我国商业银行合规风险控制法律制度研究

发布时间：2020-06-14 04:40

【摘要】：合规风险一般是由于商业银行的经营行为未遵循法律法规、银行业协会准则以及银行内部规则而导致的。一旦出现合规风险,商业银行不仅会受到法律制裁,更会使自身财产及声誉蒙受重大损失,阻碍商业银行健康发展。合规风险与传统的银行业三大风险不同,是随着金融业高速发展而衍生的新型风险。当下,金融业成为一国经济发展的决定力量,金融创新的不断加快,金融全球化竞争的愈演愈烈,为了追逐利益,不断爆发的金融风险事件不仅威胁到商业银行的自身发展,更有引发全球性金融危机的危险。这些金融事件的背后,大多都是由于商业银行只盲目追求经济利益而忽视审慎合规经营所导致的。在银行业经受一系列重创之后,越来越多的国家开始重视合规风险控制问题。2005年巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》文件,将合规风险控制以法律形式予以明确,表明国际金融监管机构对这一新型风险的高度重视。在不断的探索和实践中,目前许多先进国家和大型银行在合规风险控制方面都有不少成功的经验,这对于合规风险控制法律制度尚不完善的我国银行业来说是很值得借鉴的。随着我国金融体制改革的深入及金融开放水平的加深,合规风险越来越影响到我国商业银行的健康发展。在这种严峻的形势下,2006年10月20日中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行合规风险管理指引》,对于我国商业银行合规经营起到一定的规范作用,也充分表明我国金融监管机构对加强合规风险控制的决心。在大量阅读合规风险方面相关论文和书籍,并对合规风险控制法律制度进行了系统研究之后,运用中外对比、归纳总结、历史考察等方法,从法律制度的视角对合规风险控制问题提出了自己的观点。本文认为,合规风险控制法律制度应当包括商业银行合规风险管理和金融监管机构合规风险监管两部分。就合规管理来说,银行自身要从管理组织模式、制度体系、保障机制及合规文化建设几方面构建完整的合规管理体系；在合规监管方面,金融监管机构应当健全合规风险监管法律体系、完善监管机构之间的信息共享机制、赋予银行业协会等自治组织相应的监管职能,规范合规风险监管方式等等。本文从合规风险基本问题、合规风险控制基础理论、国外合规风险控制经验借鉴、我国合规风险法律控制的现状及存在问题及完善合规风险控制法律制度五部分详细阐述。第一部分介绍相关的商业银行合规风险基本问题。阐述合规风险的含义、产生背景、损害后果以及与其他风险的辨析。第二部分介绍合规风险控制法律制度的理论基础。介绍合规风险控制法律制度的内容、目标、基本原则及体系构成。第三部分是国外合规风险控制法律制度的借鉴。分别介绍国外大型商业银行的合规管理经验和先进国家在合规风险监管方面的法律制度及新发展。第四部分是我国商业银行合规风险控制的现状及存在问题。对我国在合规风险控制领域的努力给予肯定,同时也认识到目前我国在合规风险控制领域的去律制度仍处于起步阶段,尚存在许多问题亟待解决。第五部分是对完善我国商业银行合规风险控制法律制度的建议。商业银行应当完善合规管理组织模式、制度体系、保障机制及构建合规文化建设；金融监管机构应当建立合理完善的合规控制法律法规体系、完善合规信息披露制度及合规监管信息共享制度、规范合规监管方式等。本文对我国商业银行应当如何控制合规风险进行了系统的研究和总结,试图寻找到合规风险控制的有效法律措施。 【学位授予单位】：郑州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2011
【分类号】：D922.281;F832.2

【引证文献】