恒丰银行R分行票据业务操作风险管理研究

发布时间：2017-03-31 07:19

  本文关键词：恒丰银行R分行票据业务操作风险管理研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：近年来票据市场规模扩张的速度明显快于其他货币市场子市场。出于财务成本相对较低、审批和操作相对简单、商业汇票结算方式易获交易对手认可等原因,在这种形势下银行要获得客户和市场的认可、要提高市场竞争力,选择票据业务作为发展重点是必然的选择。但与此同时,我国近几年暴露的一些银行大案、要案也源自于票据业务。银监会指出,部分金融机构在票据业务管理上的薄弱是造成票据案件频繁发生的重要原因。因此,协调控制好票据业务的发展和管理对票据业务的持续健康发展至关重要,对银行的稳健经营来说也是一个非常重要的课题。在当前不断变化的经济环境中,恒丰银行R分行与部分银行业金融机构一样,也存在着对商业汇票业务交易背景真实性审查不严、票据查询查复制度执行不严等不规范操作。这也反映出恒丰银行R分行商业汇票业务潜在操作风险不断积聚,尤其是商业票据融资业务正在成为高风险业务的趋势。为了保证恒丰银行R分行商业汇票业务的稳健发展,切实控制和防范相关的票据风险,本文在国内外关于操作风险理论研究现状的基础上,以恒丰银行R分行商业汇票业务操作风险为研究对象,系统分析了恒丰银行R分行商业汇票业务在承兑业务、贴现(转贴现、再贴现)业务各环节中存在的操作风险,总结出银行经办人员的业务能力不足、风险防控意识较薄弱、票据相关法律制度滞后、“关系”业务较多、交易真实情况的审查较困难等几项导致操作风险形成的内外部原因。然后,结合恒丰银行R分行实际业务情况分析,提出了完善票据业务相关管理制度,细化票据业务的具体操作流程,健全操作风险防控体系,重点把控业务风险点,充分发挥总行票据业务风险预警作用等防范措施,以促进恒丰银行R分行票据业务又好又快地发展。
【关键词】：恒丰银行 票据业务 操作风险 管理研究
【学位授予单位】：大连海事大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-9
• 第1章 绪论9-15
• 1.1 研究背景和意义9-10
• 1.2 国内外研究现状概述10-12
• 1.2.1 国外研究现状概述10
• 1.2.2 国内研究现状概述10-12
• 1.3 研究内容和研究方法12-14
• 1.3.1 主要研究方法12
• 1.3.2 主要研究内容12-14
• 1.4 本论文研究拟解决的关键问题14-15
• 第2章 商业银行票据业务及风险管理概述15-26
• 2.1 票据及业务15-18
• 2.1.1 票据种类15-16
• 2.1.2 票据涉及的基本概念16
• 2.1.3 票据的功能16-17
• 2.1.4 票据业务17-18
• 2.2 商业银行票据业务风险类型18-21
• 2.2.1 政策风险19
• 2.2.2 信用风险19
• 2.2.3 操作风险19-20
• 2.2.4 利率风险20-21
• 2.3 票据业务风险的管理21-26
• 2.3.1 票据政策性风险的控制管理22-23
• 2.3.2 票据信用风险的控制管理23
• 2.3.3 票据操作风险的控制管理23-25
• 2.3.4 票据利率风险的控制管理25-26
• 第3章 恒丰银行R分行票据业务操作风险管理现状分析26-43
• 3.1 恒丰银行R分行简介26
• 3.2 票据业务操作现状26-28
• 3.2.1 操作概况26
• 3.2.2 操作流程26-28
• 3.3 票据业务操作存在的风险28-38
• 3.3.1 商业汇票承兑业务的操作风险28-30
• 3.3.2 商业汇票贴现业务的操作风险30-35
• 3.3.3 商业汇票转贴现业务的操作风险35-38
• 3.4 票据业务操作风险存在的原因38-43
• 3.4.1 内部的原因38-40
• 3.4.2 外部原因40-43
• 第4章 恒丰银行R分行票据业务操作风险管控策略与实施措施43-53
• 4.1 操作风险管控的原则43
• 4.2 操作风险管控策略43-50
• 4.2.1 完善票据业务管理制度,细化票据业务操作流程43-47
• 4.2.2 健全风险防控体系,把控业务风险点47-49
• 4.2.3 紧盯票据市场利率,提高资金运用效益49
• 4.2.4 把票据业务风险防范纳入全行案防工作体系49-50
• 4.2.5 充分发挥总行票据业务风险预警作用50
• 4.3 管控策略的实施措施50-53
• 4.3.1 真正树立科学的经营理念50
• 4.3.2 强化员工道德风险防范意识,提高风险防控能力50-51
• 4.3.3 强化检查督导,确保票据业务风险防范措施落实到位51-52
• 4.3.4 严密业务程序操作,防止各类操作风险52
• 4.3.5 加大票据业务的检查力度,强化执行力52-53
• 第5章 恒丰银行R分行票据业务操作风险管控预期效果及发展建议53-58
• 5.1 恒丰银行R分行票据业务操作风险管控预期效果53-54
• 5.1.1 商业汇票承兑业务操作风险管控预期效果53
• 5.1.2 商业汇票贴现业务操作风险管控预期效果53
• 5.1.3 商业汇票转贴现业务操作风险管控预期效果53-54
• 5.2 恒丰银行R分行票据业务操作风险管理发展建议54-58
• 5.2.1 积极探索电子商业汇票,优化票据市场发展的技术支撑54-55
• 5.2.2 加快票据业务产品创新为票据市场发展创造更好外部环境55-56
• 5.2.3 加强票据市场的分析与预测56
• 5.2.4 建立良好的票据市场的信用环境56
• 5.2.5 实现票据贴现利率市场化56
• 5.2.6 加强研发,加快票据理财产品创新56-57
• 5.2.7 紧跟市场变化,及时调整管理思路57-58
• 第6章 总结与研究不足58-59
• 6.1 总结58
• 6.2 研究不足之处58-59
• 参考文献59-62
• 致谢62

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