不同商业银行息差管理策略分析 ——以交行与招商为例

发布时间：2021-12-21 22:34

　　近年来,受存贷款基准利率多次降低、利率市场化改革不断深化等周期性因素和制度性因素的综合影响,我国商业银行的息差持续显著收窄。2016年末以来,我国货币政策框架逐步转型、金融市场去杠杆力度加大和协调监管实质性深化,又给银行息差管理带来了新的考验。特别是在降杠杆、强监管的背景下,商业银行广义信贷及相关中间业务收入的增长受到更加严格地管控,进一步凸显了息差对营业收入与利润增长的重要性。面临收入、规模、定价等多方面因素叠加,商业银行良好的息差管理策略将产生有效的经营效益影响。息差收入在我国商业银行经营收入中的绝对贡献占比,也决定了息差管理在相当长一段时间内仍将居于商业银行经营管理的核心地位。2016年至2017年上半年,招商银行的利润增长成绩优秀,净息差指标稳定;反观交通银行,整体利润进一步收窄,净息差指标触及历史底位,经营压力逐步显现。本文以交通银行与招商银行为案例,首先描述了我国商业银行息差的主要运行情况,并简要介绍了交通银行与招商银行以及其息差管理基本情况,发现两家银行息差水平巨大差异可能主要由负债端成本控制导致;进一步,通过分析交行与招商2010年至2017年上半年财报、人行口径数据,... 

【文章来源】：中南财经政法大学湖北省 211工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：78 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

图１－５?“效益优先”原则下资产负债配置顺序??

图１－２美国银行核心负债与新增贷款的变化趋势（单位：％）??从汇丰银行的实践看，发放给客户的所有贷款都应当由１年的（核心）融资支持，??

图２－１?２０１２年至２０１６年各主要商业银行资产收益率情况（单位：％）?１７??（二）负债成本率的比较??由图２－２所示，交通银行负债成本率国有行、股份行区分效果并不明显。中农工??建国有四大行的负债成本率均较低，招商银行的负债成本率也降低非常明显，远低于??其他股份制银行，低于交行，与国有四大行接近。交通银行成本率不仅全面高于招商，??甚至高于部分其它股份制银行。??；４．００??▲?？工商银行??３．５０?Ｂ逑设丨艮行??Ｂ中Ｅ很行??＾?■农业银行??３－００?－?＾?＾?▲?一？一交通很行??１?｜?？招商恨行??＃?▲浦发银行??：２．５〇?：?－?＾?＾?▲民生银行??金?＃?８?？?森羝大银行??％?９?ｍ?森中＿镙行??ｉ，００?｜ｊ?■?？?Ａ广細行??Ａ兴业银行??屋?■＊平安ｉ８行Ｉ??１．５０??２?２．１?２．２?２．３?２．４?２?５?２．６?２．７?２．Ｓ?２．９??数据来源：根倨各似行屮报笹观??图２－２?２０１２年至２０１６年各主要商业银行负债成本率情况（单位：％）??１７图２－１与２－２中，五个纵列分别代表２０１２年、２０１３年、２０１４年、２０１５年、２０１６年各银疔资产收益率或负债??成本率情况

【参考文献】：
期刊论文
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[6]新形势下银行做好息差管理的三重境界[J]. 仇高擎.  金融经济. 2017(07)
[7]“负利率”与大型银行的净息差管理策略[J]. 熊启跃,王书朦.  金融监管研究. 2017(02)
[8]利率市场化对商业银行影响及发展路径研究——以招商银行为例[J]. 胡效进.  商场现代化. 2017(03)
[9]对我国部分上市银行息差容忍度的测算与分析——基于2010年至2015年年报数据[J]. 张远.  上海金融. 2016(12)
[10]招商银行净息差管理经验及启示[J]. 杨恩艳.  中国银行业. 2016(08)

硕士论文
[1]利率市场化与商业银行行为选择研究[D]. 张越.武汉大学 2017
[2]商业银行净息差管理研究[D]. 方敏.山东大学 2013



本文编号：3545302