农行SQ分行理财业务风险管理研究

发布时间：2017-09-09 22:52

  本文关键词：农行SQ分行理财业务风险管理研究

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【摘要】：随着我国经济的深入发展和货币的相对贬值,老百姓越来越把目光投向收益更高的银行理财业务。此外,负债业务已经成为我国商业银行经营的瓶颈业务,银行定期存款等传统吸引公众资金的杀手锏作用已然弱化,因此各大银行纷纷推出各种理财业务来吸引客户资金。从风险管理角度讲,银行健全的风险管理是保证客户资产安全的基本前提,如果没有完善的风险管理办法和手段,会直接形象到银行的业务竞争力,不利于业务的拓展。理财业务作为商业银行在新时期的重要业务,其发展需要也要建立在科学的风险管理基础之上。中国农业银行是中国四大国有商业银行之一,除了向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务,同时开展自营及代客理财业务,业务范围涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、贵金属、保险、外汇、债券等理财业务。SQ分行是农行下属分行,所提供的服务内容主要包括理财业务推介销售服务、信息资讯服务、财务分析与规划和其他增值服务,能不同程度地满足投资者需要。随着理财业务的不断发展,SQ分行理财业务存在专业性、兼容性和风险性等新特点,随着理财业务的发展,风险性日益突出,成为不可忽视的问题。本文以农行SQ分行理财业务风险的控制为目的,理论联系实际,以传统风险管理理论、全面风险管理理论和信息不对称理论为基础,采取理论研究和个案研究相结合的方式,根据研究的具体目的和内容,有针对性地采用了文献研究、比较研究、案例分析等研究方法,通过对农行SQ分行理财业务风险管理方式的历史回顾,对现阶段农行SQ分行理财业务风险管理的个案研究,剖析其现状,分析存在的问题并找出深层次的根源所在,通过介绍国内外商业银行理财业务风险管理实践,研究其在理财业务风险管理成功经验,最终提出完善农行SQ分行理财业务风险管理的措施。通过分析,农行SQ分行理财业务存在的主要风险有宣传风险、销售风险、操作风险、市场风险和社会风险等,反映出SQ分行面对理财业务风险存在5个管理弊端,即管理理念不到位、内部管理不规范、平台管理不到位、运作管理不合理和人才管理不到位,这5个管理弊端不是偶然的,除了自身存在的监管不足外,还有我国理财市场整体大环境有关,存在以上弊端的原因有理财监管的滞后、制度建设的滞后、信用体系不健全、需求和文化制约等问题。为了更好地规避理财业务风险,本文提出强化理财常规风险管理、完善理财业务内控管理、完善理财业务流程管理和做好理财业务人员管理等措施,促进SQ分行理财业务的理性健康发展。
【关键词】：农行SQ分行 理财业务 风险管理
【学位授予单位】：扬州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 中文摘要2-3
• ABSTRACT3-8
• 1 导论8-17
• 1.1 研究背景、研究意义和研究目的8-9
• 1.1.1 研究背景8
• 1.1.2 研究意义8-9
• 1.1.3 研究目的9
• 1.2 文献综述9-15
• 1.2.1 理财业务的概念9
• 1.2.2 银行风险管理9-10
• 1.2.3 国外银行理财风险管理研究现状10-13
• 1.2.4 国内银行理财风险管理研究现状13-14
• 1.2.5 国内外银行理财风险管理研究评析14-15
• 1.3 研究思路、研究内容、研究方法和技术路线15-16
• 1.3.1 研究思路15
• 1.3.2 研究内容15
• 1.3.3 研究方法15
• 1.3.4 技术路线15-16
• 1.4 创新之处与不足之处16-17
• 1.4.1 创新之处16
• 1.4.2 不足之处16-17
• 2 理论基础17-21
• 2.1 传统风险管理理论17-18
• 2.2 全面风险管理理论18-19
• 2.3 信息不对称理论19-21
• 3 农行SQ分行理财风险管理现状分析21-33
• 3.1 农行SQ分行理财业务概况21-25
• 3.1.1 常规理财22-23
• 3.1.2 基金业务23
• 3.1.3 贵金属业务23-24
• 3.1.4 保险业务24
• 3.1.5 外汇业务24-25
• 3.1.6 债券业务25
• 3.1.7 各项占比25
• 3.2 存在风险分析25-28
• 3.2.1 宣传风险26
• 3.2.2 销售风险26-27
• 3.2.3 操作风险27-28
• 3.2.4 运营风险28
• 3.2.5 社会风险28
• 3.3 农行SQ分行风险管理措施28-30
• 3.3.1 执行规章制度28-29
• 3.3.2 改进业务流程29
• 3.3.3 规范业务行为29-30
• 3.3.4 加强资格准入30
• 3.3.5 加大检查频次30
• 3.3.6 加大责任追究30
• 3.4 农行SQ分行风险管理存在问题30-33
• 3.4.1 管理理念不到位31
• 3.4.2 内部管理不规范31
• 3.4.3 平台管理不到位31-32
• 3.4.4 运作管理不合理32
• 3.4.5 人才管理不到位32-33
• 4 国内外银行理财业务风险管理借鉴33-37
• 4.1 香港渣打银行理财业务风险管理借鉴33
• 4.2 美国花旗银行理财业务风险管理借鉴33-34
• 4.3 英国巴克莱银行理财业务风险管理借鉴34-35
• 4.4 国内外银行理财业务风险管理启示35-37
• 4.4.1 保证理财业务风险管理的独立性35
• 4.4.2 完善理财业务风险管理规章制度35
• 4.4.3 树立全面理财业务风险管理理念35
• 4.4.4 全力参与良好的信用环境建设35
• 4.4.5 完善理财业务人才保障的体系35-37
• 5 完善农行SQ分行理财业务风险管理对策及建议37-45
• 5.1 强化理财风险理念管理37
• 5.1.1 培育风险管理文化37
• 5.1.2 主动进行风险管理37
• 5.1.3 树立正确的效率观37
• 5.2 完善理财风险治理体制37-40
• 5.2.1 明确风险管理目标和模式38
• 5.2.2 明确风险管理组织和职能38-40
• 5.2.3 完善风险管理的基本流程40
• 5.3 完善理财风险技术管理40-42
• 5.3.1 运用风险坐标图法进行管理41-42
• 5.3.2 运用关键风险指标法进行管理42
• 5.4 完善理财业务流程管理42-43
• 5.4.1 细化理财现有规定42-43
• 5.4.2 改进客户开户流程43
• 5.4.3 改进客户风险评估43
• 5.5 继续做好理财人员管理43-45
• 5.5.1 继续加强对人员风险控制管理43
• 5.5.2 继续加强对人员资格准入管理43-44
• 5.5.3 继续加强对人员风险考核管理44-45
• 6 结论45-46
• 参考文献46-48
• 致谢48-49

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5 记者　 潘z，

本文编号：823248