银行卡欺诈风险防控机制法律研究
发布时间：2021-01-11 07:14
本文以银行业金融机构在日常经营中遇到的欺诈风险为切入点,深入分析其产生的原因及给银行带来的各种危害,提出在经营过程中预防和控制银行卡欺诈风险的必要性,并通过分析我国现行银行卡产业立法现状与不足,重构银行卡各方主体之间的关系,作为银行卡欺诈风险防控机制的主要框架,最后提出如何在交易前、交易中和纠纷发生后预防和控制风险的发生,平衡银行与持卡人之间的利益关系,更好地保护持卡人利益。本文共分为五个部分。第一部分,主要针对银行卡的功能、类型、业务内容以及相关主体做简要陈述,阐述了银行卡业务涉及持卡人、银行、特约商户、相关技术设备提供者等,为下文论述银行卡欺诈风险的类型以及危害作铺垫。第二部分,主要通过分析银行卡欺诈风险的本质,对日前常见的银行卡欺诈风险进行分类和整合,并从银行的角度出发阐述银行卡欺诈风险发生之后给银行带来的直接和间接影响,提出预防和控制银行卡欺诈风险,可以提高银行的风险管理水平和服务质量,更好地保护持卡人利益,稳定银行卡经营业务。第三部分,分析各国关于银行卡立法的三种模式,对我国与英美国家处理银行卡欺诈纠纷的相关制度进行对比,并阐述我国银行卡立法的现状和不足,我国的银行卡立法倾向...
【文章来源】：广西大学广西壮族自治区 211工程院校
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
前言
第一章 银行卡业务及其相关主体
1.1 银行卡的类型与功能
1.1.1 银行卡的类型
1.1.2 银行卡的功能
1.2 银行卡业务内容
1.2.1 营业网点柜台业务
1.2.2 自助银行业务
1.2.3 POS支付业务
1.3 银行卡业务相关主体
1.3.1 发卡银行
1.3.2 收单银行
1.3.3 持卡人
1.3.4 特约商户
1.3.5 相关技术设备供应商
第二章 银行卡欺诈风险防控的必要性
2.1 银行卡欺诈的主要风险类型
2.1.1 银行卡欺诈风险的本质
2.1.2 银行卡欺诈风险的类型
2.2 银行卡欺诈风险的危害
2.2.1 直接危害
2.2.2 间接影响
2.3 银行卡欺诈风险防控的必要性
2.3.1 风险防控是消除危害的有效手段
2.3.2 风险防控是保护持卡人利益的主要方式
2.3.3 风险防控是银行风险管理的题中之义
2.3.4 风险防控是银行提高服务水平的必经之路
2.3.5 风险防控是银行业稳定经营的重要保障
第三章 银行卡业务立法跨国比较及我国相关立法述评
3.1 立法模式比较
3.1.1 民法模式
3.1.2 专门立法模式
3.1.3 行业自律模式
3.2 具体制度比较
3.2.1 交易授权规则
3.2.2 归责原则
3.2.3 举证责任
3.2.4 责任限制
3.3 我国银行卡欺诈风险防控立法述评
3.3.1 立法类别分析
3.3.2 我国银行卡业务的立法缺陷及不足
第四章 银行卡欺诈风险防控机制理论及框架
4.1 银行卡欺诈风险防控理论
4.1.1 设立目的
4.1.2 具备要素
4.2 主要支撑框架
4.2.1 银行与持卡人关系的重新界定
4.2.2 收单银行与特约商户之间的关系
4.2.3 银行与相关设备提供商之间的关系
第五章 银行卡欺诈风险防控机制的具体要素
5.1 交易前的风险预防
5.1.1 完善专门立法
5.1.2 规范业务合同
5.1.3 建立银行卡资金保险制度
5.2 交易中的风险控制
5.2.1 交易授权规则
5.2.2 银行内部的风险控制
5.3 风险发生后的责任分担
5.3.1 举证责任
5.3.2 归责原则与责任分担
结语
参考文献
致谢
攻读硕士学位期间本人公开发表的论文
