供应链金融破解中小企业融资困境研究
发布时间：2021-01-02 08:17
中小企业是我国经济发展崛起的中坚力量,对国民经济发展起着重要作用,肩负着推动经济快速,平稳与高效发展的重任,但是中小企业由于自身特点,规模小,抗风险性能力低,使得融资成本高,阻碍了中小企业的健康持续成长。本文以供应链金融的含义为入手点,通过分析目前的融资现状,提出可行性的分析,并从不同角度提出对策。
【文章来源】：上海商业. 2020年12期
【文章页数】：3 页
【部分图文】：
2013-2019年中国中小企业贷款需求指数及银行贷款审批指数
从上图可以看出，在2013-2019年期间，从中小企业角度看，对资金的需求意愿非常强烈，贷款需求指数始终大于50%，而且趋势在呈现缓慢上升，从银行角度看，贷款的审批指数低于50%，与中小企业对资金较大的需求而言，银行资金的支持度是远不够的，中小企业对贷款需求不断的增加，将使得中小企业面临更严峻的融资困境。从上面两图中可以得出：一，从银行层面上来看，贷款的审批难度基本无变化，但远不能有效满足中小企业对资金日益增加的需求；二，从企业自身内部环境来看，中小企业持续增加的应收账款与存货由于在短时间内并不能很好的处理解决，反过来会增加对资金的需求，形成恶性循环的结果。而供应链金融可以利用链上各企业之间的合作关系，一方面利用中小企业的库存商品和应收款项在融资时作抵押，增加企业内的资金流通循环，从而盘活企业的资金需求，另一方面，以供应链上的核心企业信用为基础，达到增加中小企业信用的目的，从而缓解因中小企业信用不足而引起的信用风险，解决融资需求。正是基于以上背景，供应链金融呈现如下图所示的未来增长规模，增长速度呈现快速趋势，因此，从三个图中分析发现，对于借贷资金的双方，银行可以利用供应链金融这一新的融资平台，结合其融资模式特点，去缓解中小企业的资金压力，同时，中小企业资金的快速增加可以促进自身经营规模的增长，综上分析，供应链金融在助力中小企业破解融资困境具有可行性。
从上面两图中可以得出：一，从银行层面上来看，贷款的审批难度基本无变化，但远不能有效满足中小企业对资金日益增加的需求；二，从企业自身内部环境来看，中小企业持续增加的应收账款与存货由于在短时间内并不能很好的处理解决，反过来会增加对资金的需求，形成恶性循环的结果。而供应链金融可以利用链上各企业之间的合作关系，一方面利用中小企业的库存商品和应收款项在融资时作抵押，增加企业内的资金流通循环，从而盘活企业的资金需求，另一方面，以供应链上的核心企业信用为基础，达到增加中小企业信用的目的，从而缓解因中小企业信用不足而引起的信用风险，解决融资需求。正是基于以上背景，供应链金融呈现如下图所示的未来增长规模，增长速度呈现快速趋势，因此，从三个图中分析发现，对于借贷资金的双方，银行可以利用供应链金融这一新的融资平台，结合其融资模式特点，去缓解中小企业的资金压力，同时，中小企业资金的快速增加可以促进自身经营规模的增长，综上分析，供应链金融在助力中小企业破解融资困境具有可行性。4 供应链金融模式促进中小企业融资的政策建议
【参考文献】：
期刊论文
[1]供应链金融发展迅猛[J]. 马姗姗. 中国物流与采购. 2017(18)
[2]供应链金融对中小企业融资约束的影响[J]. 薛文广,张英明. 财会月刊. 2015(26)
[3]基于供应链金融视角的中小企业融资问题研究[J]. 李善良. 苏州大学学报(哲学社会科学版). 2012(06)
[4]供应链金融发展能降低中小企业融资约束吗?——基于中小上市公司的实证分析[J]. 张伟斌,刘可. 经济科学. 2012(03)
[5]供应链金融解决中小企业融资的优势分析[J]. 丁汀,李雪梅. 物流技术. 2009(07)
