长沙银行电子商务企业信用贷款风险管理研究

发布时间：2020-03-21 17:20

【摘要】：长沙银行股份有限公司是长沙市财政控股下的城市商业银行,为更好的服务本土企业,适应市场多元化的融资需求,长沙银行针对在淘宝、天猫、京东等成熟电商平台上从事B2B、B2C电子商务经营的商户而设计开发的信用贷款产品,有利于缓解长沙地区电子商务企业融资难的问题。本文希望通过对长沙银行股份有限公司电子商务企业的信用贷款风险管理研究,借助国内外同行业风险管理的相关理论,结合长沙银行自身经验累积的风险控制的能力,将电商企业的数据流(商品流、物流、资金流、信息流)转换为银行认可的信用,分析客户的经营情况、偿债能力、未来发展趋势,通过对电子商务企业融资风险的研究,制定电子商务企业贷款风险管理方案。首先,对当前电子商务企业贷款风险管理研究进行梳理,特别是国内商业银行对其管理的现状进行分析,提出当前研究和应用中存在的问题和可以进一步研究的方向;其次,以电子商务企业风险管理的理论基础为基点,结合商业银行特别是长沙银行股份有限公司的特点,深入分析该行电子商务企业信用贷款风险管理的难点和原因。同时针对分析出的难点和原因,引进国内外同行业的先进管理模式,结合长沙银行股份有限公司现有风险管理模式,设计长沙银行股份有限公司电子商务企业风险管理方案。随后将方案应用到该行的实际案例当中,并对预期效果进行评估。本文的研究成果对长沙银行股份有限公司发展电子商务企业信用贷款有较强的实践价值,同时值得类似规模和战略定位的商业银行借鉴。
【图文】：

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图 2.4 湖南及全国金融机构贷款占 GDP 比重图数据来源：普华永道管理咨询公司分析统计2.长沙银行面临的竞争环境长沙银行作为地方性商业银行，主打湖南人自己的银行，从湖南地区银行市场来看，金融市场整体欠发达，国有四大行占领了市场主体，建设银行市场份额遥遥领先，其他各主要竞争对手也纷纷展开在小微业务、投行等创新业务方面的战略布局。从湖南地区具体银行的市场表现来看，长沙银行规模和增速都位居前列。建设银行为湖南银行市场龙头，华融湘江银行、招商银行和民生银行发展势头也非常迅猛。建设银行作为市场领导者，近年来紧抓重点政府项目，确保传统业务稳定增长的同时，通过客户下沉、发展创新业务等手段推进业务转型，，以适应新常态下的新外部环境。建设银行在支持地方经济的基础上，以推动民生金融、普惠金融业务、加快数字湖南建设、加大渠道体系覆盖等手段，提升对于民生大众的服务能力，推动零售银行业务发展。华融湘江银行作为省内的另一家城商行，

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图 2.8 中国网民对电商平台销售数据信任度调查数据来源：iiMediaRe变化各种逻辑，模拟用户的行为，手机的行为和 PC 上的行为是不一样月都要对小号进行培养，就是没有刷任务的时候，也要让小号去浏览网聊天什么的，跟人的真实场景几乎一模一样。所谓道高一尺、魔高一丈怕是大数据分析，也会存在很多的漏网之鱼，虚假交易难以辨别，从而握电子商务企业真实的交易情况提出了挑战。.3 过度授信风险的管理企业流动资金贷款的配备必须与其生产规模，市场开拓和市场销售相适部分行业的市场环境竞争如此激烈的前提下，企业市场份额的增长十分有信贷资金增量需求也应该有限，如果企业流动资金贷款增长大于销售收这种不匹配将造成过度授信，超出了企业的风险承受能力，信贷资金回将随之加大。根据商业银行经验，一般来说，流动资金贷款的增幅不得
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F724.6;F832.4

【参考文献】