我国上市商业银行盈利能力影响因素实证研究

发布时间：2017-09-09 10:25

  本文关键词：我国上市商业银行盈利能力影响因素实证研究

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【摘要】：商业银行作为一个盈利性金融机构,盈利能力是其持续稳定发展的前提,它不仅是商业银行内部资本积累的有效途径,也是吸引新投资者不可或缺的条件,此外,盈利能力在一定程度上反映了银行抵抗风险的能力,是银行储户债权的有力保障,可以说盈利能力是银行生存和发展的基础。近年来,随着经济、金融全球化不断加深,外资银行不断进入我国金融市场,尤其是2006年12月11日我国放开对外资银行人民币业务的管制,允许外资银行从事人民币业务,外资银行与国内商业银行的竞争全面展开,其凭借着雄厚的资本、多样化的金融产品和服务以及先进的技术等优势已经在我国金融市场上占有一席之地。随着我国金融市场的进一步开放,外资银行将严重影响我国商业银行对人民币金融产品的定价权,抢占更多的市场份额,这就给我国盈利能力本来就不强的商业银行带来了前所未有的压力和挑战。为了应对各方面的挑战,我国商业银行纷纷采取相应措施提高盈利能力,如处置不良资产、改善治理结构、引入战略投资者等。此外,自1991年4月深圳发展银行(后改为平安银行)在深圳证券交易所上市以来,我国各类商业银行也纷纷加入到资本市场融资的大潮中,截止2014年我国已有16家商业银行成功上市,这不仅有利于商业银行扩充资本规模,还极大地提高了商业银行公司治理能力,自此各上市商业银行确立了现代化商业银行的发展方向,经营水平大幅提高,盈利能力也显著增强,但其盈利状况与世界上发达国家的综合性大银行相比仍有一定差距。此外,近年来随着我国资本市场不断完善,上市商业银行的优质存、贷款客户逐渐被资本市场分流,从而对上市商业银行的经营带来极大冲击,这就要求各上市商业银行逐步转变经营思路,提升盈利能力。同时,近年来我国利率市场化步伐逐步加快,银行存、贷款利率逐步实现市场化,银行净利差势必会收窄,这就使得我国商业银行以利差为主要收入来源的传统盈利模式受到了极大挑战。如何提升盈利能力已经成为我国上市商业银行必须考虑的重要课题,而盈利能力的提升首先依赖于对盈利能力影响因素真实、准确、客观的分析和评估,在这种背景下探讨影响上市商业银行盈利能力的因素具有重要的理论和实际意义。首先,对上市商业银行盈利能力影响因素的分析有助于上市商业银行充分了解银行盈利能力在形成过程中的各种因素,针对各商业银行自身情况找出制约银行发展的深层次原因,并从战略角度出发,就那些不利于银行盈利能力提升的因素提出有效的应对策略,从而使得商业银行不断完善和调整其管理体系和运营模式,更好的实现“安全性、流动性、盈利性”协调发展的目标。其次,上市商业银行可以根据影响商业银行盈利能力的各项因素,与其他银行的相关指标进行比较,以此确定自身与其他银行竞争中的优势和劣势,制定相应的竞争策略,为应对更加激烈的银行业竞争提供有力支持。特别是近年来,随着外资银行不断涌入并陆续开展各项人民币业务,银行业竞争不断加剧,对银行盈利能力影响因素的分析能够帮助我国上市商业银行有针对性的改善经营、提高盈利能力,从而稳定市场份额、确定竞争地位。最后,盈利性作为综合评价商业银行的一个重要方面,对商业银行竞争力有突出贡献,因此,对上市商业银行盈利能力影响因素的研究也是对商业银行综合评价体系的一个有效补充。
【关键词】：上市商业银行 盈利能力 因子分析
【学位授予单位】：山东农业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33;F830.42
【目录】：

• 中文摘要6-8
• ABSTRACT8-10
• 1 绪论10-19
• 1.1 研究目的与意义10
• 1.2 国内外研究状况分析10-15
• 1.2.1 基本概念界定10-12
• 1.2.2 有关商业银行盈利能力的研究12-15
• 1.3 研究的内容、研究方法及技术路线15-17
• 1.3.1 研究的内容15-16
• 1.3.2 研究的方法16-17
• 1.3.3 本文的技术路线17
• 1.4 本文的创新点与不足之处17-19
• 1.4.1 本文的创新点17-18
• 1.4.2 本文的不足之处18-19
• 2 商业银行盈利能力及其影响因素的理论分析19-31
• 2.1 相关概念界定19-20
• 2.1.1 商业银行19
• 2.1.2 商业银行盈利能力19-20
• 2.2 商业银行的经营原则及盈利模式20-23
• 2.2.1 商业银行的经营原则20-22
• 2.2.2 商业银行的盈利模式22-23
• 2.3 上市商业银行盈利能力影响因素的规范分析23-31
• 2.3.1 宏观经济影响因素24-25
• 2.3.2 行业层面影响因素25-27
• 2.3.3 银行内部影响因素27-31
• 3 我国上市商业银行经营现状的描述31-39
• 3.1 中间业务收入过低，结构不合理31-33
• 3.2 费用占比高，成本控制能力弱33-35
• 3.3 资产规模不经济，资源配置效率低35
• 3.4 资产质量良好，但仍有待提高35-36
• 3.5 资产负债率高，资本结构不合理36-39
• 4 我国上市商业银行盈利能力的影响因素实证分析39-53
• 4.1 样本选取39-42
• 4.1.1 选用原则39-40
• 4.1.2 选择相关指标40-42
• 4.2 模型设计42-43
• 4.3 因子分析的过程43-52
• 4.3.1 样本数据的描述性统计和相关性的描述43-44
• 4.3.2 对相关数据进行可行性检验44-45
• 4.3.3 提取因子45-46
• 4.3.4 因子命名及得分46-52
• 4.4 实证研究的结论52-53
• 5 改善我国上市商业银行盈利能力的政策建议53-60
• 5.1 加强创新能力，开发中间业务，扩大收入渠道53-54
• 5.2 与资本市场形成互补，积极发挥资本市场作用54-55
• 5.3 银行规模的扩张速度应适中55
• 5.4 适当调整资本结构，，改善经营现状55-57
• 5.5 提高上市商业银行运营效率，控制其成本支出57-58
• 5.6 降低上市商业银行的不良贷款率58-60
• 参考文献60-63
• 致谢63-65
• 攻读学位期间发表论文情况65

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3 本报记者 朱宝琛;上市商业银行时隔13年重返交易所债券市场[N];证券日报;2010年

4 戴磊;国有上市商业银行拓展海外业务条件基本成熟[N];金融时报;2006年

5 本报记者 张汉青;上市商业银行信息披露亟待完善[N];经济参考报;2005年

6 张朝晖;国有上市商业银行保持良好流动性[N];中国证券报;2008年

7 本报记者 周

本文编号：819892