50
• 3.3 S支行个人理财业务的信用风险及主要影响因素50-54
• 3.3.1 信用风险的主要影响因素50
• 3.3.2 信用风险的典型事件50-54
• 4 建行S支行个人理财业务风险管理的实证分析54-60
• 4.1 S支行个人理财业务风险管理控制的描述性分析54-56
• 4.1.1 S支行个人理业务风险管理工作开展的描述性分析54-55
• 4.1.2 S支行个人理财业务中存在问题的描述性分析55
• 4.1.3 S支行个人理业务风险管理影响因素的描述性分析55-56
• 4.2 S支行个人理财业务风险管理控制的回归分析56-58
• 4.2.1 变量设计56-57
• 4.2.2 多元回归模型设计57
• 4.2.3 多元回归模型的应用57-58
• 4.3 S支行个人理财业务风险管理控制的回归分析58-60
• 5 建行S支行个人理财业务风险防范的相关对策60-68
• 5.1 健全完善风险内部控制体系60-61
• 5.1.1 建立健全风险管理体系60
• 5.1.2 提高个人理财业务风险管理的技术水平60-61
• 5.1.3 完善内部的考核激励机制61
• 5.2 加强个人理财产品的创新和营销61-63
• 5.2.1 优化个人理财业务的结构组合61-62
• 5.2.2 加大理财产品自有品牌的打造62
• 5.2.3 强化营销能力建设，，提升服务水平62-63
• 5.3 强化队伍建设，畅通信息沟通渠道63-65
• 5.3.1 培养专业化的个人理财业务团队63-64
• 5.3.2 客户评估规范化64-65
• 5.3.3 披露信息机制完善化65
• 5.4 加强个人理财业务风险暴露后的应对措施65-68
• 5.4.1 理财产品因投资运作中出现突发情况事件的应对措施65-66
• 5.4.2 客户投诉处理不当事件的应对措施66
• 5.4.3 交易及管理信息系统故障事件的应对措施66-68
• 6 研究的结论及展望68-70
• 6.1 研究结论68-69
• 6.2 研究展望69-70
• 参考文献70-74
• 致谢74

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本文编号：601330