供应链金融在珠海交运商业银行中小企业信贷风险管理中的应用研究

发布时间：2020-06-26 21:38

【摘要】：中小企业信贷一直是商业银行的重点发展领域,也是商业银行主要的利润来源之一。但由于我国当前金融体制、社会信用体系等因素的制约,加之中小企业自身存在内部管理不规范、财务实力弱、抗风险能力弱等固有缺陷,导致银行与中小企业在企业经营管理情况、财务状况、贷款用途等方面存在信息不对称。虽然商业银行拥有较为完备的中小企业信贷风险管理制度,但并不能完全消除信息不对称,银行信贷风险频发,严重限制着银行中小企业信贷业务发展。本文首先对国内外学者在商业银行中小企业信贷、商业银行信贷风险管理和供应链金融的研究上进行了理论研究。在此基础上,对商业银行中小企业信贷的现状和风险原因进行详细分析,进而对珠海交运商业银行中小企业信贷业务的发展情况、传统风险管理模式和最近几年信贷数据进行采集和分析,指出受中小企业的特殊性影响,商业银行对中小企业的信息不对称尤其严重,虽然商业银行建立并不断地完善中小企业信贷风险管理体系,但仍然不能减少商业银行对中小企业信息不对称引发的信贷风险,并分析商业银行对中小企业的信息不对称主要体现在中小企业的经营管理情况、财务状况、贷款用途三个方面。最终提出供应链金融有效地减少了银行与中小企业之间的不对称信息,是防范化解商业银行中小企业信贷风险的有效途径。本文研究发现,商业银行通过供应链金融的业务模式,实现对中小企业商流、物流和资金流的实时监控,掌握中小企业真实的交易信息、资金用途和还款来源,通过信息甄别和信息传递解决逆向选择问题,通过激励机制解决道德风险问题,进而解决借贷双方信息不对称问题。供应链金融,尤其是互联网技术的运用,为商业银行中小企业信贷提供新的风险控制手段,有利于促进商业银行中小企业信贷稳健、规模发展。
【学位授予单位】：新疆大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4;F276.3

【相似文献】