临商银行信贷营销对策研究

发布时间：2020-10-23 02:09

　　 随着中国市场经济模式的建立和金融体制改革的不断深化，中国金融业既面临着众多金融机构争抢金融市场份额的激烈竞争，又面临着金融市场全球化的巨大压力，特别是中国加入WTO后外资银行的强有力挑战。银行如何适应社会和市场发展的需要，增强市场营销能力，强化市场优势地位，提升品牌形象，已经成为未来银行信贷业务持续、健康发展的关键因素。积极有效的信贷市场成为提高银行经营效益的重要途径，信贷营销已经成为银行经营管理的重中之重。 银行营销理论最早来源于市场营销理论，由美国市场营销学会引入银行业。西方的银行营销管理从20世纪50年代发展，经历了“广告与销售促进”、“友好服务”、“金融创新”、“金融服务定位”等阶段，进入了“系统营销管理”阶段，最前沿的市场营销理论开始被运用于银行经营管理。 营销作为市场经济条件下竞争的一种重要手段，是整个经济活动的运行的决定性环节，关系企业整体经营的成败，而信贷营销作为商业银行在不断变化的时局中立本生存的决定性环节，关系着商业银行的兴衰成败。其信贷营销策略必然也将面临新的挑战和选择，我们要高瞻远瞩眺望时局，在认识到自身优势和潜力的同时，更要认识到自己的差距，分析现状找出相关的原因、矛盾和问题，比如淡薄的定价意识、短视的经营理念、单一的定价手段、缺位的同业竞争、宽容的利率政策等等都是制约商业银行营销发展的“绊脚石”。 此外，加之管理体制的不稳定不健全、科技人才的缺乏、观念的陈旧、经营方式和理念欠完善等方面的限制使我们必须正视现状，在探究摸索中勇于面对并及时发现、采取有效措施解决问题，从而总结经验教训，完善自身的规章与策略，加强制度建设，权责明确，不断探索新的信贷营销方式，更新理念强化市场意识，以人为本提高营销队伍素质，规范劳动分配奖惩机制，创新制定信贷营销策略和相关机制，加强制度建设强化约束控制,树立“贷款是商品”的营销理念，探索新的信贷方式和金融品种，正确定位市场,明确服务主体，把信贷营销融于改善服务之中，努力实现银企“双赢”，同时亦要加快电子网络建设，推动商业银行在新时期新的历史阶段实现超常规跨越式的发展，使之与国际金融接轨，从而推动经济的发展与腾飞。
【学位单位】：中国海洋大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2011
【中图分类】：F832.4
【文章目录】：
摘要
Abstract
0 前言
    0.1 研究背景
        0.1.1 金融机构竞争的加剧
        0.1.2 信贷业务市场营销模式的转变
    0.2 研究的意义
    0.3 研究的方法和框架
        0.3.1 研究的方法
        0.3.2 研究的框架
1 银行营销理论概述
    1.1 市场营销理论
        1.1.1 市场营销定义
        1.1.2 市场营销观念的演变
    1.2 银行营销定义及相关理论
        1.2.1 银行营销的定义
        1.2.2 中国商业银行市场营销发展回顾
        1.2.3 银行营销的基本理论
    1.3 银行信贷营销定义
2 临商银行信贷业务市场营销环境与优劣势分析
    2.1 宏观环境分析
        2.1.1 经济与技术环境
        2.1.2 社会文化环境
        2.1.3 政治法律环境
    2.2 微观环境分析
        2.2.1 购买商、供应商讨价还价的能力
        2.2.2 同业竞争者的分析：当前临沂金融领域的竞争主体
        2.2.3 新加入者的威胁：股份制银行、村镇银行等
        2.2.4 银行可替代产品
    2.3 临商银行信贷营销优劣势分析
        2.3.1 优势
        2.3.2 劣势
3 临商银行信贷营销现状及市场定位
    3.1 临商银行信贷营销现状及经营理念
        3.1.1 临商银行信贷营销现状
        3.1.2 临商银行信贷营销经营理念
    3.2 临商银行的市场定位
        3.2.1 市场定位的含义及考虑因素
        3.2.2 临商银行目前市场定位
        3.2.3 临商银行的营销策略
4 临商银行信贷营销存在的不足与差距
    4.1 产品创新被动，信贷营销处于弱势
    4.2 营销观念淡薄
    4.3 分销渠道建设滞后，配套服务难跟上
    4.4 强调责任追究和独立风险监控，内部制约有余，激励不足
    4.5 市场信息不对称造成市场逆向选择现象突出
    4.6 信贷营销人才缺少，尚未形成有效的培训机制
5 临商银行信贷营销对策
    5.1 大力搞好产品创新，提升市场竞争能力
    5.2 树立现代营销理念
    5.3 完善现有网点设置，大力推进跨区域信贷营销
        5.3.1 合理规划设置支行机构
        5.3.2 大力推进跨区域信贷营销
    5.4 建立严格奖惩规章制度并认真落实
    5.5 充分利用现有资源，解决银企信息不对称的问题
    5.6 建立高素质营销队伍，形成良好的培训机制
    5.7 开拓信贷新领域，发展微贷业务
        5.7.1 临商银行开展微贷业务的必要性
        5.7.2 关于临商银行开展微贷业务的探讨
    5.8 开通绿色信贷，发展低碳金融
        5.8.1 必要性
        5.8.2 临商银行开通绿色信贷，发展低碳金融的思路
    5.9 走差异化道路，打造特色银行
        5.9.1 打造特色支行，实现管理差异化
        5.9.2 搞好产品创新，实现产品特色化
        5.9.3 特色化服务，打造一流的商业银行
6 结论
参考文献
致谢
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本文编号：2852408