互联网金融冲击与JS银行智慧化转型研究
发布时间：2021-07-31 01:37
互联网金融的蓬勃发展全方位冲击了传统商业银行的经营模式,为应对互联网金融的冲击,国内商业银行已陆续展开智慧化转型的探索,并已取得一定成效。JS银行是国内龙头商业银行,在智慧化转型方面走在全国同行前列,在实践中出现了不少智慧化转型的经典案例,对这些智慧化转型的案例进行研究有助于深化学界和业界对于商业银行智慧化转型的理解,并为未来我国商业银行持续而深入地推动智慧化转型发展提供启示。本文研究的主要问题是JS银行在互联网金融的冲击下是如何进行智慧化转型的,转型过程中会遇到什么困难和阻碍,应当如何克服并提升转型效果。本文是立足于JS银行智慧化转型的经营实践撰写的案例研究,主要的研究内容是JS银行智慧化转型的方式、特点和效果,并就案例研究结合互联网金融理论分析不足,提出转型的建议。本文首先归纳总结了国内商业银行智慧化转型的一般策略,即将科技元素嵌入传统业务、设置应用场景与提升大数据分析能力、建设金融科技子公司和账户出海。其次,研究分析了三个JS银行智慧化转型的具体案例,分别是面向居民群体的YJ花园智慧社区云平台建设项目、面向大型制造业企业客户的FT智慧园区构建项目和面向中小商户的LST专业市场云平...
【文章来源】：广东工业大学广东省
【文章页数】：69 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
中国社融规模与商业银行占比Fig.1-1China"sSocialFinanceScaleandProportionofCommercialBanks
广东工业大学硕士学位论文6一定的“关键规模”，就能快速发展，从而取得竞争上的优势（Varian，2003）；反之，在竞争上就会处于劣势。互联网金融的核心特征还包括降低交易成本、降低信息不对称程度、拓展交易可能性集合、交易去中介化、带来支付变革与金融产品货币化、模糊银行、证券和保险的边界，以及融合金融和非金融因素。2.1.2长尾理论长尾理论是由美国杂志《连线》主编克里斯·安德森在分析研究Google、Amazon、Netflix等互联网零售商的销售数据之后提出的。该理论认为如果物品满足的存储空间足够大和流通渠道足够多这两点要素，那些分布在尾部的80%的零碎商品市场聚集起来的商业规模就能超过前端20%的热销商品（见图2-1）。传统的零售商因为存储的限制不可能把所有商品呈现在用户面前，因此考虑到成本的因素，这些零售商往往只能销售最受用户欢迎的20%产品。移动互联等数字技术的出现克服了传统零售商无法越过的各种障碍，在信息传播成本为零，存储空间足够大，商品的边缘成本接近零的情况下，尽管那些尾部的商品销售量没有畅销商品那么惊人，但这部分商品累计销售的规模却足以让人重视。传统上，帕累托法则或二八规则似乎认为公司的大量收入是由相对较少的产品产生的，互联网技术的进步改变了这种观点。如今消费者可以买到那些实体公司库存无法承受的各种各样的小众产品。图2-1长尾理论模型直观图Fig.2-1Intuitivediagramofthelong-tailtheoreticalmodel由于两个原因，长尾群体为公司提供比主要市场更高的利润。首先，由于大量竞
广东工业大学硕士学位论文16图3-1GS银行、JS银行和ZS银行金融科技投入与人才储备Fig.3-1GSBank,JSBankandZSBankfinancialtechnologyinvestmentandtalentreserve商业银行数字化转型也涉及了管理模式的转变，传统商业银行的业绩考核重点在资产管理规模（AUM），但在数字化转型后还需要考核月活跃用户（MAU）这一互联网公司的主要业绩指标。以金融科技投入力度最大的ZS银行为例，图3-2可见在2017年6月其MAU只有2000万户，但到了2019年末这一数据翻了五倍，上升至1.02亿户，反映了银行数字化转型的快速推进。图3-2ZS银行两大APP月活跃用户数（万）Fig.3-2ThenumberofmonthlyactiveusersofZSBank"stwoAPPs(tenthousand)3.2.1嵌科技元素于传统业务非金融企业运用互联网技术开展金融业务，由于采用先进技术导致运营效率高于传统商业银行，并叠加监管套利等因素对商业银行的经营造成了强烈的竞争威胁。商业银行对信息和利润天然具有敏锐的嗅觉，当然不可能坐以待毙，纷纷提出了不同的金融科技发展战略反制互联网金融企业，加大了对金融科技研发的投入，如2018年ZS银行和PA银行分别投入65.02亿元和投入25.75亿元于金融科技的开发与应用研究，而且在未来数年内仍有增加相关方面投资的计划。如果说互联网金融企业的商业模式
