农村商业银行小微信贷风险管理问题研究 ——以江西省农村商业银行为例

发布时间：2020-12-07 04:27

　　随着我国经济发展步伐的加快,小微企业如雨后春笋般迅猛兴起,成为我国经济市场中最活跃、最重要的经济主体,是企业家创业成长的主要平台,是我国加快经济发展方式转变的主要动力,为我国提供了诸多就业岗位并创造了丰厚的财政税收,有力地助推了我国经济快速增长。然而,小微“融资难”问题依然呼声强烈。近年,党和国家都非常重视小微企业的发展,如何把握好小微业务发展带来的契机,转变传统的经营方式,是各大商业银行实现新时代改革的首要任务。信贷资产的安全与否是银行高质量发展的标志。目前,商业银行逐步向小微企业打开融资窗口。然而,以马云为代表的“支付宝”等互联网移动支付理财平台与银行同业竞争激烈,市场份额面临巨大挑战,商业银行一直以来的市场垄断等天然优势正在逐渐消退。与此同时,新常态下国内实体经济增长速度放缓,小微企业利润下滑,财务管理制度不全、担保物不足等特点引发的融资问题不仅影响我国小微企业的健康发展,也使银行信贷风险持续暴露。如何提高小微信贷风险管理质量效率,从而找到适合自身发展的不良信贷防控策略,是我国商业银行实现小微信贷业务低风险、高效率运行亟待解决的问题。本文的创新点在于以农商银行小微信贷业务改革发展... 

【文章来源】：江西财经大学江西省

【文章页数】：60 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 引言
    1.1 研究背景与研究意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外文献综述
        1.2.1 国内研究现状
        1.2.2 国外研究现状
        1.2.3 文献评述
    1.3 研究内容和研究方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
第2章 商业银行小微信贷和风险管理理论概述
    2.1 商业银行小微信贷业务内涵和特征
        2.1.1 小微企业的定义和特点
        2.1.2 商业银行小微信贷业务涵义
        2.1.3 商业银行小微信贷业务的特征
    2.2 商业银行小微信贷风险内涵与分类
        2.2.1 商业银行小微信贷风险定义
        2.2.2 商业银行小微信贷风险分类
    2.3 商业银行小微信贷风险管理的基础理论
        2.3.1 关系型贷款理论
        2.3.2 信息不对称理论
        2.3.3 委托代理理论
        2.3.4 “长期互动假说”和“共同监督假说”
    2.4 商业银行小微信贷风险管理的基本方法
        2.4.1 风险预防
        2.4.2 风险分散
        2.4.3 风险规避
        2.4.4 风险转嫁
    2.5 商业银行小微信贷风险管理的必要性
第3章 农村商业银行小微信贷风险管理案例分析-以江西省农村商业银行为例
    3.1 江西省农村商业银行小微信贷风险业务发展现状分析
        3.1.1 江西省农村商业银行的发展历史
        3.1.2 江西省农村商业银行小微信贷业务发展概况
    3.2 江西省农村商业银行小微信贷风险管理中存在的问题
        3.2.1 小微信贷合规审查不严谨
        3.2.2 内部信用评级体系不完善
        3.2.3 贷审流程繁琐缺乏效率
        3.2.4 绩效考核机制不合理
        3.2.5 信贷人员风险管理意识淡薄
    3.3 江西省农村商业银行小微信贷风险管理问题成因分析
        3.3.1 小微信贷风控管理规章落后
        3.3.2 银企信息不对称
        3.3.3 人才队伍建设机制不完善
        3.3.4 缺乏严谨的风险管理体系
第4章 小微信贷风险管理的国内外经验借鉴
    4.1 美国E-Financier互联网金融小微信贷风险管理借鉴
        4.1.1 360度风险核查体系
        4.1.2 实时监控预警系统
        4.1.3 美国E-Financier互联网金融小微信贷风险管理启示
    4.2 民生银行小微信贷风险管理经验参考
        4.2.1 完整的风险控制架构
        4.2.2 小微金融控制模式升级
        4.2.3 民生银行小微风险管理启示
第5章 农村商业银行小微信贷风险管理的对策和建议
    5.1 严格把控小微信贷贷前调查
        5.1.1 完善各金融系统间信息共享机制,提高贷前效率
        5.1.2 优化内部信用评级体系,防范信用风险
    5.2 加强贷中合规审查
        5.2.1 加强对担保物的审查
        5.2.2 健全贷款授权机制
    5.3 紧密跟进贷后风险管理
        5.3.1 加强贷后风险监测
        5.3.2 优化信贷风险化解机制
        5.3.3 创新对信贷资金的监控手段
    5.4 优化贷审流程环节
        5.4.1 加强贷款的规划性
        5.4.2 合理设置贷审职能部门
        5.4.3 简化贷审手续
    5.5 完善小微信贷风险管理体系
        5.5.1 构建科学的信贷风险预警机制
        5.5.2 定期进行小微信贷风险大排查
    5.6 加强小微信贷人员队伍建设
        5.6.1 加强员工的培训力度
        5.6.2 完善绩效考核机制
第6章 总结与展望
    6.1 总结本文不足之处
    6.2 对本研究的展望
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]M农村信用社信贷风险管理研究[J]. 周莉.  中国商论. 2017(21)
[2]小微企业信贷风险管理[J]. 郑瑜.  商业经济. 2017(04)
[3]农村商业银行信贷风险管理问题研究[J]. 陆淑娴.  金融经济. 2017(04)
[4]我国商业银行中小企业信贷风险管理创新策略[J]. 杨丽梅,阎辰君.  现代商业. 2017(05)
[5]洛阳银行小微业务授信风险影响因素分析[J]. 张敏.  山西农经. 2016(16)
[6]银行中小企业信贷风险管理研究[J]. 尤瑞,肖砚龙,谢冀源.  行政事业资产与财务. 2016(01)
[7]我国商业银行信贷风险管理研究[J]. 潘丽丽.  当代经济. 2015(28)
[8]银行信贷风险控制案例研究[J]. 金蕾.  现代经济信息. 2015(13)
[9]农商银行对小微企业信贷服务模式探究——以奉化农商银行为例[J]. 孙绍纳.  宁波经济(三江论坛). 2015(02)
[10]浅议小微企业信贷风险管理与对策[J]. 李涛.  中国集体经济. 2015(01)

博士论文
[1]商业银行系统性风险溢出研究[D]. 段雅超.对外经济贸易大学 2017
[2]信用风险相关性度量模型的构建及其应用研究[D]. 罗长青.湖南大学 2012
[3]信贷风险管理研究[D]. 宋荣威.西南财经大学 2007

硕士论文
[1]永康农商银行员工薪酬激励机制研究[D]. 姚杏莉.云南师范大学 2016
[2]十三五背景下山东S农村商业银行发展战略研究[D]. 李亚明.云南师范大学 2016
[3]农村商业银行中小企业信贷风险管理研究[D]. 李长亮.山东大学 2015
[4]滨州市农村信用社信贷风险管理研究[D]. 张式超.武汉工程大学 2015
[5]济宁市J农村信用合作联社信贷风险管理研究[D]. 李国英.山东大学 2015
[6]浅议和县农商银行人力资源管理[D]. 张亨华.广西师范大学 2015
[7]小微信贷风险管理研究[D]. 祁铁骏.河南大学 2015
[8]大型国有商业银行小微企业批量贷款模式分析[D]. 卫巍.电子科技大学 2015
[9]基于核心企业经营数据的核心企业项下小微企业批量授信方案研究[D]. 夏爱华.上海交通大学 2014



本文编号：2902624