金融创新对提高我国上市银行竞争力的实证研究

发布时间：2017-10-25 05:18

  本文关键词：金融创新对提高我国上市银行竞争力的实证研究

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【摘要】：近年来我国金融市场管理逐步完善,金融市场份额也不断增加,这在一定层面上有效地促进了我国经济的发展。在经济快速发展的今天,我们应该注意到金融业所释放的巨大推动能量,而银行业作为金融业的支柱产业,对经济的发展也起着举足轻重的作用。近年来银行备受研究机构和广大学者以及金融从业者们的关注,特别是对银行竞争力的研究更是精意覃思。基于对银行竞争力的研究方法与角度,各个学者方法不一,其中包含基于CAMELS评级模型分析银行竞争力的,基于SWOT分析法研究银行竞争力的,基于因子分析法对银行效率进行实证研究等等。随着世界经济一体化和金融自由化的不断推进,金融市场竞争越来越激烈,特别是当前我国正处于利率市场化和新型城镇化的双重背景下,加之外资银行的不断进入,我国商业银行的传统业务收入面临着收窄的趋势,银行的竞争力面临着各种各样的挑战与机遇。我国银行若不能抓住当前背景下的金融创新有效的提高自身竞争力,很有可能在未来的发展与竞争中处于劣势地位。需要注意的是,在国家层面上银行竞争力整体偏低可能会影响金融稳定和经济发展。当前,金融创新越来越受重视,已经被列入衡量商业银行经营能力和竞争能力重要指标的序列。金融创新之所以成为21世纪商业银行现代化发展的关键指标,主要在于金融创新具有低成本、高收益的优势,同时还可以转移风险。故本文从当前备受关注的金融创新视角来研究商业银行的竞争力,并通过其他机构成功的金融创新举措,得到的一些启发,为我国商业银行提供一些有效的政策建议。本文共分五章：第一章.绪论部分。这是全文的引言部分。第二章.金融创新与银行竞争力的理论基础,这是全文的理论基础。本章首先从内涵,特征和理论基础对金融创新进行了理论概述。然后从含义,特征和构成要素对银行竞争力进行了理论概述。第三章.金融创新与银行竞争力的发展现状和分析,这是全文的重点。本章首先从当前银行竞争力的发展现状进行分析,然后对金融创新的发展现状进行分析。最后讨论了金融创新与银行竞争力的关系。第四章.金融创新对提高我国上市银行竞争力的实证研究,这是全文的重点。文章依据科学性、可操作性及可比性原则构建了银行竞争力的评价体系和相关指标,运用Eviews6.0软件建立Panel Data模型分析金融创新对提高银行竞争力的影响。文中从现实竞争力的三大指标之一盈利能力出发,将资产收益率作为银行竞争力的度量指标,将净手续费和佣金收入占比作为金融创新的度量指标,采用面板数据模型中的回归系数法分析金融创新对银行竞争力的推动作用。实证结果表明,整体而言,传统业务对银行竞争力的影响日渐下降,金融创新下的业务收入越来越有效的提高银行竞争力。第五章.结论和政策建议。本章节主要是对第四章实证研究的引申。基于上一章节的实证研究,得出了三个主要结论。然后结合我国当前利率市场化和新型城镇化双重背景与当前银行经济发展形势以及发展过程中存在的问题,对于金融创新提高银行竞争力提出了四条发展性建议。通过理论分析和实证研究,本文得出以下主要结论：1.利率市场化和新型城镇化双重背景为银行更好更快的进行金融创新营造了一个良好的金融环境。2.经过实证分析得出,影响银行竞争力的关键因素有资本充足率、净息差、不良贷款率、净手续费收入和佣金收入占比、成本收入比。但在利率市场化的背景下,净息差未来有收窄的趋势,这会在一定程度上降低银行资产收益率。另一方面本文从金融创新角度出发,主要研究净手续费和佣金收入占比对提高银行竞争力的影响,并从实证研究中得出结论：金融创新对提高银行竞争力有显著的影响。3.在实证研究结论的基础上,银行可以利用利率市场化和新型城镇化这个大的金融环境所提供的金融创新模式来提高自身竞争力。但是金融创新对于银行发展的作用有两面性,银行应在发展金融创新业务的同时注意其中的风险,防止激进的金融创新模式所引致的金融危机和经济危机。
【关键词】：金融创新 银行竞争力 盈利能力 商业银行 面板数据模型
【学位授予单位】：东北财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-9
• 1 绪论9-18
• 1.1 选题背景与意义9-10
• 1.1.1 选题背景9
• 1.1.2 研究意义9-10
• 1.2 文献综述10-14
• 1.2.1 国外研究10-12
• 1.2.2 国内研究12-13
• 1.2.3 文献综述评述13-14
• 1.3 研究方法与框架14-15
• 1.3.1 研究方法14
• 1.3.2 研究框架14-15
• 1.4 研究的创新与不足15-18
• 1.4.1 研究创新之处15-16
• 1.4.2 研究不足之处16-18
• 2 金融创新与银行竞争力的理论基础18-23
• 2.1 金融创新的理论基础18-20
• 2.1.1 金融创新的内涵18
• 2.1.2 金融创新的主要特征18-19
• 2.1.3 金融创新的主要类型19-20
• 2.2 银行竞争力理论基础20-23
• 2.2.1 银行竞争力的内涵20-21
• 2.2.2 银行竞争力的主要特征21
• 2.2.3 银行竞争力的构成要素21-23
• 3 我国金融创新与商业银行竞争力的发展现状和关系23-31
• 3.1 我国金融创新发展现状分析23-25
• 3.2 我国商业银行竞争力的发展现状分析25-28
• 3.2.1 银行竞争力的发展现状25-26
• 3.2.2 银行竞争力的问题分析26-28
• 3.3 我国金融创新与商业银行竞争力的关系分析28-31
• 4 金融创新对提高我国上市银行竞争力的实证研究31-39
• 4.1 指标选择与模型构建31-33
• 4.1.1 指标选择31-33
• 4.1.2 数据来源与面板模型构建33
• 4.2 实证检验过程33-36
• 4.2.1 单位根检验33-35
• 4.2.2 协整检验35
• 4.2.3 固定效应的冗余变量似然比检验35-36
• 4.2.4 Hausman检验36
• 4.3 实证结果分析36-39
• 5 主要结论与政策建议39-43
• 5.1 主要结论39
• 5.2 政策建议39-43
• 参考文献43-46
• 后记46-47

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本文编号：1092246