A银行广西分行信用卡业务风险管理问题研究

发布时间：2023-03-04 05:03

　　中国信用卡市场从20世界90年底开始起步发展,至今大概十余载,已经从起步很困难的场景成功发展成为一个发卡量具有5亿甚至更多的拥有巨大增长空间的活跃市场,最近几年更加明显,甚至迎来了信用卡市场的“爆发期”。今天信用卡的快速发展得益于我国经济的快速增长和商业银行的战略转型,但同时信用卡的发展又给商业银行带来了新的问题和挑战。因此如何既能保持商业银行发展的同时又能控制因信用卡本身经营风险的特质以及“爆发期”的片面过度营销而带来的危机成为了一项难题。这促使国内学术界和实践界人士纷纷进一步研究关注信用卡业务的风险在不断改变的新局势下如何生存以及信用卡业务的风险管理。近几年,A银行广西分行信用卡业务发卡量、交易额及透支余额均处于全区同业第一梯队,发展高歌突进,但是风险金额、虚假风险案件一直在高位运行,不良贷款余额及不良率每年都在递增,这说明该行的信用卡业务风险管理仍在初期探索阶段,风险管控能力较差,没有一整套风险管理整体机制能够覆盖内部风险管理控制。因此研究信用卡业务风险管理对促进信用卡业务风险管理体系的搭建,促进信用卡业务的成长,推动A银行广西分行信用卡业务又好又快运行具有重要的现实意义。本文以...

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【学位级别】：硕士

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摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
    1.1 选题背景及意义
        1.1.1 选题背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究综述
        1.2.1 国外研究综述
        1.2.2 国内研究综述
        1.2.3 对既有研究的评述
    1.3 研究思路、内容、方法
        1.3.1 研究思路
        1.3.2 研究内容
        1.3.3 研究方法
    1.4 创新点与不足之处
        1.4.1 创新点
        1.4.2 不足之处
第2章 A银行广西分行信用卡业务风险管理状况分析
    2.1 A银行广西分行信用卡业务发展状况
        2.1.1 业务规模
        2.1.2 业务结构
        2.1.3 业务收益
    2.2 A银行广西分行信用卡业务风险管理状况
        2.2.1 风险管理架构
        2.2.2 风险管理措施
        2.2.3 风险管理效果
第3章 A银行广西分行信用卡业务风险管理存在问题分析
    3.1 识别信用卡欺诈风险的水平较低
        3.1.1 未确立正确的欺诈风险识别理念
        3.1.2 未建立健全的欺诈风险识别体系
    3.2 识别信用卡套现的信息系统不完善
        3.2.1. 信用卡风险度量技术落后
        3.2.2 信用卡套现监控系统落后
    3.3 处置信用卡呆账的核销工作不顺畅
        3.3.1 核销材料繁琐
        3.3.2 核销取证困难
        3.3.3 核销程序复杂
第4章 其他银行信用卡业务风险管理的实践考察
    4.1 工商银行广西分行信用卡业务风险管理的实践考察
    4.2 招商银行南宁分行信用卡业务风险管理的实践考察
    4.3 基于实践考察的经验总结
第5章 改进A银行广西分行信用卡业务风险管理的对策
    5.1 提升信用卡欺诈风险识别水平
        5.1.1 树立正确的识别欺诈风险理念
        5.1.2 建立识别欺诈风险的外部大数据
    5.2 加大信用卡合规用卡监督力度
        5.2.1 完善信用卡业务风险管理信息系统
        5.2.2 提高信用卡套现等行为监控的时效性
    5.3 完善信用卡快速核销相关政策
        5.3.1 采取自主核销政策
        5.3.2 简化呆账核销手续
        5.3.3 解决外部取证难题
    5.4 改善信用卡风险控制外部环境
        5.4.1 加快个人信用体系建设
        5.4.2 推动相关立法体系建设
结论
参考文献
致谢



本文编号：3753767