我国中小商业银行运营模式创新研究

发布时间：2019-10-01 21:54

【摘要】：随着我国金融市场的不断发展，银行业的质量也在逐步提升。中小商业银行经过多年的发展，在各方面都取得了一定成就，但是在大型商业银行纷纷开始进行改革并初步取得成效之后，中小银行的道路依旧漫长。由于我国银行业，包括中小商业银行发展较晚，在运营的方面探索仍远不及发达国家，而且我国中小商业银行大多都是在政府的扶持下建立发展起来的，迄今为止仍残留着浓厚的行政干预的味道，在思想上仍未向创新性银行进行本质上的转变。依照银监会的定义，将我国的股份制银行和城市商业银行归类为中小商业银行。截止2012年末，我国中小商业银行共有166家，其中股份制银行12家，城市商业银行144家，共有11家上市银行。经过十多年的发展，中小商业银行资产比例逐年提升，目前已达27.83%，但是仍然存在组织架构滞后、业务结构不合理、制度规范单一、理念落后、市场定位不准、资源配置不合理、人力资本缺乏、内部控制和风险管理制度不健全、缺乏创新等问题，以及利率市场化、金融脱媒、政府干预、整体法治环境等外部因素所带来的挑战。这些因素，在很大程度上阻碍了中小商业银行的发展；同时基于中小商业银行在银行业乃至整个经济体系中占据了极其重要的位置，其在今后的发展需要我们严肃对待。本文从中小商业涵义出发，首先探讨在不同条件下中小商业银行的定义和普遍特点，并对我国整体银行业进行大致了解；并对运营模式的涵义进行定义，即主要包括业务规模、组织架构、管理模式和战略发展等几方面。其次，通过将近年来我国中小商业银行各方面运营情与大型商业银行乃至外资银行进行比较，并对自身内外部情况进行分析，能够得出初步认识和结论；随后针对美国、日本、德国等发达国家的中小银行发展历史进行探索，分析出其运营成功和失败之处的经验，并总结出其存在的相同规律。最后，对我国中小商业银行提出以后的发展运营模式，针对其组织构架、业务结构、流程制度、运作方式等各方面提出发展和改革措施，这对于促使我国中小商业银行走向明确定位、独立经营、产品和服务差异化、高质量、高创新的具有自身特色运营模式的道路具有一定的意义。
【图文】：

跳跃式,发展过程,中小商业银行,银行规模

图 2.1 关于运营模式三种类型的定义基本上上述三种类型都是从狭义到广义的发展过程，但是也存在跳跃式的发展，这主要取决于银行自身的业务规模、组织架构、管理模式和战略发展。比如，若有一家中小商业银行规模小、组织结构简单、管理相对集中，，可以选择广义运营模式；但若该银行规模较大，组织复杂，且跨地域发展，则狭义运营模式可能更为适合。

总体特点,银行,资产总额,资产

图 3.1 各类型银行总体特点3.1.1 资产情况截止到 2013 年底，我国整体银行业金融机构资产总额超过 151 万亿元，相比 2010 年增长 60.56%，相比 2012 年增长 13.27%，可以说整体资产总额处于高速增长状态。而中小商业银行，即股份制商业银行和城市商业银行亦属于高速发展状态，其资产总额不断攀升，在银行业金融机构资产总额所占比例大体上是增长趋势。同时依照其资产规模所占比例可以看出，大型商业银行市场份额在逐年下降，但仍占据绝对比例；而中小商业银行一路奋起，增长较为迅速，成为一只不可忽视的力量。如表 3.1 所示。表 3.1 我国各类银行资产总额及所占比例总额单位：万亿元2010 2011 2012 2013资产总所占比资产总所占比所占比资产总
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F832.33

【参考文献】