机动车商业险费率改革对中小财产保险公司的影响研究 ——基于山东省济南市保险公司数据的实证分析
发布时间：2021-02-18 17:59
随着我国经济实力的不断提升,财产保险市场的发展前景光明、发展潜力巨大。在我国,大部分财险公司业务份额中占比最大的是机动车保险业务,作为财险业务的重要组成部分,机动车保险业务的保费收入是各财险公司的主要保费收入来源。而我国机动车保险业务起步较晚,且仍将长期处于不断探索和发展的阶段,为了引导机动车商业险业务的规范发展,解决其发展过程中存在的显著问题,我国前后开启了两轮机动车商业险改革。2003年开启第一轮改革之后,在车险市场蓬勃发展的同时,无序竞争也逐年加剧,一刀切的统一管制模式和车险产品的高度同质化带来的问题逐渐暴露:机动车商业险业务集中度过高,大中型财险公司市场份额占比超过80%且有逐步提高趋势;机动车商业险市场竞争激烈,各财险公司之间不计成本的非理性低价竞争、列支过高的销售费用、综合成本率屡创新高等问题愈演愈烈;此外,机动车商业险业务中存在的高保低赔、定价机制不合理等现象,既使得道德风险案件频发（如:故意制造保险事故骗取保险赔偿金等）,又使得消费者权益未能得到有效保障,财险公司为此备受客户与社会舆论的诟病;上述问题极大的影响了车险市场乃至财产保险行业的稳定、健康发展。为进一步整治车险...
【文章来源】：山东大学山东省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：76 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３－１?２００９至２０１８年我国财险公司车险保费占比??而机动车商业险作为机动车辆保险的重要组成部分，其能有效分散车主的用??
?ｙ?Ｌ＾ｉ＝＼?１??其中々为排行前ｎ财险公司的保费收入；Ｔ为市场中财险公司保费总收入。??按此方法计算２０１３年至２０１８年财险公司的市场集中度见折线图３－２、表３－１，??（数据来源：由原保监局公布数据计算得出）。??８０??７５?７４；０４??７４－．－３１?？?７４．６８??７０?——？？＂?＇０９．７９???？?７８．０Ｔ－?＊?７０?７１?．．．．．?？?＊７１．２５??，．．．．．．－？＊？＊６６．４５?＊?６６．６??６５?命?‘?＃常牐常担墸浚?牐?叮矗海玻保?墸浚牐控?罚壥常?В叮矗?樱保崳?６０??５５??２０１０?２０１１?２０１２?２０１３?２０１４?２０１５??ＣＲ３?？－■?ＣＲ４?—ＣＲ５??图３－２?２０１３至２０１８年我国财险行业的市场集中度发展趋势（％）???表３－１?２０１３至２０１８年我国财险行业的市场集中度???１?份?２０１３?２０１４?２０１５?２０１６?２０１７?２０１８??ＣＲ３?６３．３５?６４．２１?６４．７?６４．８１?６６．４５?６６．６??ＣＲ４?６９．７２?６９．７９?７０．０５?７０．７１?７０．９９?７１．２５??ＣＲ５?７４．０４?７４．１３?７４．３１?７４．４２?７４．６７?７４．６８??数据来源：依据中国统计局官网数据整理??由以上图、表可知，我国财险市场是高度集中的，而机动车商业险作为财险??业务的重要组成部分，也同样具有高度集中的特点。从折线图中可以看出这种垄??断呈现出逐年上升趋势，若不及时进行调整，垄断程度仍将不断增大，会继续降??低市场效率
??少，满期赔付率随之下降。由图４－１可见，本次机动车商业险费率改革的第一阶??段实施后，山东省中小型财险公司车险业务的满期赔付率平均水平呈现大幅下降??趋势；但是在机动车商业险费率改革第二阶段与第三阶段的进程中，山东省中小??型财险公司的满期赔付率平均水平没有继续下降，而是开始呈现逐步上升趋势。??结合前文对机动车商业险改革内容的分析，这是因为单均保费收入随着费率折扣??系数下限的不断下调而不断降低，而“分母”的数值大幅减少后对于满期赔付率??的影响是非常大的；加之在大数法则下，赔款案件数量在本次ＮＣＤ系数调整后??的减少己逐渐到达概率极值，呈现出边际效应递减，很难再起到进一步大幅降低??赔付率的作用
【参考文献】：
期刊论文
[1]“报行合一”:车险盈利保卫战?[J]. 吕岩,赵文青. 金融博览(财富). 2018(09)
[2]车险市场微观察——问题与思考[J]. 杨涛. 保险职业学院学报. 2018(04)
[3]我国商业车险改革评析[J]. 魏丽,杨斐滟. 保险研究. 2018(05)
[4]我国车险费率市场化改革的困境及发展方向[J]. 薛雨. 时代金融. 2018(08)
[5]车险费率市场化改革的政策效果[J]. 周华林,王向楠,张文韬. 经济研究参考. 2018(14)
[6]基础建设促车险转型升级[J]. 郭红. 中国金融. 2018(04)
[7]商业车险改革成效与策略研究[J]. 王金玲. 中国保险. 2017(11)
[8]车险改革进入新时代[J]. 王逸. 中国保险. 2017(11)
[9]车险改革:继续前行[J]. 王国军. 中国保险. 2017(11)
[10]商车再改将持续引领车险良性发展[J]. 鲁志亮. 现代经济信息. 2017(13)
硕士论文
[1]基于客户风险细分的车险市场竞争策略研究[D]. 王红伟.山东大学 2018
[2]商车费改后保险公司营销策略评价研究[D]. 张利.山东大学 2018
[3]我国车险费率市场化问题的研究[D]. 张玉凯.新疆财经大学 2013
本文编号：3039896
【文章来源】：山东大学山东省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：76 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３－１?２００９至２０１８年我国财险公司车险保费占比??而机动车商业险作为机动车辆保险的重要组成部分，其能有效分散车主的用??
