第三方支付对商业银行盈利的影响研究

发布时间：2017-11-16 21:03

  本文关键词：第三方支付对商业银行盈利的影响研究

  更多相关文章： 第三方支付 商业银行盈利 影响

【摘要】：本文在对第三方支付及商业银行盈利的相关文献进行梳理的基础上,阐述了它们所适用的理论基础:双边市场理论。分析了我国第三方支付的发展现状,发现其交易规模一直处于高速增长状态,虽然近年来有所下降,规模仍然不断扩张。同时第三方支付企业层出不穷,竞争局面已形成。而我国商业银行也在向互联网化转型,推出了多元化的网络服务,同时受第三方支付高速增长的影响,银行网上交易的规模增长率逐年变小。从商业银行的三种主营业务入手,定性分析了第三方支付对三种主营业务各自产生的影响,进而对银行的盈利能力产生的影响。在资产业务方面,因为第三方网络借贷夺走了银行部分贷款业务,会对其利润造成挤压。但由于第三方网络借贷主要面向的是个人及小微企业,区别于商业银行的客户群,因此实际上并没有对商业银行形成威胁,反而是商业银行的补充。在负债业务方面,主要是第三方支付备付金和余额宝类第三方平台理财产品转移了商业银行的部分存款,抬高了商业银行的资金成本。但是第三方支付所能影响到的存款数量只是很小一部分,所以还不能对商业银行造成较大威胁。在中间业务方面,基于第三方支付安全方便的优势,直接在结算、代理业务方面与银行争夺客户资源,小范围内取代了银行的作用,缩减了其利润。最后,通过对第三方支付构建面板数据回归模型,定量分析了第三方支付对商业银行的盈利产生的影响,实证的结果表明第三方支付的系数为负数,对商业银行的盈利产生了不利影响,确实对商业银行的业务造成了冲击。在实证结果的基础上对商业银行今后的发展提出了政策建议。
【学位授予单位】：华南农业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.33

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 杜懿;;中美“余额宝”对比及启示[J];对外经贸;2014年09期

2 李媛;;利率市场化对商业银行盈利能力的影响研究[J];上海金融;2014年08期

3 纪照寒;;从余额宝投资价值看中国互联网金融的未来发展趋向[J];理论导刊;2014年07期

4 李瑞红;;商业银行与第三方支付机构合作风险及防控建议[J];华北金融;2013年08期

5 巴曙松;严敏;王月香;;我国利率市场化对商业银行的影响分析[J];华中师范大学学报(人文社会科学版);2013年04期

6 陆怡;;我国商业银行与第三方支付平台的合作博弈分析[J];现代经济信息;2013年09期

7 谢平;邹传伟;;互联网金融模式研究[J];金融研究;2012年12期

8 付俊平;;第三方支付对网上银行业务发展的影响探析[J];金融理论与实践;2012年10期

9 张栋;;商业银行进入电子商务市场的战略与策略[J];金融论坛;2012年07期

10 周开国;李琳;;中国商业银行收入结构多元化对银行风险的影响[J];国际金融研究;2011年05期

中国博士学位论文全文数据库 前1条

1 徐显峰;我国第三方支付发展研究[D];西南财经大学;2013年

中国硕士学位论文全文数据库 前2条

1 张楠慕;我国商业银行利润结构和盈利模式的转变研究[D];浙江大学;2013年

2 李婧华;第三方支付与商业银行竞合关系研究[D];西南财经大学;2012年

，

本文编号：1193642