JT银行温州分行个人住房贷款违约风险识别与防范研究
发布时间：2023-04-15 15:02
自我国实行住宅商品化改革以来,房地产行业得到了迅猛发展,与此同时,受益于房地产市场的繁荣,个人住房抵押贷款市场也得到了长足发展。但随着贷款体量和规模的不断增长以及复杂多变的国内外经济形势,由个人住房抵押贷款带来的风险也逐渐凸显。尤其是当下我国处在经济下行周期,经济进入新常态,宏观调控政策趋紧,房地产市场趋于理性,个人住房贷款风险逐渐暴露的情况下,提升银行个人住房贷款违约风险的识别与管理能力已成为当务之急。对此,本文以JT银行温州分行个人住房贷款业务作为研究的对象,在风险管理现状分析的基础上利用Logistic计量模型探究影响个人住房抵押贷款违约的因素,剖析背后的机理,以期通过研究提升JT银行温州分行个人住房贷款的风险识别和控制能力。本文的主要研究过程和结论如下:(1)通过对JT银行温州分行经营数据与管理流程的梳理,发现温州分行个人住房贷款占到了个人信贷总额的76.1%,超出了合理的范围。同时,在风险管理上,还存在多个问题。(2)从借款人特征、房产特征、贷款特征、区域特征四大维度选取变量建立Logistic模型对违约行为进行回归分析,研究结果表明:借款人年龄、学历、借款人为本地人、等额本...
【文章页数】：62 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 研究目的与内容
1.2.1 研究目的
1.2.2 研究内容
1.3 研究方法与技术路线
1.3.1 研究方法
1.3.2 技术路线
1.4 研究的创新点
第2章 理论基础与文献回顾
2.1 相关概念
2.1.1 个人住房贷款
2.1.2 个人住房贷款违约与违约风险
2.2 违约风险的成因理论
2.1.1 信息不对称理论
2.1.2 道德风险理论
2.1.3 风险期权理论
2.3 文献回顾
2.3.1 个人住房贷款违约风险成因与影响因素研究
2.3.2 个人住房贷款违约风险度量或识别研究
2.3.3 个人住房贷款违约风险防范对策研究
2.3.4 综合评述
第3章 JT银行温州分行个人住房贷款业务现状分析
3.1 JT银行温州分行简介
3.2 JT银行温州分行个人住房贷款业务现状
3.2.1 个人住房贷款的业务种类
3.2.2 个人住房贷款业务规模
3.2.3 个人住房贷款违约现状
3.3 JT银行温州分行个人住房贷款业务的风险管理
3.3.1 风险管理的组织框架
3.3.2 贷前调查环节
3.3.3 贷中审查环节
3.3.4 贷后管理环节
3.4 JT银行温州分行风险管理中存在的主要问题
3.4.1 借款人信息获取不全面、质量低
3.4.2 缺少科学、量化的风险识别手段
3.4.3 贷后风险管理待提升
3.5 本章小结
第4章 JT银行温州分行个人住房贷款违约风险识别研究
4.1 研究样本的选取
4.2 个人住房贷款违约的理论机理分析
4.2.1 被迫违约
4.2.2 理性违约
4.3 个人住房贷款违约风险识别的计量分析
4.3.1 模型设定
4.3.2 变量的选取与量化
4.3.3 变量的统计性描述
4.3.4 变量相关性与共线性检验
4.3.5 Logistic回归结果分析
4.3.6 Logistic预测准确性分析
4.4 本章小结
第5章 JT银行温州分行个人住房贷款违约风险防范策略
5.1 加强信息获取与审核力度
5.1.1 加强与外部信用机构的合作
5.1.2 拓宽借款人信息查询平台
5.1.3 强化关键信息的审查力度,提高资料真实性
5.2 构建科学的风险量化评价体系
5.2.1 构建科学专业的风险识别与预警模型
5.2.2 建立信贷客户信息数据库
5.3 加强风险管理专业人员队伍建设
5.3.1 增强专业人才引进,优化人员结构
5.3.2 加强风险管理培训,提高员工风险意识和识别能力
5.4 明确贷后管理及岗位责任制
5.4.1 加强贷后动态管理
5.4.2 明确贷后管理岗位的职责
5.5 本章小结
第6章 结论与展望
6.1 结论
6.2 展望
参考文献
致谢
作者简历
本文编号：3791076
【文章页数】：62 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 研究目的与内容
1.2.1 研究目的
1.2.2 研究内容
1.3 研究方法与技术路线
1.3.1 研究方法
1.3.2 技术路线
1.4 研究的创新点
第2章 理论基础与文献回顾
2.1 相关概念
2.1.1 个人住房贷款
2.1.2 个人住房贷款违约与违约风险
2.2 违约风险的成因理论
2.1.1 信息不对称理论
2.1.2 道德风险理论
2.1.3 风险期权理论
2.3 文献回顾
2.3.1 个人住房贷款违约风险成因与影响因素研究
2.3.2 个人住房贷款违约风险度量或识别研究
2.3.3 个人住房贷款违约风险防范对策研究
2.3.4 综合评述
第3章 JT银行温州分行个人住房贷款业务现状分析
3.1 JT银行温州分行简介
3.2 JT银行温州分行个人住房贷款业务现状
3.2.1 个人住房贷款的业务种类
3.2.2 个人住房贷款业务规模
3.2.3 个人住房贷款违约现状
3.3 JT银行温州分行个人住房贷款业务的风险管理
3.3.1 风险管理的组织框架
3.3.2 贷前调查环节
3.3.3 贷中审查环节
3.3.4 贷后管理环节
3.4 JT银行温州分行风险管理中存在的主要问题
3.4.1 借款人信息获取不全面、质量低
3.4.2 缺少科学、量化的风险识别手段
3.4.3 贷后风险管理待提升
3.5 本章小结
第4章 JT银行温州分行个人住房贷款违约风险识别研究
4.1 研究样本的选取
4.2 个人住房贷款违约的理论机理分析
4.2.1 被迫违约
4.2.2 理性违约
4.3 个人住房贷款违约风险识别的计量分析
4.3.1 模型设定
4.3.2 变量的选取与量化
4.3.3 变量的统计性描述
4.3.4 变量相关性与共线性检验
4.3.5 Logistic回归结果分析
4.3.6 Logistic预测准确性分析
4.4 本章小结
第5章 JT银行温州分行个人住房贷款违约风险防范策略
5.1 加强信息获取与审核力度
5.1.1 加强与外部信用机构的合作
5.1.2 拓宽借款人信息查询平台
5.1.3 强化关键信息的审查力度,提高资料真实性
5.2 构建科学的风险量化评价体系
5.2.1 构建科学专业的风险识别与预警模型
5.2.2 建立信贷客户信息数据库
5.3 加强风险管理专业人员队伍建设
5.3.1 增强专业人才引进,优化人员结构
5.3.2 加强风险管理培训,提高员工风险意识和识别能力
5.4 明确贷后管理及岗位责任制
5.4.1 加强贷后动态管理
5.4.2 明确贷后管理岗位的职责
5.5 本章小结
第6章 结论与展望
6.1 结论
6.2 展望
参考文献
致谢
作者简历
本文编号：3791076
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