CS农商行农户小额信贷风险管理研究

发布时间：2020-06-27 10:31

【摘要】：农商行是金融市场的重要组成部分,对农村经济增长的支持作用极为重要。作为CS市农民自己的银行,CS市农商银行成立以来一直以服务CS市农业农村的经济发展为己任,加大资金支持力度,在推进CS市农村经济社会发展中发挥了重要的作用,特别是农户小额信贷,对于CS市广大农户的生产生活提供了大量有效支持,成为金融支农的主力军。但是近些年来,CS农村商业银行推出的小额信贷在风险防范、模式设置、贷款风险管理等方面已经出现了一些突出问题,跟不上农业农村新的经济变化需求,因此需要对农商行农户小额信贷风险管理进行重新审视,深入研究。本文首先通过文献阅读、资料搜集等方法对小额信贷相关的理论知识进行归纳总结,其次,通过实地调研,充分了解CS农村商业银行发展历程以及业务模式,对农户小额信贷现状进行了描述与分析,进而探讨了农户小额信贷存在的风险以及风险来源。接着本文对CS农村商业银行农户小额信贷风险管理情况进行了分析,发现存在农户小额信贷流程不规范、贷款监督管理跟不上、信贷风险防范能力弱、小额信贷金融产品缺陷、贷款期限短、利率高等员工整体素质不高等问题。本文从风险因素出发,从农户自然特征、农户偿债能力、环境因素、农商行管理与操作因素四个方面构建了一个农户小额信贷风险评价模型。最后,本文结合CS农村商业银行农户小额信贷风险管理存在的问题,按照“贷前预防、贷中控制、贷后监管”的总体思路,对CS农村商业银行小额信贷风险管理模式进行了构建,包括建立健全风险识别模式、建立健全风险测量模式、建立健全贷后风险监管模式、建立健全日常管理模式、建立健全贷款清收模式等。
【学位授予单位】：湘潭大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.43;F323.6
【图文】：

图 3-1 CS 农村商业银行工作人员年龄组成在专业构成上，其中高管人员有 54 人，行政人员有 246 人，业务人员有 1100余人，营销人员有 600 余人（图 3-2）。由此可见，截止到 2016 年底，CS 市农商银行年轻员工占员工总数的四成多，复合型的人才比较多，人力资源优势比较明显。另外，且 CS 农村商业银行的 80%以上的从业人员直接工作在农村基层最一线，服务于广大农村地区和农户。由于 CS 农村商业银行的各分支机构从业人员绝大多数都来源于 CS 市各县市区的各个乡镇，从业的员工对于 CS 市各县市区和各乡镇农村的经济、农业、文化、生产等状况都了解的比较熟悉，尤其是多数员工直接在农村一线开展业务，长期以来直接服务与农户和各类经营主体，对辖区内的农户和各类经营主体的生产经营状况和信用情况了熟于心，这种优势有助于扩展农村市场的贷款和存款业务。

图 3-1 CS 农村商业银行工作人员年龄组成在专业构成上，其中高管人员有 54 人，行政人员有 246 人，业务人，营销人员有 600 余人（图 3-2）。由此可见，截止到 2016 年底，年轻员工占员工总数的四成多，复合型的人才比较多，人力资源优势，且 CS 农村商业银行的 80%以上的从业人员直接工作在农村基层最广大农村地区和农户。由于 CS 农村商业银行的各分支机构从业人员源于 CS 市各县市区的各个乡镇，从业的员工对于 CS 市各县市区和经济、农业、文化、生产等状况都了解的比较熟悉，尤其是多数员工线开展业务，长期以来直接服务与农户和各类经营主体，对辖区内的营主体的生产经营状况和信用情况了熟于心，这种优势有助于扩展农和存款业务。

【参考文献】

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本文编号：2731711