基于中小企业信用的银行信贷管理研究

发布时间：2017-09-12 15:42

  本文关键词：基于中小企业信用的银行信贷管理研究

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【摘要】：中小企业在发展过程中由于受到国家整体金融机制、体制政策等影响,总会遇到各种其自身很难解决的问题或矛盾。其中,融资困难这一问题就在全球范围内引起了人们的高度关注。中小企业难以融到足够资金主要是因为可供融资的途径过于狭小,他们只可以仰仗商业银行信贷进行融资,在权益融资标准过高而内源融资数目过小的情形下,银行信贷是中小企业在现有以银行为主导的金融体制下进行外源融资的基本形式。因此,银行业的结构整合和变迁、信贷担保制度创建、银行信贷配给等都能直接冲击中小企业的信贷融资。所以,以中小企业信用状况为基础对银行信贷管理进行独特视角下的研究,能够在广度及深度上达到一定效果,其现实指导意义与理论价值可以说非常重要。本文从基本管理学知识出发,坚持理论联系实践,并将中小企业在目前信用情势下财务管理与信用供给作为参考,调查和访问大量中小企业,通过对中小企业在当前信用情势下信贷供给的情况进行分析及描述,依据这种情况下的相关理论研究成果,从而找出中小企业在当前信用情势下信贷供给部分出现的症结。首先,概述了本文针对中小企业信用的银行信贷管理的研究背景及研究意义,探究了相关的国内外研究现状;其次,基于企业信用现状的信贷供给理论基础,分析了企业信用的含义和特征,探究了企业信用的作用,并针对商业银行信贷供给的真实票据理论、信贷配给理论及可贷资金理论进行分析;第三,通过对我国企业信用缺失现状分析的基础上探究我国企业信用缺失问题的成因,从而分析中小企业信用缺失现状下的中小企业信贷融资问题;第四,中小企业信贷融资需求及银行信贷供给矛盾分析,根据中小企业融资需求的问题分析与我国银行信贷供给的现状进行分析,探究银行贷款业绩下降和中小企业资金紧张问题,深入分析中小企业信贷融资需求及银行信贷供给矛盾;最后,提出基于中小企业信用的银行信贷管理完善对策,主要包括创建中小企业筹资平台、构建中小企业融资担保体系、完善中小企业信贷融资的相应对策、完善银行信贷供给的对策、完善相关方面的法律法规。
【关键词】：中小企业 信用 信贷供给 信贷融资
【学位授予单位】：武汉工程大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-12
• 第1章 绪论12-20
• 1.1 研究背景及研究意义12-13
• 1.1.1 研究背景12
• 1.1.2 研究意义12-13
• 1.2 国内外研究现状13-18
• 1.2.1 国外研究现状13-15
• 1.2.2 国内研究现状15-18
• 1.2.3 国内外研究评述18
• 1.3 本文研究思路及研究方法18-19
• 1.4 研究技术路线19-20
• 第2章 基于企业信用现状的信贷供给理论基础20-28
• 2.1 企业信用理论概述20-22
• 2.1.1 企业信用的含义和特征20-21
• 2.1.2 企业信用的作用21-22
• 2.2 信贷业务管理模型22-28
• 第3章 中小企业信用缺失现状及成因28-40
• 3.1 我国企业信用缺失现状28-31
• 3.1.1 部分企业对国家缺乏信用28
• 3.1.2 部分企业对银行缺乏信用28-29
• 3.1.3 部分企业之间缺乏信用29-30
• 3.1.4 部分企业对消费者缺乏信用30-31
• 3.2 我国企业信用缺失问题成因31-35
• 3.2.1 企业信用文化的缺失31-32
• 3.2.2 市场信息不对称32
• 3.2.3 行政垄断32-33
• 3.2.4 产权制度缺陷33-34
• 3.2.5 市场监督激励制度和法律惩罚机制不完善34
• 3.2.6 金融机构信用管理制度不健全34-35
• 3.2.7 征信业发展滞后35
• 3.3 中小企业信用缺失现状下信贷融资问题分析35-40
• 3.3.1 银企间信息不对称35-36
• 3.3.2 财务管理水平不高36
• 3.3.3 信用水平较低36-37
• 3.3.4 信贷成本高37-38
• 3.3.5 缺乏专业化的服务体系和金融产品38
• 3.3.6 相关法律政策尚未完善38-39
• 3.3.7 信用担保体系不健全39-40
• 第4章 中小企业信贷融资需求及银行信贷供给矛盾分析40-58
• 4.1 基于逻辑回归法的SDCL银行信贷业务管理评估模型构建40-42
• 4.1.1 样本选取与分析40
• 4.1.2 样本同质性信度检验40-41
• 4.1.3 选取指标与信贷管理相关性分析41-42
• 4.2 SDCL银行信贷业务管理评估42-45
• 4.2.1 CreditRisk+模型对信贷业务管理因子的度量42-44
• 4.2.2 信贷业务管理结论分析44-45
• 4.3 中小企业融资需求问题分析45-49
• 4.3.1 中小企业自身的原因46-47
• 4.3.2 外部原因47-49
• 4.4 SDCL银行信贷供给分析49-53
• 4.4.1 银行信贷市场的竞争结构及特点49-50
• 4.4.2 银行信贷供给的风险防范对中小企业信贷融资的影响50-51
• 4.4.3 抵押和担保在中小企业信贷融资方面的局限性51-52
• 4.4.4 银行信贷利率因素的问题52-53
• 4.4.5 商业银行体制对信贷供给制约问题53
• 4.5 银行贷款业绩下降和中小企业资金紧张53-58
• 第5章 基于中小企业信用管理银行供给管理完善对策58-70
• 5.1 创建中小企业的筹资平台58-61
• 5.1.1 增强小微型企业资金调配能力58-59
• 5.1.2 实行信用等级评优制度59-60
• 5.1.3 信用等级制度的具体实施方案60-61
• 5.2 构建中小企业融资担保体系61-64
• 5.2.1 对中小企业信用担保体系的总体设想61-62
• 5.2.2 发展多形式的互助性融资担保62-63
• 5.2.3 规范发展民间借贷中介机构63-64
• 5.3 完善中小企业信贷融资的相应对策64-66
• 5.3.1 提高中小企业整体素质，增强其内在融资能力64-65
• 5.3.2 完善中小企业内部治理结构65
• 5.3.3 建立健全中小企业信用制度65-66
• 5.4 完善银行信贷供给的对策66-68
• 5.4.1 调整银行业结构，，建立多层次的银行融资体系66-67
• 5.4.2 建立银行内部信贷激励约束机制67
• 5.4.3 创新中小企业贷款技术67-68
• 5.5 完善相关方面的法律法规68-70
• 5.5.1 建立多层次支持中小企业信贷融资的政策法律体系68-69
• 5.5.2 加强信贷人权利法律保护69-70
• 第6章 基于中小企业信用管理银行供给管理保障措施70-72
• 6.1 建立健全信贷运行机制70
• 6.2 建立企业信贷业务发展政策约束机制70
• 6.3 建立和完善授权管理制度70-71
• 6.4 实行大额贷款集体评审制度71
• 6.5 建立信贷管理责任制,强化责任约束机制71
• 6.6 强化内部控制71-72
• 第7章 结论72-74
• 参考文献74-76

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本文编号：838097