我国网上银行效率实证研究

发布时间：2020-10-14 02:16

　　 随着我国互联网的迅速发展,网上银行已经走进了我们的生活,在我们的日常生活中扮演着非常重要的角色,金融业的发展逐渐进入了电子货币化时代。网上银行的运行效率直接关系到网上银行的健康发展,然而目前国内却缺乏对我国网上银行的运营效率和影响因素的研究。 本文在介绍了研究网上银行效率的背景与理论基础后,分析了我国网上银行发展快与运行效率低的现状,然后以中国国内16家开设网上银行的大型商业银行为对象,选取其2008年的数据,对我国网上银行的效率进行了实证分析。在指标选择方面,鉴于网上银行兼具电子零售业和商业银行的双重性质,将投入产出变量分为金融投入产出变量和网上商务投入产出变量。在实证分析过程中,综合了因子分析和DEA组合评价方法的优点,以DEA分析方法为主,通过因子分析方法对指标进行处理,把繁多的指标合并成具有若干具有明确经济意义的公共因子,从而利用DEA模型计算出各个决策单元的相对效率值,进行技术效率、规模效率、投入冗余的分析。然后,在实证分析的基础上对我国网上银行的效率的影响因素进行了相应的定性分析。 经过DEA分析的结果得出我国国有四大商业银行的网上银行的技术效率和纯技术效率达到了最优,股份制商业银行的技术效率和纯技术效率均未达到了最优。规模效率方面,国有商业银行的网上银行的达到了规模报酬不变的阶段。而股份制银行和地方性的商业银行出现投资规模过剩的现象。 通过对网上银行影响因素定性分析得出宏观层面的宏观环境、政策环境、地域和人文差异对网上银行的效率有影响;微观层面商业银行员工的素质、产权制度、营销费用对网上银行的效率有影响。 最后结合国外网上银行效率演变的经验,对我国网上银行的效率进行了评价,提出了现阶段我国网上银行效率的政策建议。
【学位单位】：重庆工商大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2011
【中图分类】：F832.2;F224
【部分图文】：

是衡量其市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的重要标尺。网上银行在我国的发展速度很快，代表了我国银行未来的发展方向。但我国当前网上银行效率偏低，制约了网上银行的发展，不能满足我国经济快速发展对于信息技术支持下的高效金融服务的需要。因此网上银行效率研究已经成为了银行业必须要关注的重要课题。本文将我国网上银行效率研究作为选题主要基于以下背景：1、网上银行在我国快速的发展，用户在人口与企业中占有较高比重并不断增长。我国网上银行经营模式正在向银行业主要经营模式发展。根据中国银行业协会发布的《2008年度银行业改进服务情况报告》，截至 2008年末，全国网上银行个人客户达到 14814.63万，与年初相比增加 5119.74万户，增加比率达到 52.81%；网上银行企业客户达到 414.36万户，与年初相比增加了223.63万户，增长比率达到了 117.25%；网上银行 2008年度交易金额为 301.80万亿元，包括年费收入、手续费收入在内的业务收入达到 22.91亿元。又据艾瑞公司调查预估数据，现阶段我国网上银行的交易额呈现快速增长势头。

第 3章 我国网上银行发展与效率概况中，网络企业的扩展，网络消费者的增加。使众多的网络企业从开展电子商务转而向与网上银行结合，相互持股和参股，大企业集团将与传统银行合作共同建立网上银行，提高网络金融服务业务。产融网络化结合将使众多企业和居民对网络的信任度提高，对网络平台的依赖性增强，网络客户群将稳定发展，网上银行的经济效益会显著提高。随着网络整体水平的提高和综合实力的增强，它对国民经济增长的贡献会不断提高，它是新经济中金融功能发挥的主要载体，必将逐步取代银行传统的基本经营方式，成为银行业发展的新趋。根据 2008年中国网上银行市场调查报告，预计未来 3-5年网上银行的发展将迎来稳定的增长时期，预计 2011年，我国网上银行交易额将超过 1000万亿元，到 2013年，网上银行交易额将超过 2000万亿元，2015年，网上银行交易额将达到 3400万亿元左右。图 3.1就是我国网上银行交易额预测图

深圳发展银行 0.09885932 0.133627436 0.73981304广东发展银行 0.130775649 0.138055009 0.947272037平均值 0.311752 0.422742 0.7567721、CCR模型的网上银行效率分析在CCR模型中生产效率值等于1的决策单元落在生产可能集的生产前沿面上，这里的生产前沿面，实际上是指由观察到的决策单元的输入数据和输出数据的包络面的有效部分，小于1的决策单元则落在生产前沿面下方。本研究选取16家网上银行作为决策单元，在固定规模报酬输出导向下，每家网上银行的效率见表4.5，图4.1。16家网上银行的效率值平均为0.311752，表示16家网上银行的效率还有69%的改善空间，其中仅有中国建设银行和中国工商银行的效率最好，生产的效率唯一，表明这两家商业银行的网上银行的投入各项资源得到了合理的利用，而其他14家网上银行的生产效率小于1，说明这14家网上银行的生产效率不是“技术有效”，所谓“技术效率”是指，输出相对投入而言已达最大，即该决策单元位于生产函数的曲线上，也就是说这14家商业银行位于生产函数的曲线的下方，意思是指产出不足。
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本文编号：2840029