本文编号：3312508
【文章来源】：广东工业大学广东省
【文章页数】：69 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
中国社融规模与商业银行占比Fig.1-1China"sSocialFinanceScaleandProportionofCommercialBanks
广东工业大学硕士学位论文6一定的“关键规模”，就能快速发展，从而取得竞争上的优势（Varian，2003）；反之，在竞争上就会处于劣势。互联网金融的核心特征还包括降低交易成本、降低信息不对称程度、拓展交易可能性集合、交易去中介化、带来支付变革与金融产品货币化、模糊银行、证券和保险的边界，以及融合金融和非金融因素。2.1.2长尾理论长尾理论是由美国杂志《连线》主编克里斯·安德森在分析研究Google、Amazon、Netflix等互联网零售商的销售数据之后提出的。该理论认为如果物品满足的存储空间足够大和流通渠道足够多这两点要素，那些分布在尾部的80%的零碎商品市场聚集起来的商业规模就能超过前端20%的热销商品（见图2-1）。传统的零售商因为存储的限制不可能把所有商品呈现在用户面前，因此考虑到成本的因素，这些零售商往往只能销售最受用户欢迎的20%产品。移动互联等数字技术的出现克服了传统零售商无法越过的各种障碍，在信息传播成本为零，存储空间足够大，商品的边缘成本接近零的情况下，尽管那些尾部的商品销售量没有畅销商品那么惊人，但这部分商品累计销售的规模却足以让人重视。传统上，帕累托法则或二八规则似乎认为公司的大量收入是由相对较少的产品产生的，互联网技术的进步改变了这种观点。如今消费者可以买到那些实体公司库存无法承受的各种各样的小众产品。图2-1长尾理论模型直观图Fig.2-1Intuitivediagramofthelong-tailtheoreticalmodel由于两个原因，长尾群体为公司提供比主要市场更高的利润。首先，由于大量竞
广东工业大学硕士学位论文16图3-1GS银行、JS银行和ZS银行金融科技投入与人才储备Fig.3-1GSBank,JSBankandZSBankfinancialtechnologyinvestmentandtalentreserve商业银行数字化转型也涉及了管理模式的转变，传统商业银行的业绩考核重点在资产管理规模（AUM），但在数字化转型后还需要考核月活跃用户（MAU）这一互联网公司的主要业绩指标。以金融科技投入力度最大的ZS银行为例，图3-2可见在2017年6月其MAU只有2000万户，但到了2019年末这一数据翻了五倍，上升至1.02亿户，反映了银行数字化转型的快速推进。图3-2ZS银行两大APP月活跃用户数（万）Fig.3-2ThenumberofmonthlyactiveusersofZSBank"stwoAPPs(tenthousand)3.2.1嵌科技元素于传统业务非金融企业运用互联网技术开展金融业务，由于采用先进技术导致运营效率高于传统商业银行，并叠加监管套利等因素对商业银行的经营造成了强烈的竞争威胁。商业银行对信息和利润天然具有敏锐的嗅觉，当然不可能坐以待毙，纷纷提出了不同的金融科技发展战略反制互联网金融企业，加大了对金融科技研发的投入，如2018年ZS银行和PA银行分别投入65.02亿元和投入25.75亿元于金融科技的开发与应用研究，而且在未来数年内仍有增加相关方面投资的计划。如果说互联网金融企业的商业模式
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