?ｙ?Ｌ＾ｉ＝＼?１??其中々为排行前ｎ财险公司的保费收入；Ｔ为市场中财险公司保费总收入。??按此方法计算２０１３年至２０１８年财险公司的市场集中度见折线图３－２、表３－１，??（数据来源：由原保监局公布数据计算得出）。??８０??７５?７４；０４??７４－．－３１?？?７４．６８??７０?——？？＂?＇０９．７９???？?７８．０Ｔ－?＊?７０?７１?．．．．．?？?＊７１．２５??，．．．．．．－？＊？＊６６．４５?＊?６６．６??６５?命?‘?＃常牐常担墸浚?牐?叮矗海玻保?墸浚牐控?罚壥常?В叮矗?樱保崳?６０??５５??２０１０?２０１１?２０１２?２０１３?２０１４?２０１５??ＣＲ３?？－■?ＣＲ４?—ＣＲ５??图３－２?２０１３至２０１８年我国财险行业的市场集中度发展趋势（％）???表３－１?２０１３至２０１８年我国财险行业的市场集中度???１?份?２０１３?２０１４?２０１５?２０１６?２０１７?２０１８??ＣＲ３?６３．３５?６４．２１?６４．７?６４．８１?６６．４５?６６．６??ＣＲ４?６９．７２?６９．７９?７０．０５?７０．７１?７０．９９?７１．２５??ＣＲ５?７４．０４?７４．１３?７４．３１?７４．４２?７４．６７?７４．６８??数据来源：依据中国统计局官网数据整理??由以上图、表可知，我国财险市场是高度集中的，而机动车商业险作为财险??业务的重要组成部分，也同样具有高度集中的特点。从折线图中可以看出这种垄??断呈现出逐年上升趋势，若不及时进行调整，垄断程度仍将不断增大，会继续降??低市场效率
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【参考文献】：
期刊论文
[1]“报行合一”:车险盈利保卫战?[J]. 吕岩,赵文青. 金融博览(财富). 2018(09)
[2]车险市场微观察——问题与思考[J]. 杨涛. 保险职业学院学报. 2018(04)
[3]我国商业车险改革评析[J]. 魏丽,杨斐滟. 保险研究. 2018(05)
[4]我国车险费率市场化改革的困境及发展方向[J]. 薛雨. 时代金融. 2018(08)
[5]车险费率市场化改革的政策效果[J]. 周华林,王向楠,张文韬. 经济研究参考. 2018(14)
[6]基础建设促车险转型升级[J]. 郭红. 中国金融. 2018(04)
[7]商业车险改革成效与策略研究[J]. 王金玲. 中国保险. 2017(11)
[8]车险改革进入新时代[J]. 王逸. 中国保险. 2017(11)
[9]车险改革:继续前行[J]. 王国军. 中国保险. 2017(11)
[10]商车再改将持续引领车险良性发展[J]. 鲁志亮. 现代经济信息. 2017(13)
硕士论文
[1]基于客户风险细分的车险市场竞争策略研究[D]. 王红伟.山东大学 2018
[2]商车费改后保险公司营销策略评价研究[D]. 张利.山东大学 2018
[3]我国车险费率市场化问题的研究[D]. 张玉凯.新疆财经大学 2013
本文编号：3039896
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