中国银行福建省分行供应链金融发展研究

发布时间：2020-10-11 20:40

　　 21世纪以来,供应链金融在商业银行中得到快速发展,在革新商业银行传统授信模式、解决中小企业融资困难上发挥重要的作用。供应链金融与传统金融的一个重要区别在于服务对象不同,传统金融是针对单一客户提供服务,供应链金融则是针对整条供应链企业,包括核心企业及上下游企业提供结算、融资等服务,在层次、广度上均有所突破,因此,供应链金融在商业银行得到广泛应用及推广。自2002年深圳发展银行最早提出供应链金融理念并取得重大成效以来,大部分国内商业银行纷纷效仿并建立自身供应链融资体系。中国银行为我国五大国有控股商业银行之一,综合实力雄厚,社会责任重大,近年来在全球范围内大力推动供应链金融业务创新,以期更好服务市场经济发展。本文通过对中国银行福建省分行供应链金融业务发展现状及存在问题进行分析,并提出相应的发展对策建议,对中国银行福建省分行拓展获客渠道、改变盈利模式、更好的服务实体经济具有积极意义。本文以中国银行福建省分行为例探究国内商业银行供应链金融发展。首先介绍论文选题背景、研究意义,对供应链金融相关研究理论进行梳理,总结本文研究内容的创新点及不足之处;然后对国内商业银行发展供应链金融的必要性进行分析,总结商业银行发展供应链金融意义;其次通过回顾国内商业银行供应链金融发展历程,结合作者在中国银行福建省分行多年从事信贷业务的经验,着重分析该行供应链金融业务的发展现状,提出在供应链金融市场拓展、信息平台建设推广、授信项目审批时效和风险管控理念方面存在的问题;再从国家政策、经济环境等外部因素和业务部门设立、区块链技术开发等内部因素深入剖析影响中国银行福建省分行供应链金融业务发展的因素;最后从部门协作、人才培养的内部管理、科技在金融领域渗透融合应用、审批流程和风险管控的外部要求三方面为中国银行福建省分行供应链金融业务的发展提供建议。新经济时代对金融机构有了新的定义和要求,供应链金融作为一种新的金融模式,对于商业银行的可持续发展具有重大意义。本文希望对中国银行福建省分行供应链金融业务的现状分析和发展建议能促进该行供应链金融业务更好的发展,同时为同业供应链金融业务发展提供参考。
【学位单位】：闽江学院
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.33
【部分图文】：

闽江学院硕士学位论文放程度加深，中国经济已然成为世界经济中不可忽视的一大部分，国际经济环境的复杂变化加剧了中国经济波动的风险，商业银行的资产质量面临恶化危机，不良贷款增长速度加快。如下图 2-4 所示，自 2012 年开始商业银行不良贷款余额逐年上升，近五年，不良贷款余额增长幅度超过三倍，不良贷款率增长 0.79%，给商业银行的可持续发展带来沉重的压力。不良贷款的增长一方面使商业银行为化解不良贷款风险需投入更多的人力和财力，而面临不可化解的不良贷款商业银行只能牺牲自身利润来弥补，对商业银行的可持续发展带来沉重打击，另一方面也令商业银行深刻思考传统业务运行与风险把控标准如何随着经济社会的发展而重新定义这一问题。

图 2-5 2008 年-2018 年中国银行一年期存贷款利率数据来源：中国银行官网三、新经济下客户行为模式发生改变，传统商业银行经营模式难以满足需求。随着大数据、云计算、人工智能等新技术的快速发展，战略性新兴产业和共享经济等领域蓬勃兴起，中国经济已告别以往一味追求经济高速发展时代而进入追求平衡高质发展的新经济时期。旧经济时代客户对商业银行的需求主要为存贷款业务及结算服务，商业银行充当的是“财务管家”的角色，而新经济时代，对商业银行的角色有了新的要求,客户希望商业银行能随时随地提供金融服务，成为生活助手，增强商业银行服务的广度及深度，发展成“金融管家”。此外，在互联网时代，以支付宝、微信为代表的第三方支付平台的推广弱化了商业银行的金融地位，而互联网金融的合法化和规范化更是对传统商业银行的存贷款业务造成严重冲击。在存款方面，余额宝、京东金融、理财通等第三方支付平台吸收大量储户零散资金，极大地分流商业银行的活期存款业务；在贷款方面，随着互联网技术的发展，互联网的电子商务平台积累了大量的交易数据和用户信息，互联网金融公司利用大数据分析有效寻找潜在资金需求客户，

图 3-3 样本企业熟悉供应链金融产品分布图在同业对比中，有 36 家认为被调查银行水平较高，25 家认为处于同等水平为处于较高水平，4 家认为处于较低水平。在品牌宣传表现上，有 38 家认为银行表现的较好，21 家觉得表现一般，15 家觉得表现很好，没有企业觉得表在未来市场影响力调查上，35 家企业觉得被调查银行影响力将增强，29 家认平，4 家认为将减弱，6 家不清楚。从上述调查的结果可以看出，受访企业对行供应链金融品牌形象评价属中等偏上。3、服务质量调查情况。服务质量调查评价采用对企业感知量化方法，按照感不同设置不同分值，评价很低得 1 分，较低得 2 分，一般为 3 分，较高为 4 为 5 分，每模块内容根据企业评价得分求和后对样本总数平均，平均值得分越对服务质量的满意程度越高，调查问卷的结果如下图 3-4 所示。
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