[6]基于供应链金融的中小企业融资模式分析[J]. 闫俊宏,许祥秦. 上海金融. 2007(02)
本文编号：2953004
【文章来源】：上海商业. 2020年12期
【文章页数】：3 页
【部分图文】：
2013-2019年中国中小企业贷款需求指数及银行贷款审批指数
从上图可以看出，在2013-2019年期间，从中小企业角度看，对资金的需求意愿非常强烈，贷款需求指数始终大于50%，而且趋势在呈现缓慢上升，从银行角度看，贷款的审批指数低于50%，与中小企业对资金较大的需求而言，银行资金的支持度是远不够的，中小企业对贷款需求不断的增加，将使得中小企业面临更严峻的融资困境。从上面两图中可以得出：一，从银行层面上来看，贷款的审批难度基本无变化，但远不能有效满足中小企业对资金日益增加的需求；二，从企业自身内部环境来看，中小企业持续增加的应收账款与存货由于在短时间内并不能很好的处理解决，反过来会增加对资金的需求，形成恶性循环的结果。而供应链金融可以利用链上各企业之间的合作关系，一方面利用中小企业的库存商品和应收款项在融资时作抵押，增加企业内的资金流通循环，从而盘活企业的资金需求，另一方面，以供应链上的核心企业信用为基础，达到增加中小企业信用的目的，从而缓解因中小企业信用不足而引起的信用风险，解决融资需求。正是基于以上背景，供应链金融呈现如下图所示的未来增长规模，增长速度呈现快速趋势，因此，从三个图中分析发现，对于借贷资金的双方，银行可以利用供应链金融这一新的融资平台，结合其融资模式特点，去缓解中小企业的资金压力，同时，中小企业资金的快速增加可以促进自身经营规模的增长，综上分析，供应链金融在助力中小企业破解融资困境具有可行性。
从上面两图中可以得出：一，从银行层面上来看，贷款的审批难度基本无变化，但远不能有效满足中小企业对资金日益增加的需求；二，从企业自身内部环境来看，中小企业持续增加的应收账款与存货由于在短时间内并不能很好的处理解决，反过来会增加对资金的需求，形成恶性循环的结果。而供应链金融可以利用链上各企业之间的合作关系，一方面利用中小企业的库存商品和应收款项在融资时作抵押，增加企业内的资金流通循环，从而盘活企业的资金需求，另一方面，以供应链上的核心企业信用为基础，达到增加中小企业信用的目的，从而缓解因中小企业信用不足而引起的信用风险，解决融资需求。正是基于以上背景，供应链金融呈现如下图所示的未来增长规模，增长速度呈现快速趋势，因此，从三个图中分析发现，对于借贷资金的双方，银行可以利用供应链金融这一新的融资平台，结合其融资模式特点，去缓解中小企业的资金压力，同时，中小企业资金的快速增加可以促进自身经营规模的增长，综上分析，供应链金融在助力中小企业破解融资困境具有可行性。4 供应链金融模式促进中小企业融资的政策建议
【参考文献】：
期刊论文
[1]供应链金融发展迅猛[J]. 马姗姗. 中国物流与采购. 2017(18)
[2]供应链金融对中小企业融资约束的影响[J]. 薛文广,张英明. 财会月刊. 2015(26)
[3]基于供应链金融视角的中小企业融资问题研究[J]. 李善良. 苏州大学学报(哲学社会科学版). 2012(06)
[4]供应链金融发展能降低中小企业融资约束吗?——基于中小上市公司的实证分析[J]. 张伟斌,刘可. 经济科学. 2012(03)
[5]供应链金融解决中小企业融资的优势分析[J]. 丁汀,李雪梅. 物流技术. 2009(07)
[6]基于供应链金融的中小企业融资模式分析[J]. 闫俊宏,许祥秦. 上海金融. 2007(02)
本文编号：2953004
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