商业银行“家族办公室”推出家族传承服务的痛点与对策

发布时间：2020-12-23 10:32

　　随着经济的持续发展,超高净值客户不断增多,其家族传承的需求也不断扩大,家族办公室逐渐成为实现家族永续传承的必然要求。商业银行的先天条件为其家族办公室推出家族传承服务创造了契机,但因多种因素的影响,推出这一服务也面临着诸多痛点,如发展环境之痛、自身条件之痛、传承规划之痛、客户体验之痛等。商业银行只有与政府、家族企业携手共进,才能推动家族办公室传承服务的顺利发展,进而逐步满足日益增多的超高净值客户的客观需求。 

【文章来源】：新金融. 2019年09期 北大核心CSSCI

【文章页数】：6 页

【文章目录】：
一、商业银行“家族办公室”产生的背景
    （一）高净值客户不断增多
    （二）家族传承迫切需要
    （三）银行高端服务相对不足
二、商业银行“家族办公室”推出家族传承服务的痛点
    （一）发展环境之痛
        1. 思想认识不足。
        2. 市场竞争激烈。
        3. 法律法规不健全。
    （二）银行自身条件之痛
        1. 组织架构不协调。
        2. 资产配置不到位。
        3. 专业人才匮乏。
    （三）传承规划之痛
        1. 家族内权属混乱。
        2. 接班人难以确定。
        3. 与客户存在冲突。
        4. 财税规划困难。
    （四）风险把控之痛
        1. 投资风险。
        2. 网络安全风险。
        3. 隐私泄露风险。
    （五）客户体验之痛
        1. 服务缺乏多元化。
        2. 服务缺乏创新性。
三、商业银行“家族办公室”推出家族传承服务的对策
    （一）政府应大力优化发展环境
        1. 提升理念。
        2. 健全法规。
        3. 加强监管。
    （二）家族应协作制定合理的传承方案
        1. 培养合格继承人。
        2. 完善家族治理。
        3. 建立友好关系。
    （三）银行应加强自身建设
        1. 优化组织架构。
        2. 合理配置资产。
        3. 严格把控风险。
        4. 储备专业人才。
        5. 提升客户体验。


【参考文献】：
期刊论文
[1]家族企业传承,国外有哪些好经验[J]. 马海蓉.  人民论坛. 2017(11)
[2]财富传承工具之抉择——家族信托模式探析[J]. 邱峰.  新金融. 2014(12)
[3]利率市场化环境下商业银行家庭财富管理[J]. 雷友.  经济研究参考. 2013(44)



本文编号：2933561