聚成小额贷款公司风险管理研究

发布时间：2019-10-02 00:24

【摘要】：在小额贷款公司的实际运营中，风险控制发挥着最重要的作用。本文通过研究聚成小额贷款公司实际运营过程中风险控制情况，总结出小额贷款公司的风险控制方法，为今后同类公司的发展提出了科学建议，这对小额贷款公司有效控制风险，保持良好的发展态势，实现可持续发展，具有重要的现实意义。本文在对聚成小额贷款公司现有业务情况分析的基础上对当前小额贷款公司存在的风险管理的问题进行了研究，然后给出了一些合理化的解决建议，主要的结论是： 1.总结了小额贷款以及小额贷款公司风险管理的特点小额贷款的特征主要表现为供给主体的多元化、贷款的额度相对比较低、客户以中低收入者和小企业为主、目标的内在统一性、贷款期限较短、偿还方式多样化。而小额贷款公司风险管理的特点主要表现为缺乏风险分散机制、风险管理人才匮乏、信用担保方面的法律法规缺失、资金补偿制度不完善，小额贷款公司的收入比较微薄，因此抗风险能力较弱。 2.总结分析了目前聚成小贷公司风险管理方面存在的问题笔者在充分调研的基础上，发现聚成小贷公司风险管理方面有产品设计缺陷、贷款成本高、重视发展轻视管理风险，并且这些现象比较严重。在贷款前期的调查工作中，聚成小额贷款公司存在的主要为题就是没能全面的分析调查内容，有一些调查环节设置的不合理；贷中管理也存在一些问题，就是一些业务员的审查工作懈怠，审批贷款的时候没有很好地执行审查与贷款相分离的制度；贷后管理存在的问题就是一些贷后检查的环节过于形式化，贷后跟踪检查制度执行不够严格，并且“融资难”问题突出。 3.从操作风险、信用风险、流动性风险及改制成村镇银行提出了聚成小贷公司风险管理的对策在聚成小额贷款公司操作风险管理防范方面，公司应该对治理结构进行优化；加强对地区行业的分析，针对小额贷款业务贷款金额少，公司应开发小额贷款目标客户的筛选系统，加强对客户准入条件的管理；加强对贷前、贷中、贷后的管理，贷款前一定要做好基础数据的收集，贷款过程中要加强现场考察，，贷后加强监测与检查。聚成小额贷款公司信用风险管理防范上面，公司首先应该建立信用风险评估体系，对客户进行预评估，预评估通过后，运用风险模型测算，并进行现场复核。其二设定风险预警征兆指标，这些指标主要可以从行业政策法规方面、贷款企业和个人方面、经营管理方面、信用方面进行预警。
【图文】：

农民贷款,期望值

图 3-4 聚成小额贷款公司农民贷款期限期望值分布款成本压力较大于较高的贷款成本作为聚成小额贷款公司的主要风险，也给公司战略带来了一定程度的风险。其贷款成本较高，主要表现在以下主要的由于公司的小额贷款主要面对乡镇个体户、小型企业和农广，导致人工成本费用较高。举例来说，在南充市及下属县市管共计有约 200 万农村人口，随着农业经济的发展，农村的潜在贷贷款人数都在急剧上升，导致公司必须加大人手投入和资金投入贷款的盈利空间较小，客户基数的增加与利润率不成正比，给公的人工成本费用的压力。另外，由于大部分客户的贷款额度较小较多，并且许多农村客户对相关的贷款条件和细则都不太了解，务人员对贷款要求进行详细的解说，花费了大量的时间，这是导率低下的主要原因。以 2012 年为例，全年总成本为 122.7 万元，
【学位授予单位】：南昌大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F832.39;F272.3

【参考文献】