中间业务对我国商业银行盈利能力的影响研究

发布时间：2017-09-19 16:43

  本文关键词：中间业务对我国商业银行盈利能力的影响研究

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【摘要】：2014年,国际经济形势复杂多变,西方国家和欧洲都出现了经济增长后劲不足,发展中国家经济也出现了不同程度的回调。2015年5月,存款保险制度的实施推进了利率市场化进程以及互联网金融异军突起、金融脱媒现象日益突出、同业金融竞争加剧以及人民币汇率机制改革等外部形势变化带来了严峻挑战。在新常态下,商业银行仍旧依靠单一资本推动的发展模式,其发展势必承受巨大的压力。中间业务是商业银行作为金融服务业的重要体现。商业银行中间业务的差异性强,客户粘附力高,有利于银行和客户建立长期稳定的合作关系,增强银行的服务能力,真正的成为值得客户信赖的银行。本文从中间业务的多个方面研究其对商业银行盈利的影响。采用面板数据与变量控制法相结合的方式,对比分析中间业务多个方面,在不同的样本条件下对商业银行盈利能力的影响,根据实证模型的对比得出结论：以商业银行整体作为样本,解释变量中间业务收入指标以及中间业务收入占比指标、中间业务收入增长率指标、中间业务收入方差对商业银行的盈利影响都是正向的且是显著的；以国有商业银行整体作为样本,解释变量中间业务收入指标以及中间业务收入占比指标、中间业务收入方差对商业银行的盈利影响都是正向的且是显著的,但中间业务收入增长率指标没有通过显著性检验,从模型实证角度说明国有商业银行中间业务收入增长速度较低,就该指标而言,其对国有商业银行盈利的影响作用是不显著的；在以股份制商业银行整体作为样本,解释变量中间业务收入指标以及中间业务收入占比指标对商业银行的盈利影响都是正向的且是显著的,中间业务收入增长率指标对商业银行的盈利影响是反向的且是显著的,但中间业务收入方差指标没有通过显著性检验。这从模型实证角度说明股份制商业银行中间业务产品品种单一、增长速度过快和多样性不足将对股份制商业银行盈利稳定性和持续性产生负面影响。根据模型实证分析提出我国银行中间业务的发展策略。根据国家现行产业结构转型政策,优化银行中间业务结构,加强人才培育机制和风控机制建设,这对我国商业银行在新常态下,强化商业银行业的中间业务对其盈利能力有促进作用。
【关键词】：商业银行 中间业务 盈利能力 对比分析
【学位授予单位】：江南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 第一章 绪论8-18
• 1.1 研究背景和意义8-10
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意义9-10
• 1.2 国内外研究现状述评10-15
• 1.2.1 国外主要研究成果10-13
• 1.2.2 国内主要研究成果13-15
• 1.3 研究内容15
• 1.4 研究思路和技术路线15-17
• 1.4.1 研究思路15-16
• 1.4.2 技术路线16-17
• 1.5 可能的创新点与不足17-18
• 1.5.1 可能的创新点17
• 1.5.2 不足之处17-18
• 第二章 商业银行中间业务基本理论18-25
• 2.1 中间业务分类及特点18-22
• 2.1.1 中间业务分类18-20
• 2.1.2 中间业务的特点20-22
• 2.2 中间业务理论及其新发展22-25
• 2.2.1 货币促成理论22
• 2.2.2 财富增长理论22
• 2.2.3 约束诱导型金融创新理论22-23
• 2.2.4 规避型金融创新理论23
• 2.2.5 交易成本创新理论23-24
• 2.2.6 其他金融创新理论24-25
• 第三章 我国商业银行中间业务发展现状及分析25-39
• 3.1 中间业务发展历史进程25-26
• 3.2 我国商业银行中间业务收入发展现状26-33
• 3.2.1 中间业务收入和营业收收入现状对比26-28
• 3.2.2 我国商业银行中间业务收入同周期对比分析28-29
• 3.2.3 我国商业银行中间业务收入趋势分析29-30
• 3.2.4 不同商业银行中间业务收入对比分析30-33
• 3.4 商业银行中间业务产品发展对比33-36
• 3.4.1 银行卡中间业务收入对比33-34
• 3.4.2 清算与结算中间业务收入对比34-35
• 3.4.3 代理类中间业务收入对比35-36
• 3.5 商业银行中间业务发展存在问题36-39
• 3.5.1 中间业务产品多样性不足37
• 3.5.2 中间业务收费机制不合理37
• 3.5.3 专业性人才队伍建设起步晚37-38
• 3.5.4 中间业务推介方式有待提高38-39
• 第四章 中间业务对商业银行盈利能力影响的模型选择构建39-50
• 4.1 模型设计相关理论39-40
• 4.2 模型设计原理和选择依据40-44
• 4.2.1 固定效应模型基本原理40-43
• 4.2.2 随机效应模型基本原理43-44
• 4.3 数据来源与变量含义44-47
• 4.4 基于变量控制的随机效应模型建立47-50
• 第五章 中间业务对商业银行盈利能力的影响实证分析50-65
• 5.1 商业银行中间业务对其盈利能力影响分析50-53
• 5.1.1 商业银行中间业务收入对其盈利能力的影响分析50-51
• 5.1.2 商业银行中间业务收入占比对其盈利能力的影响分析51
• 5.1.3 商业银行中间业务收入增长率对其盈利能力的影响分析51
• 5.1.4 商业银行中间业务收入方差对其盈利能力的影响分析51-52
• 5.1.5 中间业务收入三个方面对商业银行影响的对比分析52-53
• 5.2 国有商业银行中间业务对其盈利能力的影响分析53-56
• 5.2.1 中间业务收入对国有商业银行盈利能力的影响分析53-54
• 5.2.2 中间业务收入占比对国有商业银行盈利能力的影响分析54
• 5.2.3 中间业务收入增长率对国有商业银行盈利能力的影响分析54-55
• 5.2.4 中间业务收入方差对国有商业银行盈利能力的影响分析55
• 5.2.5 中间业务收入三个方面对国有商业银行影响的对比分析55-56
• 5.3 股份制商业银行中间业务对其盈利能力影响分析56-60
• 5.3.1 中间业务收入对股份商业银行制盈利能力的影响分析56-57
• 5.3.2 中间业务收入占比对股份制商业银行的影响分析57-58
• 5.3.3 中间业务收入增长率对股份商业银行制盈利能力的影响分析58
• 5.3.4 中间业务收入方差对股份商业银行制盈利能力的影响分析58-59
• 5.3.5 中间业务收入三个方面对股份商业银行影响的对比分析59-60
• 5.4 中间业务收入在各样本间的对比分析60-61
• 5.5 中间业务收入占比在各样本间的对比分析61-62
• 5.6 中间业务收入增长率在各样本间的对比分析62-63
• 5.7 中间业务收入方差在各样本间的对比分析63
• 5.8 本章小结63-65
• 第六章 研究结论与展望65-68
• 6.1 本文结论65
• 6.2 政策建议65-67
• 6.3 本文展望67-68
• 致谢68-69
• 参考文献69-73
• 附录：作者在攻读硕士学位期间发表的论文73

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本文编号：882802