中行A分行个人汽车消费贷款信用风险评估体系研究

发布时间：2020-04-30 05:41

【摘要】：中国银行A分行自开办个人汽车消费贷款业务以来,信贷规模与中间业务收入出现跨越式增长;但随着银行同业竞争白热化以及汽车消费市场爆炸性增长,近几年汽车消费信贷的不良率也出现了上升趋势,并使得贷款风险逐步显现。虽然汽车消费信贷流程要求汽车所有权已经质押给银行,但是汽车实际使用权在借款人手中,一旦出现借款人道德风险或者丧失还款能力,银行上门催收、法律诉讼、汽车拍卖清偿等一系列的成本十分高昂。基于此,为有效控制汽车消费贷款风险,科学评估借款人的信用风险是前提,本文旨在对完善中国银行A分行个人汽车消费贷款信用风险评估体系进行初探。 本文共分四章,围绕中行A分行的个人汽车消费贷款信用风险评估体系研究展开。第一章,绪论。介绍了论文的撰写背景及研究意义,概括了本论文的研究方法和研究结构。第二章,重点介绍中行A分行汽车消费贷款信用风险评估体系现状。第三章,分析中行A分行汽车消费贷款信用风险评估体系存在的不足。第四章,对中行A分行汽车消费贷款信用风险评估体系提出完善措施及案例应用,并对日后实施提出建议。 中行A分行汽车消费贷款信用风险评估体系的研究,一方面可以完善信用风险评估体系,降低资产不良率和优化资产质量,实现汽车消费贷款业务的可持续发展,对中行汽车消费贷款良性发展起到保驾护航的作用;另一方面将有助于其他商业银行或汽车金融机构开展汽车金融业务起到借鉴作用,促进中国汽车消费市场的繁荣发展。
【图文】：

第二章 中行 A 分行个人汽车消贷信用风险评估体系现状行 A 分行简介中行及 A 分行组织架构12 年 2 月，经孙中山先生批准，，中国银行正式成立。从 1912 年至 1949 后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了94 年，中国银行改为国有独资商业银行。03 年，中国银行开始股份制改造。2004 年 8 月，中国银行股份有限公司06 年 6 月、7 月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成和香港发行上市的中国商业银行。

类产资产（逾期不超90 天）不良资产（逾期 90 天以上） 不816 65463 0次级类（逾期91－120天）次级类占不良资产比例可疑类（逾期121-180天）可疑类占不良资产比例损失类（逾期180 天以上）损失不良比155 33.48% 185 39.96% 123 26 2-1 可以看出，不良资产额（463 万）远高于关注类资产额（65 万）90 天以上可以视为不良资产；因为如借款人存在还款意愿的话，一般在转卖汽车偿还银行债务，车龄（借款期限）在 3 年以内的汽车市场价偿还银行的本息。因此，逾期 90 天以上的属于借款人恶意欠款行为分属于借款人因个别原因短期限内未还款。
【学位授予单位】：华南理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2011
【分类号】：F832.4

【参考文献】

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本文编号：2645452