商业银行非保本理财业务的投资者法律保护——以英美法系国家的“信义义务”为借鉴

发布时间：2018-02-02 15:40

本文关键词： 非保本理财产品风险转移投资者保护信义义务银行义务　出处：《政治与法律》2012年07期 　论文类型：期刊论文

【摘要】：通过提高非保本型理财产品的发行占比,商业银行理财业务主要风险实现由银行向投资者转移,不同的收益风险分配模式需要不同的投资者保护制度。非保本理财业务的投资者保护重点在于合理权利义务配置下的对银行义务的设定。非保本理财业务的信托化趋势下,可以英美衡平法上的信义义务对非保本理财产品实行差别化监管,实现由以资本为核心转向以投资者保护为中心,并在市场准入机制、规范格式合同、细化信息披露规范、加强理财资金的投资管理、法律责任的承担等方面加强对商业银行义务的法律规制,真正做到"卖者有责",并在此基础上实现"买者自负"。
[Abstract]:By increasing the proportion of non-capital preservation financial products issued, the main risks of financial management business of commercial banks are transferred from banks to investors. Different income risk distribution mode needs different investor protection system. The key point of investor protection of non-capital preservation business lies in the setting of bank obligation under reasonable allocation of rights and obligations. Trust of non-capital preservation financing business. Under the trend of transformation. The fiduciary obligation of Anglo-American equity law can implement differential supervision on non-capital preservation financial products, and realize the shift from capital as the core to investor protection as the center, and in the market access mechanism, standardize the format contract. The regulation of information disclosure should be refined, the investment management of financial management funds should be strengthened, and the legal responsibility should be assumed to strengthen the legal regulation on the obligations of commercial banks, so as to truly achieve "the seller has the responsibility". And on this basis to achieve "buyer ego."
【作者单位】：广东金融学院金融法研究中心;
【基金】：国家社会科学基金项目“财产性收入法律保障研究”(项目批准号:08XFX009)的部分研究成果
【分类号】：D922.28;F832.2
【正文快照】： 自2004年商业银行开始推出理财产品以来,商业银行理财业务规模快速扩张,有关理财产品的发行数量从2004年的127款增长至2010年的111888款,发行规模也从2004年的400亿,迅速增长至2010年的7.05万亿,俨然成为理财市场中的主导力量。根据收益类型不同,商业银行理财产品可以分为保

【参考文献】