农行B分行涉农贷款信用风险管理研究

发布时间：2020-10-15 06:56

　　 农业银行与一般国有商业银行或其他商业银行最主要的差异就是其对农业经济社会发展的金融支持是银行业务发展的关键点和立足点,农业相关贷款业务及其他服务是农业银行金融服务的核心。近年来,农业银行在各地区积极推进农业相关金融扶持,对涉农贷款的提供数量大、分布也日渐广泛。农业银行涉农贷款中对农业企业、农户和农民个人的贷款日渐增多,申请贷款的理由、贷款的实际用途等日渐多元化,这也使得涉农贷款的管理难度加大。信用风险是贷款风险管理的核心内容之一,相对于一般企业或个人贷款的信用基础而言,涉农贷款的信用资料相对匮乏,准确进行涉农贷款的信用审核评估难度还是比较大的。并且,涉农贷款与农业生产经营环境密切相关,存在显著地区性、季节性差异,涉农贷款的信用风险管理如果只采取一般贷款信用风险管理模式则难以突出其特色,对信用风险的识别、评价与控制都很难达到理想状况。虽然,农行B分行等一些分行在涉农贷款发展过程中,涉农贷款规模增加、结构趋于多元化,对农业发展的贡献增加,但是,却出现了风险增长、不良贷款率增长等一系列问题,而此类问题多数因为分行侧重扩大授信规模,却没有跟进信用风险管理导致的。那么,涉农贷款信用风险增长,引发不良贷款率提升等系列问题就无法避免。在此情况下,本文围绕农行B分行的个案,思考基层银行对涉农贷款信用风险管理的相关问题。研究主要运用文献法、调查法和对比分析法等,探讨农行B分行涉农贷款发展的现实情况,着重分析其信用风险管理不足的表现与原因,探讨解决方案。研究内容主要包括六个部分:第一,介绍本文研究背景、思路、方法与相关文献,奠定本文研究方向。明确涉农贷款信用风险管理的特殊性及重要性,引出关注农业银行分行涉农贷款风险管理问题的话题;第二,阐述商业银行信用风险管理的相关理论,了解信用风险的内涵,明确信用风险管理所涉及到的风险识别、评价和控制系统,进而初步了解涉农贷款风险管理要点,奠定本文理论基础;第三,对农行B分行的涉农贷款基本情况进行梳理,了解该银行涉农贷款的业务发展迅速、结构多元化,具备带动农业经济增长的特殊作用。但是,进一步结合不良贷款率提升的现实情况提出其信用风险增长的结论,进而提出银行涉农贷款信用风险管理不到位;第四,结合农行B分行情况,从涉农贷款的信用风险的不良贷款问题、风险管理目标达成不佳以及其他相关层面探讨其涉农贷款信用风险管理的不足之处;第五,着重探讨农行B分行涉农贷款信用风险管理不足的原因,包括信用风险管理的组织内部认识和准备不足,核心的涉农贷款信用风险的识别、评价与控制等不同阶段的管理不足,涉农贷款信用管理的执行不到位等现实情况阻碍涉农贷款信用风险管理优化;第五,设计强化农行B分行涉农贷款信用风险管理的相关对策,希望可以通过调节涉农贷款业务结构、强化申请对象的信用审核与复核、加强贷款用途监督和后续管理,及时启动不良贷款处理机制等,来降低其信用风险;第六,总结全文。通过全文分析,涉农贷款是农业银行核心贷款业务,不仅仅是银行贷款业务发展的重点,也是农业银行积极履行社会责任和推动农业建设的主要措施。涉农贷款的信用风险增长,有复杂的内外部原因。从银行角度,改善信用风险识别、评价与控制来降低主动、故意的信用违约风险是必然选择。从政府的角度,涉农贷款中存在因为不可抗力或其他因素导致的非主动违约,此类信用风险控制需要政府给予一定帮助和扶持。总之,正确认识和应对信用风险,有序推动涉农贷款业务发展,发挥出涉农贷款的综合功能,是大势所趋,而这需要商业银行和相关政府、涉农贷款的申请者等共同努力。
【学位单位】：广西师范大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.43
【部分图文】：

论文技术路线图

按照担保方式划分，涉农贷款可以分为个人担保方式贷款、公司+农户方式贷款、房产抵押方式贷款和其他方式贷款。按照社会行业划分，当前在农行 B 分行的业务发展中，主营涉农贷款业务品种主要为金担通、农担通、扶贫小额信贷、药农贷、烟商 e 贷和房抵贷等业务。2.B 分行涉农贷款发放情况B 农行切实履行服务三农的自身职责，支持本地农村发展，加大贷款投放，促进经济的稳步发展。其涉农贷款的业务流程如下图 2 所示：

图 4 2014-2018 年农行 B 分行涉农贷款不良贷款比例显，图 4 可以看出 2017 年涉农贷款的不良率 2.5%，2018 年迅速增长到 3.8示：3-5 年中长期贷款风险增加，这类涉农贷款信用风险增长显著，且主要贷款。
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本文编号：2841855