我国商业银行发展移动支付业务的战略研究

发布时间：2020-07-07 01:11

【摘要】：近几年,随着互联网与金融的快速融合,移动支付在全球范围内大规模发展。在中国,一方面,由于移动支付标准的统一,3G网络的大规模建成,给中国移动支付市场带来了新的生机。另一方面,第三方支付和运营商金融牌照的颁发,以及第三方支付平台的迅速崛起,又加剧了国内移动支付市场的竞争,给我国商业银行发展移动支付业务带来了新的挑战。本文通过大量研究国内外相关文献,并根据战略管理学的基本理论,首先阐述了移动支付的概念和分类,进而通过对比国内外移动支付的发展历程推出商业银行在我国移动支付业务发展中的重要地位。然后,本文运用了PEST、产业链分析和SWOT分析等多种战略分析工具和方法,分析了我国商业银行发展移动支付业务的内外部环境和行业竞争关系,并列出了SWOT战略矩阵分析。在此基础上,本文提出了WO扭转型战略是目前我国商业银行发展最适合的选择,最后,笔者基于总体战略定位和选择下提出了商业银行发展移动支付业务的竞争战略和职能战略,并且从加强产业链合作、搭建电商平台、加强安全保障、加强产品和业务创新、重视农村市场开发等多个方面提出了具体的策略和建议。本文旨在通过对商业银行在我国发展移动支付业务内外部环境的分析,提出商业银行发展移动支付业务针对性的战略方向和建议,从而转变我国商业银行的发展思维,推动我国商业银行的技术和服务创新,提升商业银行在移动支付领域的竞争力。进而推动我国移动支付行业的发展。
【学位授予单位】：北京交通大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F832.2;F626.5
【图文】：

交易规模,数据来源,数据库,移动支付

图1-1 2012Q4-2013Q4中国手机银行客户交易规模数据来源：易观智库产业数据库从发展比例上看，据《2013年中国手机商业银行用户调研报告》显示，在所有支付中，通过手机支付的用户占比46.97%，仅略低于PC端，且预测在2014年，手机将首次超过PC端设备成为中国网民最常用的电子支付媒介。德勤也在《移动支付产业趋势和展望》中预测说，2015年，移动支付将会成为中国主流的支付方式。从竞争格局上，这些年来，在中国移动支付市场不断发展的同时，也形成了移动运营商、商业银行、第三方支付机构“三足鼎立”的竞争格局，三方虽然有一定合作，却一直也只是“若即若离”。但是在过去的2013年中，以支付宝为首的第三方支付在移动支付领域可谓赚足了面子。从2013年第二季度^u始，支付宝手机支付活跃用户数就已经超过了 Paypal,成为全球最大。2013年全年，1亿支付宝用户通过手机支付27亿笔、付款超过9000亿元，仅2013年11月11日当天，天猫购物节支付宝交易就达到350.19亿元。这无疑对我国商业银行带来了非常大的冲

成交金额,数据来源,公司,数据

图1-2 n.11天猫购物节，支付宝单日成交金额数据来源：支付宝公司公布数据1.1.2研究的意义(1)业界针对商业银行开展移动支付业务的深入研究非常少。2012年12月，我国人民银行才正式发布我国金融移动支付系列技术标准。此项国家标准落地，为移动支付市场的全面爆发清除了很大的一个障碍。因此，业界普遍认为2013年是中国移动支付的元年。从20世纪90年代起，在欧美国家、日韩甚至是部分发展中国家都有大量针对移动支付业务模式和业务发展的研究，而从国内的研究现状来看，针对移动支付业务的理论研究非常少，尤其是移动支付市场如此爆炸式增长的同时，面对支付宝等第三方支付平台这样强大的竞争对手，很少有学者能够站在商业银行的角度来系统分析商业银行开展移动支付业务所面临的机会与挑战及应对策略。因此，对商业银行移动支付业务的发展战略的研究具有非常重大的理论意义。

模式图,手机支付,模式,第三方

图3-3手机支付银联及银行主导模式资料来源：民生证券研究所(3)第三方支付主导的运营模式。这种运营模式是指第三方支付独立于移动运营商，利用移动运营商的通信网络和金融组织的各种支付卡，进行支付的身份认证和支付确认。这种运营模式的特点是，商业银行、移动运营商和第三方支付之间分工明确，第三方支付简化了原本复杂的支付过程，用户只需要加入到第三方支付的平台上，就可以轻松的实现各个商业银行的交易。但是这种运营模式对第三方支付的资金管理能力、风险把控能力、技术研发能力和市场推广能力都有很高的要求。目前，在中国，第三方支付主要专注于远程支付领域，在近场支付领域的尝试较少。而即使是最强势的第三方支付宝也必须依赖于移动运营商的通信网络和商业银行的资金结算而存在。

【参考文献】