我国银行系寿险公司经营效率研究

发布时间：2020-11-17 01:36

　　 受国外银行保险发展浪潮的影响,我国的保险业恢复不久,银行保险便出现了,最初的形式是银行和保险公司签订委托代理协议,银行通过向保险公司收取手续费来销售保险产品。后来两者的合作更加深入,通过成立战略联盟的形式开展长期合作,两者利益共享、风险共担。随着金融混业经营趋势的不断发展以及2009年《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》的出台,银行和由银行主导的金融集团尝试直接出资或者入股保险公司,银行系保险公司这种全新的银保合作模式出现。对于银行系保险公司来说,依托其母行庞大的客户资源、充足的资本金、丰富的营业网点等优势,业务发展迅猛,影响着我国保险业的市场竞争格局。目前,我国银行系保险公司中寿险公司居多,共11家,并且银保渠道是寿险公司的主要保费产能渠道,银行系寿险公司在银保渠道上有得天独厚的优势,对我国寿险业会产生一定的冲击。本文以银行系寿险公司为研究对象,来探究这些公司的经营效率情况,由于我国银行系寿险公司数量较少,这11家公司的效率情况在一定程度上反映了未来银行系寿险公司的竞争能力和可持续发展情况。本文聚焦于银行系寿险公司经营效率的研究。以2011年—2017年间10家银行系与10家非银行系寿险公司为样本,运用了DEA模型和Malmquist模型进行静态和动态效率的测算。实证结果显示:刚起步不久的银行系寿险公司,技术效率值、纯技术效率值以及规模效率值仍低于非银行系寿险公司,经营管理水平有待提高;制约银行系寿险公司技术效率提升的一大因素是经营规模,样本公司规模报酬整体呈现递增的特点,仍可通过扩张规模来促进效率的提高;银行直接入股对经营效率的提高具有正向的影响,银行与保险公司的股权融合程度与效率存在一定的关联;银行系寿险公司的投入要素利用率高于非银系,经营效率处于增长的阶段,未来发展潜力较大。
【学位单位】：安徽财经大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F842.3
【部分图文】：

图 2-1 2011-2017 银行与保险业资产总额对比（三）母行先进的信息技术银行拥有大量的客户以及业务，每天要处理海量的数据，为了提高信息处的效率，银行投入巨额的资金用于信息系统的建设与维护，拥有着全面的信息统以及先进的信息技术，为银行系寿险公司的运营提供了重要支撑和后援。一面母行对于每一位客户的信息都有着详细的记载，包括风险偏好、收入水平、费水平、信用记录等等，可以帮助银行系寿险公司快速的定位产品开发方向，确的定位目标客户；另一方面由于银行卡的普遍使用，银行对于网络信息安全题非常重视，在这方面积累了丰富的经验，有利于银行系寿险公司信息安全体的建设。而保险公司相较于银行起步较晚，并且经营模式较为粗放，其在信息技术面并不如银行先进与成熟，其他寿险公司只能依靠自身积累的信息技术，没有行的后援支持，也不能与合作银行共享信息。（四）母行成熟的管理经验银行经历了较长的发展历程，在风险控制、内部管理等经营管理方面经验

中银三星 — — — — — 30.55 35.86 38.74 12.6%数据来源：2011-2018 年中国保险年鉴从图 2-2 中可以看出，2010 年-2017 年，银行系寿险公司保费收入整体呈现出不断增长的态势。2017 年整个寿险行业在“保险姓保”的监管背景下，保费收

图 2-2 2010-2017 银行系寿险公司保费收入变动趋势横向来进行比较，图 2-3 中，建信、农银、中邮和工银安盛四家寿险公司收入的总和占 11 家公司保费收入总和的比例达到 70%，发展优势明显。占大的原因一方面是由于这几家寿险公司的母行建设银行、工商银行、农行的网点数量占据绝对优势，相应的客户数量和质量也高；另一方面是母行或者集团注入的资本金较多，如邮政集团自 2012 年以来连续 6 次向中邮人寿增资前中邮人寿的注册资本金达 150 亿元，充足的资本金很好的支撑了公司的日营。
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本文编号：2886919