中小银行非利息收入影响因素研究
发布时间：2022-12-11 14:02
中国自2014年开始进入经济新常态,从追求增长速度向追求发展质量转变,增长动力从要素、投资规模驱动向服务业发展和创新驱动转变。国内经济形势发生重大变化,银行业的外部发展环境也变得严峻复杂。宏观经济环境的变化直接导致银行存款增长率持续放缓,2017年增速首次降至10%以下,达到最低8.98%。银行主要资金来源收窄加大了商业银行流动性管理难度。另一方面,中国也在加快利率市场化改革,中国央行分别于2013年7月20日和2015年10月24日,决定全面放开对金融机构贷款利率的控制和全面放开对商业银行和农村合作金融机构等设定的存款利率管制,尽管中国银行业协会为了维护公平有序的金融市场环境会确定公定利率,但仅有会员银行遵守,且其约束性不强。完全放开对存贷款利率的限制导致银行的实际收益缺乏稳定性,意味着中国银行业不能再依赖政策红利来创造巨额净利息收入。特别是近年来传统贷款业务明显放缓,2017年银行贷款余额增长率降至最低12.69%。宏观经济环境和政策的改变表明银行业的黄金时代已不复存在,中国银行业必须重塑收入结构体系和转变盈利机制,以找到另一收入增长点。同时,国家高度重视中小银行的发展,十八届三中...
【文章页数】：69 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 选题背景
1.1.2 研究目的
1.1.3 研究方法
1.1.4 研究创新与不足
1.2 本文基本结构
2 文献综述
2.1 国外研究现状
2.1.1 非利息收入影响因素的研究
2.1.2 非利息收入发展策略的研究
2.2 国内研究现状
2.2.1 非利息收入影响因素的研究
2.2.2 非利息收入发展策略的研究
2.3 小结
3 中小银行与非利息收入定义和现状
3.1 商业银行拓展非利息收入的理论基础
3.1.1 多元化经营理论
3.1.2 范围经济理论
3.1.3 金融创新理论
3.2 中小商业银行的界定
3.2.1 我国银行业金融机构体系
3.2.2 中小商业银行的界定
3.3 非利息收入的界定与特点
3.3.1 非利息收入的界定
3.3.2 非利息收入的特点
3.4 中小银行非利息收入发展背景分析
3.4.1 缓解资金压力
3.4.2 适应利率市场化改革
3.4.3 应对金融脱媒
3.5 中小银行非利息收入发展现状
3.5.1 经济区域的划分和样本银行的选取
3.5.2 非利息收入总体发展趋势
3.5.3 非利息收入的构成分析
3.6 中小银行与大型商业银行非利息收入对比分析
3.6.1 非利息收入规模对比分析
3.6.2 非利息收入构成情况对比分析
3.7 中小银行非利息收入发展中存在的问题
3.7.1 非利息收入结构不合理
3.7.2 非利息收入产品同质化严重
3.7.3 自身经营管理缺陷
3.7.4 法律法规体系不健全
3.8 商业银行非利息收入的影响因素
3.8.1 商业银行非利息收入的内部影响因素
3.8.2 商业银行非利息收入的外部影响因素
4 中小银行非利息收入影响因素实证分析
4.1 样本与变量的选取
4.1.1 样本的选取
4.1.2 变量的选取
4.2 研究假设
4.2.1 银行规模
4.2.2 净利息收益率
4.2.3 存贷款比率
4.2.4 员工规模
4.2.5 人均GDP、城镇居民人均可支配收入、人均财政收入
4.3 样本数据统计性描述
4.4 模型设定
4.5 相关性分析
4.6 回归结果与分析
4.7 稳健性检验
4.8 回归结果的有效性分析
5 结论与政策建议
5.1 研究结论
5.2 政策建议
5.2.1 优化业务结构
5.2.2 转变经营理念
5.2.3 制定人才战略
5.2.4 立足本地发展
5.2.5 重视科技创新
5.3 研究的展望
参考文献
后记
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]欧盟银行业的非利息收入[J]. 王志军. 国际金融研究. 2004(07)
[2]商业银行中间业务的国际比较与发展战略[J]. 张国海,高怿. 金融研究. 2003(08)
[3]欧盟银行业的非利息收入[J]. 王志军. 金融信息参考. 2004(11)
[4]解析美国商业银行的非利息收入[J]. 薛鸿健. 国际金融研究. 2006(08)
[5]中外商业银行非利息收入分析与比较[J]. 张晓艳. 金融管理与研究. 2006(09)
[6]西方银行的非利息收入业务[J]. 赫国胜. 经济管理. 2006(23)
[7]中国银行业非利息业务与银行特征关系研究[J]. 郑荣年,牛慕鸿. 金融研究. 2007(09)
