山西省岚县农信社柜面业务操作风险管理研究

发布时间：2017-09-18 07:39

  本文关键词：山西省岚县农信社柜面业务操作风险管理研究

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【摘要】：新巴塞尔协议于2004年正式提出了操作风险的概念,将其与市场风险、信用风险一同列为银行经营管理的三大风险。最近发生的国际、国内金融案件也警醒了我们,商业银行的操作风险防控形势不容乐观,其后果不容小觑,这引起了银行本身和监管机构的高度重视。从目前来看,银行所面临的市场风险和信用风险是相似的,操作风险却大不相同,操作风险管理的质量必将成为未来银行业全面发展的制约因素,也将成为银行风险管理的主要方向。柜面业务是银行的基础业务,是为客户提供金融产品和服务的场所,是银行经营业务的第一线,肩负着核算业务的重要职责,其提供的优质服务更是银行稳健经营、健康发展的重要保证。由于各种原因,柜面业务操作风险无处不在,而且纵观最近几年的大案要案,都与操作风险脱不了干系,无一不给银行带来了巨额的经济损失及声誉损失。同时,柜面也是银行操作风险最为集中、与其他业务关联度最高和最难以防控的领域。近些年来,虽然银行对柜面业务在信息技术、优化流程和监督方面等做了巨大的努力,但是纵观银行业近些年来的风险事件,柜面业务操作风险仍然是银行风险管理的重要内容。因此,研究柜面业务操作风险问题具有重要的意义,一方面需要识别银行柜面业务风险的管理漏洞和出现的各类风险,另一方面通过发现问题的分析,探索出解决方法。论文首先介绍了论文的写作背景、意义、研究方法和内容,其次介绍操作风险和柜面业务操作风险的内涵、特征及表现形式,再次结合山西省岚县农信社现状,归纳其柜面业务操作风险现状和问题,对柜面业务操作风险进行识别和成因分析,最后从四方面探讨完善山西省岚县农信社柜面业务操作风险管理的对策,从事前、事中、事后及实施保障等方面,加强柜面业务操作风险管理,为有效解决岚县农信社柜面业务操作风险管理现状提供了思路,并针对岚县农信社特有的特征提出了观点,从认知、制度、人员、系统和服务等方面剖析产生柜面业务操作风险的原因。最后,结合分行实际,提出能够控制柜面业务操作风险的意见。
【关键词】：岚县农信社 柜面业务操作风险 风险防范
【学位授予单位】：山西农业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要5-6
• 1 绪论6-9
• 1.1 研究背景6-7
• 1.2 研究意义7-8
• 1.3 研究内容与方法8-9
• 1.3.1. 定性分析法8
• 1.3.2. 简单描述研究法8
• 1.3.3. 经验总结法8
• 1.3.4. 举例分析法8-9
• 2 岚县农信社柜面业务操作风险管理现状及存在的问题9-16
• 2.1 岚县农信社概况9
• 2.2 岚县农信社柜面业务操作风险现状9-10
• 2.3 岚县农信社柜面业务操作风险存在的问题10-16
• 2.3.1 全行尤其是领导部门对柜面风险防范意识薄弱10
• 2.3.2 柜面人员有章不循和执行力差10-11
• 2.3.3 风险防控制度不完善11-12
• 2.3.4. 事后检查制度不完善12
• 2.3.5 系统落后,造成人力压力大12
• 2.3.6 柜面人员管理粗放12-16
• 3 岚县农信社柜面业务操作风险分析16-25
• 3.1 岚县农信社柜面业务操作风险识别16-17
• 3.2 岚县农信社柜面业务操作风险计量17-22
• 3.2.1 构建具体模型17
• 3.2.2 风险评价指标的选取17-20
• 3.2.3 岚县农信社柜面业务操作风险量化分析20-22
• 3.3 岚县农信社柜面业务操作风险成因分析22-25
• 4 岚县农信社柜面业务操作风险管理的对策建议25-31
• 4.1 岚县农信社柜面业务操作风险事前防范25-27
• 4.1.1 优化制度,强化风险管理意识25-26
• 4.1.2 加大科技建设投入,强化技术防范能力26
• 4.1.3 实行柜面人员任职牌照管理26-27
• 4.2 岚县农信社柜面业务操作风险事中控制27-28
• 4.2.1 完善系统授权审批流程27-28
• 4.2.2 完善书面授权审批流程28
• 4.3 岚县农信社柜面业务操作风险事后弥补28-30
• 4.3.1 后督人员和会计风险监控系统双重监控28-29
• 4.3.2 加强业务检查力度和质量29
• 4.3.3 建立奖惩机制,权责分明29
• 4.3.4 建立柜面业务操作风险识别、计量与管理体系29-30
• 4.4 柜面业务操作风险管理对策的实施保障30-31
• 结论31-33
• 参考文献33-35
• Abstract35-37
• 后记和致谢37

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