国有商业银行柜面业务操作风险探析

发布时间：2020-10-27 01:07

　　 我国国有商业银行主要有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行五大银行构成。柜面业务是指需要由客户去银行在银行柜台办理的业务。国有商业银行的柜面业务是国有商业银行在柜台上为个人客户和对公客户提供产品服务、信用服务的服务操作。国有商业银行在提供客户服务的过程中,也可能因内部程序不完善、人为失误、系统故障与外部事件的影响而产生的操作风险。来自某商业银行的数据表明,其近10年来发生的100多件经济案件中,基本上都涉及到柜面业务的操作,同时,由国有商业银行柜面风险引发的案件的涉案金额也越来越大。国有商业银行虽然陆续完成了股改上市,公司治理结构得到了进一步完善、资本充足率达到巴塞尔协议要求与达到风险管理等要求,但是,这并不代表从此国有商业银行从此就可以高枕无忧。近年来发生的案件表明,柜面业务风险的有效管理更将成为国有商业银行风险控制工作中的重中之中。因此,柜面业务操作风险管理是国有商业银行在风险管理领域中当前必须要面对并解决的问题。 本文首先具体分析了大型国有商业银行近几年发生的案例,剖析了作案的手段、案发特点和原因,从而看出加强国有商业银行柜面业务操作风险管理工作非常必要,结合商业银行柜面业务风险的基本概念和分类,探讨了我国国有商业银行柜面业务风险的主要表现,分析柜面业务风险产生的原因,并在此基础上提出了健全完善柜面业务风险管理体制、完善柜面业务风险内控制度建设和创新柜面业务操作风险防范手段等对策。 论文的创新点及意义：一是选题切合工作实际,近年来银行业案件频发,论文中案例剖析和解决措施是结合自身工作实践撰写的,通过剖析发生在生变的鲜活的案例,结合国有商业银行管理工作中的亲身实践,对近年来发生的案件进行剖析,探索如何让改善国有商业银行柜面业务操作风险管理,做好案件风险防范工作,具有非常重要的意义。二是在操作风险管理中提出了人本管理,具有创新意义,柜面业务操作风险为何屡查屡犯,相关案件为何接连不断,如何进一步做好防范工作,不仅要防,还要“疏“,“堵不如疏、蓄不如引”的“治水之道”用在操作风险防范中势必会起到事半功倍的效果。 论文的不足：由于本人阅历和知识水平有限,对专项的课题研究缺乏深厚的理论基础,收集、处理信息的能力有限,所获取的资料不能完全满足对课题的深入研究。同时,但受制度、体制、环境等方面的制约,不可避免地会遇到一些困难和问题,需要在实践中不断探索完善解决。
【学位单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2011
【中图分类】：F832.2
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
一、序论
    （一） 选题背景
    （二） 文献综述
    （三） 问题的提出和论文结构
二、国有商业银行柜面业务操作风险的理论分析
    （一） 柜面业务操作风险的基本概念
    （二） 柜面业务操作风险的特点
    （三） 柜面业务操作风险的具体表现
    （四） 柜面业务操作风险的原因分析
    （五） 柜面业务操作风险的应对策略
三、国有商业银行柜面业务操作风险的现状
四、国有商业银行操作柜面操作风险案例剖析
    （一） 案例一
    （二） 案例二
    （三） 国有商业银行柜面业务操作风险案例产生原因剖析
五、国有商业银行柜面业务操作风险防范的措施
    （一） 健全国有商业银行分支行操作风险管理组织架构
    （二） 完善柜面业务操作风险内控制度建设
    （三） 提高执行力
    （四） 强化检查监督力度
    （五） 创新柜面业务操作风险防范手段
    （六） 塑造以人为本的风险管控文化
    （七） 启示
结论
参考文献
致谢
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【参考文献】

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1 巴曙松;巴塞尔新资本协议框架下的操作风险衡量与资本金约束[J];经济理论与经济管理;2003年02期

2 唐国储,李选举;新巴塞尔协议的风险新理念与我国国有商业银行全面风险管理体系的构建[J];金融研究;2003年01期

3 王兴城;银行公司治理——操作风险管理的治本之策[J];科技情报开发与经济;2005年04期

4 田强;;国际银行业管理操作风险的原则与做法[J];金融博览;2007年03期

5 黄宪;金鹏;;商业银行全面风险管理体系及其在我国的构建[J];中国软科学;2004年11期

本文编号：2857790