我国上市商业银行盈利模式转型研究

发布时间：2017-09-19 13:15

  本文关键词：我国上市商业银行盈利模式转型研究

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【摘要】：我国的银行业一直拥有令世界瞩目的高利润,就算是全球经济仍受金融危机负面影响的低靡时期,其利润率依旧居高不下,但是我国金融市场的发展却不像银行业利润率那么完善。随着2008年金融危机的爆发,对宏观金融环境造成巨大不良影响,加之巴塞尔III的出台使得金融监管日益严格、利率市场化的进一步实现、证券市场的发展以及信托余额宝等新型机构与产品的挤占使商业银行面临的金融脱媒问题愈演愈烈,我国商业银行当前的利润空间被不断压缩,盈利模式亟待转变。根据大量文献的研究,盈利模式可以分为传统型盈利模式和非传统型盈利模式,根据16家上市商业银行年报数据分析了我国上市商业银行两种盈利模式的现状,并得出盈利模式所存在的问题主要包括盈利模式仍然以传统型为主,中间业务收入占比仍然偏低,而且中间业务的发展处于从属地位。造成这种情况的原因主要是包括制度性与历史性因素,资本市场尚不发达,某种程度上抑制了商业银行拓展多元化盈利模式的动机;高储蓄率和基建投资拉动的经济增长,居民的消费意愿不是很强烈,这种格局为形成商业银行利差主导盈利模式提供了现实基础和空间;利率管制形成高息差导致银行缺乏创新意识,中间业管发展缓慢。由于盈利模式的好坏最终表现在盈利能力的强弱上,因而在对比盈利模式的比较分析中,从定量的角度建立模型找出当前影响我国商业银行盈利能力的主要因子。从盈利性、资本充足度、流动性比率、资产质量等四个方面分别对16家上市商业银行进行排名,从排名情况可以看出没有一家银行在所有方面过都是表现很好,说明了对于上市商业银行来说,盈利模式都略有不同,很难对其优劣进行一个清晰的排名。所以又对商业银行的综合盈利能力进行排名,从综合排名可以看出招商银行、工商银行、民生银行排名靠前,分列第一、第二、第三名。根据综合排名情况,针对盈利能力较强的银行的独特的盈利模式进行分析。重点是分析了对招商银行的中间业务盈利模式、工商银行的批发银行盈利模式以及民生银行的零售银行盈利模式,并根据分析得出相关启示,具体提出了上市商业银行盈利模式总体上转变方向是,由传统业务盈利模式向非传统业务盈利模式转变,积极发挥人才优势,进行中间业务的创新,产品的研发。同时还要学会创新传统业务的盈利模式。最后,针对转型的方向提出相应的对策。不仅要从制度结构上入手,改变传统的利润机构,而且要学会细分市场,引进人才,同时加强从业人才的培训,在合作中寻求发展。
【关键词】：上市商业银行 盈利模式 转型 中间业务
【学位授予单位】：郑州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 第一章 绪论11-23
• 第一节 研究的背景与意义11-13
• 第二节 相关概念界定13-15
• 一 商业银行盈利能力13
• 二 商业银行盈利模式13-14
• 三 商业银行盈利能力与盈利模式的联系14-15
• 第三节 相关文献综述与理论研究15-20
• 一 国外文献综述15-17
• 二 国内相关文献综述17-19
• 三 关于盈利模式转型理论研究19-20
• 第四节 研究内容与思路20-22
• 第五节 研究的方法22-23
• 一 因子分析方法22
• 二 定性分析和定量分析相结合22
• 三 规范研究与描述性统计分析相结合22
• 四 典型模式案例分析22-23
• 第二章 上市商业银行盈利模式现状与问题分析23-41
• 第一节 上市商业银行盈利模式的现状23-33
• 一 上市商业银行利传统盈利模式的现状分析24-26
• 二 上市商业银行非传统盈利模式的现状分析26-33
• 第二节 上市商业银行盈利模式存在的问题33-35
• 一 盈利模式仍然以传统型为主33-34
• 二 中间业务收入占比仍然偏低34-35
• 三 中间业务的发展处于从属地位35
• 第三节 上市商业银行盈利模式问题的原因分析35-37
• 一 利率管制36
• 二 政策扶植36
• 三 高息差导致缺乏创新意识36-37
• 第四节 上市商业银行盈利模式转型的必要性37-41
• 一 外部因素37-39
• 二 内部因素39-41
• 第三章 上市商业银行盈利模式的比较分析41-58
• 第一节 现行盈利模式下盈利能力的因素分析41-52
• 一 盈利性的对比分析41-44
• 二 资本充足度的对比分析44-46
• 三 流动性比率的对比分析46-49
• 四 资产质量的对比分析49-52
• 第二节 上市商业银行盈利模式的综合分析52-58
• 一 模型建立与指标选取原则52
• 二 指标选取及样本数据选择52-53
• 三 实证输出结果及分析53-58
• 第四章 上市商业银行盈利模式的案例分析58-64
• 第一节 招商银行中间业务盈利模式的分析与启示58-60
• 一 招商银行中间业务盈利模式的分析58-59
• 二 招商银行中间业务盈利模式的启示59-60
• 第二节 工商银行批发银行盈利模式的分析与启示60-61
• 一 工商银行批发银行盈利模式的分析60-61
• 二 工商银行批发银行业务模式的启示61
• 第三节 民生银行零售银行盈利模式模式的分析与启示61-64
• 一 民生银行零售银行盈利模式的分析61-62
• 二 民生银行零售银行盈利模式的启示62-64
• 第五章 上市商业银行盈利模式转型方向及建议64-70
• 第一节 上市商业银行盈利模式转变的方向64-67
• 一 传统业务盈利模式向非传统业务盈利模式转变64-66
• 二 创新传统业务盈利模式66-67
• 第二节 上市商业银行加速转变盈利模式的建议67-70
• 一 多层次细分客群67-68
• 二 构建联盟寻求合作68
• 三 加强人才储备与培养68
• 四 渐进式发展68-69
• 五 开发引进创新型产品69
• 六 提高科学定价水平69-70
• 第六章 结论与展望70-72
• 第一节 结论70
• 第二节 展望70-72
• 参考文献72-75
• 个人简历、在学期间发表的学术论文及研究成果75-76
• 致谢76

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前3条

1 尤瑞章;张晓霞;;P2P在线借贷的中外比较分析——兼论对我国的启示[J];金融发展评论;2010年03期

2 刘宇迪;;论我国商业银行面临的挑战——关于商业银行盈利模式转型问题的思考[J];大众商务;2010年16期

3 牟馨雨;;商业银行盈利模式评析[J];时代金融;2013年12期

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本文编号：881851