互联网支付:金融风险与监管设计

发布时间：2021-01-10 03:12

　　互联网支付是互联网金融的基石。监管部门在加大监管力度时,支付机构若严格依据法规管理商户风险,必然会影响支付业务收入和创新业务收入,提高支付机构的管理成本和监管成本,而且还会影响地方政府发展当地互联网金融政策的效力。因此,支付机构的最优选择是,在粗放式拓展支付市场业务的同时,更为努力地进军互联网金融。但这些行为会直接引致现实中支付机构的系列违规操作,导致较高的洗钱风险漏洞,并对金融风险积累埋下隐患。因此,注重互联网支付机构的业务实质,开展功能监管、风险监管很有必要。 

【文章来源】：当代财经. 2015,(02)北大核心CSSCI

【文章页数】：11 页

【文章目录】：
一、引言及文献综述
二、运作原理与资金流动
三、理论模型:委托代理与风险行为
    （一） 行为主体与条件假设
    （二） 监管部门的目标函数与最优策略
    （三） 支付机构的目标函数与最优策略
四、现实问题与金融风险
    （一） 违规竞争与洗钱风险
        1. 违规竞争
        2. 洗钱风险
    （二） 操作风险
        1. 信息传输
        2. 处理系统比较
        3. 业务系统中断和失败风险
    （三） 金融系统冲击风险
五、风险监管
    （一） 功能监管与风险监管
    （二） 监管方法
        1. 分类监管
        2. 征信监管
        3. 信息共享
        4. 动态监管
    （三） 监管分工与合作
六、结论


【参考文献】：
期刊论文
[1]第三方支付的转型与监管[J]. 杨涛.  银行家. 2014(05)
[2]ICT、移动支付与电子货币[J]. 谢平,刘海二.  金融研究. 2013(10)
[3]网络经济下的金融理论与金融治理[J]. 谢平,尹龙.  经济研究. 2001(04)



本文编号：2967945