融资租赁与商业银行综合化经营：现状、问题与对策

发布时间：2020-12-13 09:24

　　融资租赁是融资与融物结合一体的新型金融交易形式,其交易流程为:承租人选择租赁物件后,出租人出资购买并租给承租人使用,承租人在租赁期内向出租人支付租金。对于商业银行而言,融资租赁业务能够拓宽收入渠道、提高风险保护水平,不仅有助于提升银行自身效益,更有助于增强银行服务实体经济的能力。因此,设立融资租赁公司、开展融资租赁业务已经成为商业银行综合化经营的内在需要和必然趋势。目前,中国五大国有银行、绝大部分股份制银行和部分城商行、农商行都建立了融资租赁子公司,这些银行系租赁公司在规模扩张和业务特色上都取得了一定成绩,为母银行的多元化战略布局做出了贡献。不过,目前银行系租赁公司在专业化经营、协同经营、合规经营等方面仍存在诸多问题,本文旨在借鉴国外银行系租赁公司相关经验的基础上,为中国银行系租赁公司提出解决问题的对策与建议,以期将融资租赁打造成为推动商业银行高质量发展的新引擎。 

【文章来源】：新金融. 2019年11期 北大核心CSSCI

【文章页数】：5 页

【文章目录】：
一、商业银行开展融资租赁业务的理论意义
    （一）获取范围经济
        1. 节省开发客户的成本。
        2. 节省研发技术的成本。
        3. 节省获取信息的成本。
    （二）降低信息不对称
二、商业银行开展融资租赁业务的现实价值
    （一）拓宽收入渠道
    （二）服务中小企业与民营企业
    （三）完善金融科技网络
三、国外银行开展融资租赁业务的经验
    （一）重视供应商租赁
    （二）深耕专业化发展
    （三）开拓多元化收入
四、商业银行开展融资租赁业务的现状与问题
    （一）中国商业银行开展融资租赁业务的现状
    （二）中国商业银行开展融资租赁业务的问题
        1. 专业化经营意不足。
        2. 协同效应有待提高。
        3. 合规经营仍需增强。
五、中国商业银行开展融资租赁业务的对策与建议
    （一）加强与设备制造厂商合作，开展供应商租赁项目
    （二）大力发展金融科技，建设专业流程体系
    （三）提高协同效应，严守合规经营


【参考文献】：
期刊论文
[1]后危机时期全球银行业变革趋势与竞争格局[J]. 王胜邦,邓鑫.  国际金融研究. 2019(08)
[2]物联网技术在融资租赁业的应用——基于闭环动产管理平台构建思路[J]. 杨汀,史燕平,朝鲁.  中国流通经济. 2019(03)
[3]我国商业银行盈利模式、脆弱性及创新模式探讨[J]. 王应贵,沈子杰.  新金融. 2019(01)
[4]利用融资租赁破解中小企业融资难题——来自欧洲的经验[J]. 杨汀,史燕平.  新金融. 2018(08)



本文编号：2914320