商业银行综合经营的“契约模式”及监管问题研究

发布时间：2018-06-08 06:00

  本文选题：商业银行 + 综合经营　； 参考：《金融论坛》2012年08期

【摘要】：国内银行综合经营的商业模式中存在一种非经资本(股权)联结,而经由合作协议联结的"契约模式"。从其动因来看,主要是出于对不同监管管辖权下净监管负担差异的选择性回避。本文通过以银信合作理财业务为例进行实证,发现该模式具有单体风险隐匿性和风险暴露的政策敏感性两大特征。契约模式监管的主要问题在于不同监管主体之间的监管竞争。无论是"趋利式竞争"还是"避害式竞争","学习示范效应"都将使监管套利行为进一步扩大。建议在加强风险监测和预警的基础上,综合运用监管工具和构建更有力的监管协作机制,同时加大引入第三支柱市场约束力量。
[Abstract]:There is a kind of "contract mode" which is not connected by capital (equity) but by cooperation agreement in the commercial model of comprehensive operation of domestic banks. The motivation is mainly due to the selective avoidance of the net regulatory burden under different regulatory jurisdictions. This paper takes Yinxin cooperative financial management business as an example and finds that the model has two characteristics: single risk concealment and policy sensitivity of risk exposure. The main problem of contract mode supervision lies in the supervision competition among different regulators. Whether it is "profit-oriented competition" or "avoiding harm competition", "learning demonstration effect" will further expand regulatory arbitrage behavior. It is suggested that on the basis of strengthening risk monitoring and early warning, comprehensive use of regulatory tools and construction of a more effective regulatory cooperation mechanism, and increase the introduction of the third pillar of market constraints.
【作者单位】： 四川大学工商管理学院;中国银行业监督管理委员会重庆监管局;
【分类号】：F832.33;F224

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本文编号：1994830