我国商业银行应对第三方支付的策略研究

发布时间：2020-08-06 06:18

【摘要】：由于互联网的普及,人们逐渐习惯网上购物,这便促使我国电子商务的发展,给人们的日常生活方式带来了巨大的变化。传统的支付方式不仅受时间限制,也受空间限制,因此对人们来说,传统的支付方式便捷性差、成本高。而第三方支付的出现恰好解决了传统支付存在的问题。第三方支付企业的发展得益于互联网的普及和电子商务的发展,由于其发展速度快,且与银行现有业务存在重叠,因此,我国商业银行势必面临着第三方支付带来的挑战。商业银行面临挑战,必须积极应对,采取有效的应对策略。文章主要内容包括我国第三方支付的发展现状及趋势、各自的特征比较、第三方支付和我国商业银行的博弈分析、第三方支付业务发展对我国商业银行的影响、总结国外银行业的应对策略,在具有以上认知的基础上,探究我国商业银行应采取怎样的应对策略。本文采用比较分析的方法,得出商业银行经营在支付安全性、社会公信力和信用体系等方面比第三方支付更有优势;采用混合策略博弈的分析方法,分析得到我国第三方支付与商业银行之间既存在竞争,也存在合作,二者是竞合关系。尽管目前存在对立的情况,但这只是暂时的竞争施压,根据混合策略博弈的结论,双方最终还是会选择合作的策略。第三方支付对我国商业银行的影响主要体现在以下四个方面:一是存贷款业务被分流;二是中间业务受到挤压,其中支付结算业务受到的影响最大。文中选用16家上市银行2012-2016年的手续费及佣金收入和支付结算业务收入占手续费及佣金收入的比例这两个指标,探究第三方支付对商业银行支付结算业务的影响,结果显示16家商业银行手续费及佣金收入整体呈上升趋势,年均增长率为30.08%。而支付结算业务收入占手续费及佣金收入比例整体呈下降趋势,平均下降18.04%。三是商业银行现有客户资源不断流失;四是给商业银行整体经营模式带来挑战。商业银行作为一个金融服务机构,要时刻将客户摆在第一位,只有充分考虑到客户的需求,对症下药,才能设计出好的金融产品,为银行带来新的利润点。此外,应大力发展中间业务、创新传统业务、积极发展网络银行和直销银行、搭建自身的电子商务平台、加强与第三方支付的合作和收购控股第三方支付,并跟随时代潮流,借助互联网,对数据进行挖掘,充分利用自身的优势来弥补自身的不足,最终达到双赢的态势。
【学位授予单位】：四川师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.33;F724.6
【图文】：

银行业务,情况,咨询机构,占领市场

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分布图,牌照,第三方,分布图

017年中国第三方支付牌照分布图

【参考文献】