浦发银行郑州社区银行发展模式研究

发布时间：2017-09-05 03:31

  本文关键词：浦发银行郑州社区银行发展模式研究

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【摘要】：社区银行作为我国新型的银行模式,是指定位于服务居民和小微企业等各种社区群体的简易型银行网点,起源于美国。与传统银行相比,社区银行具有规模较小、成本较低、服务较差异化等特点。2013年12月中国银监会发布了《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》,标志着我国的社区银行工作经过了理论的研究和部分银行的探索后第一次有了正式的顶层设计与制度规范。社区银行作为中国一项具有创新性的金融制度,可以使得银行业更好的为居民、小微企业等社区群体进行服务,从而解决中国基层金融的空洞化问题。其发展可以丰富我国银行业的广度和深度,特别是有助于弥补传统银行网点的覆盖面的不足,提高银行业的同业竞争,丰富银行产品,优化银行业的资源配置。本文主要运用文献综述和案例分析等研究方法,选取浦发银行郑州社区银行为主要研究对象,分别从选址筹建、运营方式、营销形式、人员管理等角度研究其发展模式,并从组织推动、成本控制、产品运用、平台支撑和业绩考核等方面介绍了浦发银行郑州社区银行的经验启示,提出了浦发银行郑州社区银行的发展存在着风险控制不足、特惠活动不足、批量获客能力较弱、业务种类不完善等问题,最后针对以上问题提出了相应的建议。截至2015年三季度末,浦发银行郑州分行已建成16家社区银行,社区银行金融资产余额达到44亿元,储蓄存款余额达26.4亿元。浦发银行郑州分行的社区银行业务在河南省发展较快,金融资产和储蓄存款余额较高,运营成本较低。发展社区银行可以推动银行传统网点转型、推进轻型网点建设、促进零售业务发展、利用好政策红利、抢占市场发展先机,进一步提升银行在当地的市场竞争力。本文探讨的内容具有一定的现实指导意义,可为我国社区银行的推进和发展提供参考和借鉴。
【关键词】：社区银行 小微企业 发展模式
【学位授予单位】：郑州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-11
• 第一章 绪论11-16
• 第一节 研究目的和意义11-12
• 第二节 研究现状及分析12-13
• 第三节 本文的创新之处13-14
• 第四节 本文对社区银行的概念界定14
• 第五节 研究思路及主要内容14
• 第六节 研究方法14-16
• 第二章 浦发银行郑州社区银行发展模式现状16-32
• 第一节 浦发银行郑州社区银行的基本情况16-19
• 一 浦发银行郑州分行的基本情况16-17
• 二 浦发银行郑州社区银行的表现形式17-18
• 三 浦发银行郑州社区银行的业绩情况18-19
• 第二节 浦发银行郑州社区银行的选址筹建19-23
• 一 选址标准19-21
• 二 选址案例21-22
• 三 网点分布22-23
• 四 筹建流程23
• 第三节 浦发银行郑州社区银行的运营方式23-25
• 一 客户自助+人工服务23-24
• 二 业务范围24
• 三 运营管理24-25
• 第四节 浦发银行郑州社区银行的营销形式25-28
• 一 社区营销形式25-27
• 二 小微营销形式27-28
• 三 错时营销形式28
• 第五节 浦发银行郑州社区银行的人员管理28-32
• 一 岗位设置28-29
• 二 人员配置29-30
• 三 人员选拔30-31
• 四 人员培训31-32
• 第三章 浦发银行郑州社区银行发展模式的经验启示32-39
• 第一节 高效的组织推动32-33
• 一 早布局的发展战略32
• 二 批量化的网点建设32-33
• 第二节 严格的成本控制33-34
• 一 低成本的网点租金33
• 二 低成本的用工模式33
• 三 低成本的配套设施33-34
• 第三节 严格的绩效考核34-35
• 第四节 良好的平台支撑35-36
• 一 部门联动的管理支撑35
• 二 小微平台的业务支撑35-36
• 第五节 灵活的产品应用36-39
• 一 自助产品：远程视频柜员机36-37
• 二 社区产品：社区优惠购活动37
• 三 结算产品：小微单位结算卡37-38
• 四 理财产品：社区幸运日理财38-39
• 第四章 浦发银行郑州社区银行存在的问题39-42
• 第一节 风险把控能力不足39
• 一 现行的风险制度不完善39
• 二 员工风险把控能力较弱39
• 第二节 社区特惠活动不足39-40
• 一 特惠活动不统一39-40
• 二 网上活动较匮乏40
• 第三节 批量获客能力较弱40-41
• 一 批量获客的意识较弱40
• 二 对批量获客的激励不够40-41
• 第四节 业务种类不完善41-42
• 第五章 对浦发银行郑州社区银行发展的建议42-48
• 第一节 加强风险把控能力42-43
• 一 建立社区银行客户授信管理机制42
• 二 发挥社区银行审贷会的前控作用42
• 三 严格加强社区银行运营内部控制42-43
• 第二节 加大社区银行特惠活动力度43-44
• 一 加强社区银行专属活动43
• 二 联合周边商户开展活动43-44
• 第三节 加强客户的批量开发44-45
• 一 挖掘渠道优势批量获客44
• 二 通过产品优势批量获客44-45
• 三 加强对批量获客的激励45
• 第四节 完善各项业务种类45-46
• 一 加快新增业务的落地进程45
• 二 引入新型自助办理现金业务45-46
• 第五节 加强网络渠道的业务宣传46
• 一 开立社区银行微博和微信46
• 二 提升网上银行的用户体验46
• 第六节 加快地铁社区银行的建设46-48
• 结论48-49
• 参考文献49-51
• 致谢51-52
• 个人简历52

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前8条

1 张振新;解汀滢;李玉兰;;美国社区银行绩效与中小企业贷款关系研究[J];东北财经大学学报;2012年03期

2 王剑灵;;我国建立社区银行的必要性及其路径选择[J];金融经济;2008年12期

3 杨晔;;我国社区银行发展定位与核心竞争力构建研究[J];当代财经;2008年01期

4 王修华;彭建刚;;社区银行发展的经济学分析与路径选择[J];金融论坛;2007年03期

5 熊利平;;解析美国社区银行经营模式[J];金融与经济;2006年06期

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8 林毅夫,李永军;中小金融机构发展与中小企业融资[J];经济研究;2001年01期

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本文编号：795571