【参考文献】：
期刊论文
[1]从发卡银行看银行卡欺诈法律风险的防控[J]. 中国工商银行法律事务部课题组,董建军,王美茜,肖亮亮,陈良,周慧. 金融论坛. 2010(01)
[2]私人密码使用即为本人行为原则的限制[J]. 张光宏,郭敬波. 人民司法. 2009(18)
[3]浅议银行对伪造、变造票据的审查责任[J]. 刘延亭,张伟. 现代商业. 2009(26)
[4]金融危机背景下的金融风险防范——以信用卡纠纷为视角[J]. 上海市高级人民法院课题组. 法律适用. 2009(09)
[5]银行卡责任承担规则之民法分析[J]. 钟志勇. 金融与经济. 2009(04)
[6]网上银行失窃案件责任分析[J]. 王洪礼. 河南金融管理干部学院学报. 2008(06)
[7]银行卡被他人恶意挂失的民事责任如何确定?[J]. 张继萍,南宝龙. 中国审判. 2008(11)
[8]银行存款责任的裁判标准[J]. 周多. 研究生法学. 2008(05)
[9]我国银行卡风险防范的立法思考[J]. 李函晟,张璟霖. 管理观察. 2008(17)
[10]银行卡密码的法律效力及法律归责——A先生诉B银行银行卡存款纠纷案件的法律分析[J]. 王兆东. 华北金融. 2008(07)
博士论文
[1]网上银行业务安全法律保障机制研究[D]. 余素梅.武汉大学 2005
[2]电子银行若干法律问题研究[D]. 刘国智.中国政法大学 2002
硕士论文
[1]论银行卡风险防范制度的完善[D]. 王雄英.湖南大学 2010
[2]我国商业银行操作风险管理的实证研究[D]. 金鹏.暨南大学 2010
[3]我国银行卡业务发展研究[D]. 王履涛.首都经济贸易大学 2010
[4]银行卡被第三人冒用之法律分析[D]. 胡智彬.中国政法大学 2010
[5]中国银联在国内银行卡市场的发展战略研究[D]. 张善广.山东大学 2009
[6]信用卡合同法律问题研究[D]. 王昕婷.大连海事大学 2009
[7]论银行卡持卡人权益的法律保护[D]. 杨克武.湘潭大学 2009
[8]论我国信用卡法律制度的完善[D]. 杨军伟.西北大学 2008
[9]国内银行发行和经营银行卡业务的风险及防范对策研究[D]. 冯静.北京交通大学 2008
[10]论信用卡消费者权利与保护[D]. 吕柯.华东政法大学 2008
本文编号：2970334
【文章来源】：广西大学广西壮族自治区 211工程院校
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
前言
第一章 银行卡业务及其相关主体
1.1 银行卡的类型与功能
1.1.1 银行卡的类型
1.1.2 银行卡的功能
1.2 银行卡业务内容
1.2.1 营业网点柜台业务
1.2.2 自助银行业务
1.2.3 POS支付业务
1.3 银行卡业务相关主体
1.3.1 发卡银行
1.3.2 收单银行
1.3.3 持卡人
1.3.4 特约商户
1.3.5 相关技术设备供应商
第二章 银行卡欺诈风险防控的必要性
2.1 银行卡欺诈的主要风险类型
2.1.1 银行卡欺诈风险的本质
2.1.2 银行卡欺诈风险的类型
2.2 银行卡欺诈风险的危害
2.2.1 直接危害
2.2.2 间接影响
2.3 银行卡欺诈风险防控的必要性
2.3.1 风险防控是消除危害的有效手段
2.3.2 风险防控是保护持卡人利益的主要方式
2.3.3 风险防控是银行风险管理的题中之义
2.3.4 风险防控是银行提高服务水平的必经之路
2.3.5 风险防控是银行业稳定经营的重要保障
第三章 银行卡业务立法跨国比较及我国相关立法述评