[8]在防范风险的前提下推进商业银行中间业务发展[J]. 唐双宁. 中国金融. 2005(19)
[9]金融脱媒趋势下商业银行面临的机遇与挑战[J]. 李军. 中国金融. 2006(14)
[10]非利息收入负向收益贡献度的实证解析——基于我国12家商业银行的模型检验[J]. 王菁,周好文. 当代经济研究. 2008(11)
硕士论文
[1]招商银行非利息收入研究[D]. 孙瑛欣.东北农业大学 2013
本文编号：3718911
【文章页数】：69 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 选题背景
1.1.2 研究目的
1.1.3 研究方法
1.1.4 研究创新与不足
1.2 本文基本结构
2 文献综述
2.1 国外研究现状
2.1.1 非利息收入影响因素的研究
2.1.2 非利息收入发展策略的研究
2.2 国内研究现状
2.2.1 非利息收入影响因素的研究
2.2.2 非利息收入发展策略的研究
2.3 小结
3 中小银行与非利息收入定义和现状
3.1 商业银行拓展非利息收入的理论基础
3.1.1 多元化经营理论
3.1.2 范围经济理论
3.1.3 金融创新理论
3.2 中小商业银行的界定
3.2.1 我国银行业金融机构体系
3.2.2 中小商业银行的界定
3.3 非利息收入的界定与特点
3.3.1 非利息收入的界定
3.3.2 非利息收入的特点
3.4 中小银行非利息收入发展背景分析
3.4.1 缓解资金压力
3.4.2 适应利率市场化改革
3.4.3 应对金融脱媒
3.5 中小银行非利息收入发展现状
3.5.1 经济区域的划分和样本银行的选取
3.5.2 非利息收入总体发展趋势
3.5.3 非利息收入的构成分析
3.6 中小银行与大型商业银行非利息收入对比分析
3.6.1 非利息收入规模对比分析
3.6.2 非利息收入构成情况对比分析
3.7 中小银行非利息收入发展中存在的问题
3.7.1 非利息收入结构不合理
3.7.2 非利息收入产品同质化严重
3.7.3 自身经营管理缺陷
3.7.4 法律法规体系不健全
3.8 商业银行非利息收入的影响因素
3.8.1 商业银行非利息收入的内部影响因素
3.8.2 商业银行非利息收入的外部影响因素
4 中小银行非利息收入影响因素实证分析
4.1 样本与变量的选取
4.1.1 样本的选取
4.1.2 变量的选取
4.2 研究假设
4.2.1 银行规模
4.2.2 净利息收益率
4.2.3 存贷款比率
4.2.4 员工规模
4.2.5 人均GDP、城镇居民人均可支配收入、人均财政收入
4.3 样本数据统计性描述
4.4 模型设定
4.5 相关性分析
4.6 回归结果与分析
4.7 稳健性检验
4.8 回归结果的有效性分析
5 结论与政策建议
5.1 研究结论
5.2 政策建议
5.2.1 优化业务结构
5.2.2 转变经营理念
5.2.3 制定人才战略
5.2.4 立足本地发展
5.2.5 重视科技创新
5.3 研究的展望
参考文献
后记
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]欧盟银行业的非利息收入[J]. 王志军. 国际金融研究. 2004(07)
[2]商业银行中间业务的国际比较与发展战略[J]. 张国海,高怿. 金融研究. 2003(08)
[3]欧盟银行业的非利息收入[J]. 王志军. 金融信息参考. 2004(11)
[4]解析美国商业银行的非利息收入[J]. 薛鸿健. 国际金融研究. 2006(08)
[5]中外商业银行非利息收入分析与比较[J]. 张晓艳. 金融管理与研究. 2006(09)
[6]西方银行的非利息收入业务[J]. 赫国胜. 经济管理. 2006(23)
[7]中国银行业非利息业务与银行特征关系研究[J]. 郑荣年,牛慕鸿. 金融研究. 2007(09)
[8]在防范风险的前提下推进商业银行中间业务发展[J]. 唐双宁. 中国金融. 2005(19)
[9]金融脱媒趋势下商业银行面临的机遇与挑战[J]. 李军. 中国金融. 2006(14)
[10]非利息收入负向收益贡献度的实证解析——基于我国12家商业银行的模型检验[J]. 王菁,周好文. 当代经济研究. 2008(11)
硕士论文
[1]招商银行非利息收入研究[D]. 孙瑛欣.东北农业大学 2013
本文编号：3718911
本文链接：https://www.wllwen.com/guanlilunwen/shequguanli/3718911.html
