我国社区银行发展路径探析——基于美国富国银行经验的启示

发布时间：2021-08-05 17:55

　　富国银行是美国最成功的社区银行之一,在经营理念、客户群体、网点设计、营销策略、风险管理等五个方面有成功经验。为推动我国社区银行可持续发展,结合富国银行成功经验及我国社区银行发展现状和问题,建议我国监管部门从政策上对社区银行的发展加以引导;社区银行不是做"大"做"强",而是做"小"而"好";社区银行应依靠金融科技实行线上线下双渠道运营,建立更灵活的小微贷款审批机制和风控体系,有针对性地开发创新产品和服务。 

【文章来源】：海南金融. 2019,(11)

【文章页数】：7 页

【文章目录】：
一、引言
二、社区银行的概念与类型
三、美国富国银行的社区银行发展经验
    （一）坚守传统社区银行业务阵地，谨慎经营较少涉足高风险业务
    （二）面向议价能力较低的客户群体，资金来源稳定充足且有较大成本优势
    （三）网点设计融合商店理念，提供“一站式”金融超市服务
    （四）实行交叉销售的营销策略，提高对客户资源的利用能力
    （五）细分小微企业客户，并为其创建独特的信贷风险管理模式
    （六）建立线上线下并举的全渠道格局，为客户提供无缝、一致的服务
四、我国社区银行业务发展现状
五、我国社区银行业务发展存在的问题
    （一）银行机构：未深刻理解社区银行“只做好、不做大”的经营理念
    （二）监管部门：传统的跑马圈地式思维导致设立社区支行存在冒进倾向
    （三）外部环境：金融科技的快速发展压缩了社区银行的生存空间
六、对我国社区银行发展的政策建议
    （一）监管部门应出台对社区银行的鼓励措施，从政策上加以引导
    （二）借鉴富国银行的经营理念，打造“小”而“好”的社区银行
    （三）依靠金融科技发展社区银行，实行线上线下双渠道运营
    （四）建立更灵活的小微贷款审批机制，以及相匹配的风控体系
    （五）针对性地开发创新产品和服务，探索适合我国国情的社区银行模式



本文编号：3324200