3.1 立法模式比较
3.1.1 民法模式
3.1.2 专门立法模式
3.1.3 行业自律模式
3.2 具体制度比较
3.2.1 交易授权规则
3.2.2 归责原则
3.2.3 举证责任
3.2.4 责任限制
3.3 我国银行卡欺诈风险防控立法述评
3.3.1 立法类别分析
3.3.2 我国银行卡业务的立法缺陷及不足
第四章 银行卡欺诈风险防控机制理论及框架
4.1 银行卡欺诈风险防控理论
4.1.1 设立目的
4.1.2 具备要素
4.2 主要支撑框架
4.2.1 银行与持卡人关系的重新界定
4.2.2 收单银行与特约商户之间的关系
4.2.3 银行与相关设备提供商之间的关系
第五章 银行卡欺诈风险防控机制的具体要素
5.1 交易前的风险预防
5.1.1 完善专门立法
5.1.2 规范业务合同
5.1.3 建立银行卡资金保险制度
5.2 交易中的风险控制
5.2.1 交易授权规则
5.2.2 银行内部的风险控制
5.3 风险发生后的责任分担
5.3.1 举证责任
5.3.2 归责原则与责任分担
结语
参考文献
致谢
攻读硕士学位期间本人公开发表的论文
【参考文献】：
期刊论文
[1]从发卡银行看银行卡欺诈法律风险的防控[J]. 中国工商银行法律事务部课题组,董建军,王美茜,肖亮亮,陈良,周慧. 金融论坛. 2010(01)
[2]私人密码使用即为本人行为原则的限制[J]. 张光宏,郭敬波. 人民司法. 2009(18)
[3]浅议银行对伪造、变造票据的审查责任[J]. 刘延亭,张伟. 现代商业. 2009(26)
[4]金融危机背景下的金融风险防范——以信用卡纠纷为视角[J]. 上海市高级人民法院课题组. 法律适用. 2009(09)
[5]银行卡责任承担规则之民法分析[J]. 钟志勇. 金融与经济. 2009(04)
[6]网上银行失窃案件责任分析[J]. 王洪礼. 河南金融管理干部学院学报. 2008(06)
[7]银行卡被他人恶意挂失的民事责任如何确定?[J]. 张继萍,南宝龙. 中国审判. 2008(11)
[8]银行存款责任的裁判标准[J]. 周多. 研究生法学. 2008(05)
[9]我国银行卡风险防范的立法思考[J]. 李函晟,张璟霖. 管理观察. 2008(17)
[10]银行卡密码的法律效力及法律归责——A先生诉B银行银行卡存款纠纷案件的法律分析[J]. 王兆东. 华北金融. 2008(07)
博士论文
[1]网上银行业务安全法律保障机制研究[D]. 余素梅.武汉大学 2005
[2]电子银行若干法律问题研究[D]. 刘国智.中国政法大学 2002
硕士论文
[1]论银行卡风险防范制度的完善[D]. 王雄英.湖南大学 2010
[2]我国商业银行操作风险管理的实证研究[D]. 金鹏.暨南大学 2010
[3]我国银行卡业务发展研究[D]. 王履涛.首都经济贸易大学 2010
[4]银行卡被第三人冒用之法律分析[D]. 胡智彬.中国政法大学 2010
[5]中国银联在国内银行卡市场的发展战略研究[D]. 张善广.山东大学 2009
[6]信用卡合同法律问题研究[D]. 王昕婷.大连海事大学 2009
[7]论银行卡持卡人权益的法律保护[D]. 杨克武.湘潭大学 2009
[8]论我国信用卡法律制度的完善[D]. 杨军伟.西北大学 2008
[9]国内银行发行和经营银行卡业务的风险及防范对策研究[D]. 冯静.北京交通大学 2008
[10]论信用卡消费者权利与保护[D]. 吕柯.华东政法大学 2008
本文编号：2970334
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