XT公司互联网支付业务风险管理方案改进研究

发布时间：2020-10-01 05:32

　　 近年来,随着我国电子商务产业发展迅猛,为其提供支付结算服务的第三方支付产业,特别是互联网支付业务也在经济社会发展中体现着越来越重要的作用。随着中国电子商务发展浪潮,中国市场不断对外开放,中国商家与消费者习惯的支付方式也在不断影响国际市场,进而促进全球支付行业的不断发展。面对巨大的市场前景,互联网支付公司不断创新支付产品,丰富应用场景,但与此同时也引发了一系列业务风险。因此,在互联网支付业务开展过程中,对其风险管理方案的优化与改进显得尤为重要。通过对XT公司互联网支付业务风险管理方案及其执行现状的研究,发现目前该公司互联网支付业务风险管理方案存在的问题。根据工作-风险分解法和层次分析法对该公司互联网支付业务风险进行风险识别与分析,认为该公司目前互联网支付业务主要风险在于操作风险和系统风险,同时应特别关注资金安全风险、交易欺诈风险和业务合规风险。在此基础上,提出从风险管理目标、组织机构、工作程序、风险识别与评价及风险控制措施等五个方面对XT公司互联网支付业务风险管理现行方案进行改进。其后,在确定实施步骤的基础上,从组织保障、制度保障、技术保障、人员保障等四个方面提出方案的改进保障措施,为方案的改进提供了有力支持。
【学位单位】：西北大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.2;F724.6
【部分图文】：

第一章 导论第一章 导论1.1 研究背景及意义1.1.1 研究背景近年来，全球支付行业发展迅速。根据巴黎银行发布的《2016 年世界支付报告》显示，2014 年全球非现金支付交易量同比增长 8.9%，达到了 3873 亿笔。亚洲新兴国家非现金支付发展最为迅猛，增长率达到 35.1%。其中，中国以 47.0%的增长速度，第一次超过英国和韩国成为全球非现金支付交易量第四大市场[1]。

图 2 预计 2020 年全球主要电子商务市场营业额根据中国商务部关于我国电子商务发展的规划，2020 年中国电子商务营业亿元人民币，金额远超 Worldpay 公司统计数据，我国支付行业对全球支作用将更加显著。根据 Worldpay 公司研究显示，从支付方式来看，2016 年电子钱包以成为的非现金支付方式，占市场份额的 30.5%，紧随其后的是信用卡的 24.4%7.0%。预计到 2020 年，电子钱包仍将是非现金支付方式的首选[4]。

图 2 预计 2020 年全球主要电子商务市场营业额而根据中国商务部关于我国电子商务发展的规划，2020 年中国电子商务营业额将超过 40 万亿元人民币，金额远超 Worldpay 公司统计数据，我国支付行业对全球支付行业的引领作用将更加显著。而根据 Worldpay 公司研究显示，从支付方式来看，2016 年电子钱包以成为全球最为流行的非现金支付方式，占市场份额的 30.5%，紧随其后的是信用卡的 24.4%和借记卡的 17.0%。预计到 2020 年，电子钱包仍将是非现金支付方式的首选[4]。

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本文编号：2831458