基于互联网背景下小型财产保险公司新业务模式研究

发布时间：2020-07-08 07:52

【摘要】：中国财产保险行业面临市场竞争主体多、业务模式单一、产品同质化严重等问题,并且市场份额主要集中在大中型财产保险公司。对于小型财产保险公司而言,它们成立时间短,资金实力、品牌知名度、经营范围等均处于劣势,生存和发展非常困难。为了持续健康发展,小型财产保险公司需要探索出符合自身发展的新业务模式。互联网的发展对许多行业都产生了巨大的影响,不仅提高了工作和生活的效率,促进了社会发展,还带来了工作和生活方式的改变,更是对我们思维的革新。互联网金融发展迅速,网络借贷、第三方支付、虚拟货币等概念层出不穷,互联网、大数据、人工智能、区块链等对保险行业也产生了巨大的影响和冲击。小型财产保险公司能否抓住移动互联网高速发展的机会,利用互联网工具和思维探索出新的业务模式,是其能否持续健康发展的关键。本文主要运用文献研究法和案例研究法对基于互联网背景下小型财产保险公司探索和发展新业务模式进行研究。首先对财产保险行业和互联网保险行业的现状进行分析,并且对小型财产保险公司进行PEST和SWOT分析,得出小型财产保险公司需要探索新业务模式的必要性。其次对国内外关于互联网保险和小型财产保险公司发展的相关文献和理论进行归纳和研究,搭建出符合小型财产保险公司发展的基于互联网的新业务模式。该业务模式由场景保险、平台保险和生态保险构成,从场景保险开始,沉淀平台能力,再反馈到保险产品中,服务于整个生态。再次以A财产保险公司为例,分别从场景保险案例、平台保险案例和生态保险案例分析该业务模式的合理性和可行性,为其它小型财产保险公司探索新业务模式提供借鉴。最后通过新业务模式探索和案例分析,为小型财产保险公司发展基于互联网的新业务模式提出利用互联网探索保险新业务模式、善用科技为保险赋能、建立互联网队伍和组织、重点开发场景保险、专注于细分市场和长尾市场等建议。本研究符合当前互联网背景下小型财产保险公司发展新业务模式的形势,具有较强的现实意义,也有助于财产保险公司对发展互联网新业务模式有更好的启示。
【学位授予单位】：电子科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F842.3
【图文】：

财产保险公司

于保险业改革发展的若干意见》，中国保险业发展国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若速发展新的篇章。2018 年，保监会与银监会合并保险业的合规经营。保险发展现状产保险市场总体情况产保险公司数量年 12 月，国内财产保险公司数量达到 85 家，其中财产保险公司 22 家。在 2013 年至 2017 年之间，中中资财产保险公司增加 20 家，外资财产保险公这 5 年中，财产保险公司开业数量增长了 33%，由数量大幅增加，加大了财产保险市场的竞争激烈

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图 2-2 2013 年-2017 年中国财产保险公司保费收入来源：中国银保监会1.3 中国财产保险市场险种结构2017 年财产保险保费收入中，机动车保险占据主体地位，占比达到 71.3保险、责任保险和健康险分列 2-4 位，分别占比 4.54%、4.28%、3.74%，所示。而健康险、意外伤害保险和家庭财产保险这些同生活和健康息息种合计仅占比 7.31%，由此可见，与生活相关的保险产品还有巨大的市场表 2-1 2017 年财产保险各险种保费收入和占比情况序号险种保费收入（亿元）占比1 机动车辆保险 7521.07 72 农业保险 479.06 3 责任保险 451.27 4 健康险 394.06

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电子科技大学硕士学位论文中国互联网保险发展现状.1 中国互联网保险发展总体情况1.1 参与互联网保险公司数量截止 2017 年，参与互联网保险业务主体数量为 70 家，占中国财产保险 82.2%。从 2013 年到 2017 年，新增财产保险公司 21 家，但参与互联网产保险公司新增 45 家，参与互联网保险业务的主体占比从 2013 年的 39.1升至 2017 年的 82.4%。仅 2017 年与 2016 年相比，参与互联网业务的财司数量增加 10 家，占比上升 8 个百分点，如图 3-1 所示。从绝对数量和来看，参与互联网业务的财产保险公司都在逐年增加。由此可见，互联为保险公司新的竞争领域。

【参考文献】