我国互联网金融的政府监管研究

发布时间：2017-04-12 05:05

  本文关键词：我国互联网金融的政府监管研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：“互联网金融”对于近些年来的中国来说,可以用炙手可热来形容。无论是互联网公司开疆拓土,在金融市场中博得一席之地,还是传统金融机构朝着金融脱媒化、互联化迈进。毫无疑问,互联网和金融已经在我国深度的融合,形成一种新兴的金融业态,并且已经迅速成为我国又一个投融资渠道,肩负着普惠金融的职责,为我国实体经济的建设提供有力的支撑。首先,互联网金融具备着金融去中介化的特点,拓宽了我国直接融资的渠道,进一步涵盖了传统金融机构所忽略的“草根级”的客户,达到了普惠金融的效果,从而带动了大众创业、万众创新的热情。同时,互联网金融更是利率市场化的先行者和推动者,促进了我国金融市场化的进程。互联网金融纯粹的线上化交易,虚拟化的客户体验,大大节省了资源的消耗,节约了金融成本,直接提高了投融资的效率,加快了市场经济的运行速度。但是也正是互联网金融其固有的隐蔽性,导致了容易引发违法行为,给非法集资、诈骗行为的滋生提供了便利。并且在政府监管迟迟没有到位的背景之下,更让不法分子有了可趁之机。其次,互联网金融本身又具备创新性和前瞻性,也给提前监管造成了一定的难度,进而造成了互联网金融的监管长期处于真空和监管滞后的局面。纵观互联网金融在我国的发展,初期政府始终处于静观其变的位置,任由其野蛮生长,以旁观者而非监管者的姿态观察互联网金融的发展。但是就近两年来看,政府逐步认识到监管的必要性和紧迫性,政府监管逐步加强。但与此同时监管存在的漏洞也逐渐显现,P2P网络借贷平台出现诈骗、跑路现象仍然愈演愈烈,类似E租宝的一系列问题平台集中爆发,让投资者蒙受了巨大的经济损失。究其原因,主要是当前互联网金融的监管存在以下几点问题:(1)监管主体未确定、监管边界比较模糊。(2)无相关立法和规章制度可以参照和执行。(3)信息披露机制不完善,存在误导、隐瞒消费者的行为。(4)征信体系尚不健全,征信报告权威性不够。(5)互联网金融公司安全风险控制薄弱。这些问题亟需监管者引起重视,并采取手段来加以解决。本文深入学习借鉴了国外先进互联网金融的监管经验,研究其监管模式,并结合我国互联网金融发展的实际情况,以及我国金融监管的体制,针对互联网金融监管中出现的问题探索出既能够有效监管违法乱象,保护消费者的权益,同时监管的适度性恰好平衡创新和监管限制的关系,引导互联网金融走向规范、健康和快速的发展通道,监管层可以采取的措施有:(1)立即确定监管主体,划分监管边界,并且监管主体间应相互协调,做到协同接管。(2)应加快建立健全互联网金融法律体系,由立法为出发点做好监管。(3)政府应监督互联网金融公司建立信息透明的披露机制,要求通俗易懂,有义务使投资者清楚明白。(4)要以保护金融消费者权益为监管目标,切实保护消费者,避免其遭受经济损失。(5)政府牵头建立大数据征信体系,提升征信的广度、深度和可信度。(6)严格控制安全风险,把系统运维安全纳入监管。基于以上的监管措施的分析,本文得出结论:有效监管将有利于互联网金融的健康发展,净化鱼龙混杂的局面。对于违法行为能够提前预警,采取实时跟踪监管,及时制止违法行为,来维护金融消费者权益。同时适度监管能够促进互联网金融不断创新,监管的适度性一方面可以营造健康的发展空间,另一方面能够给予创新宽松的环境,进一步促进我国经济转型。
【关键词】：互联网金融 政府 监管
【学位授予单位】：华东政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D630.9;F724.6;F832.1
【目录】：

• 摘要2-4
• Abstract4-10
• 绪论10-18
• 一、 研究背景10-11
• 二、 研究目的11
• 三、 研究方法11-12
• 四、 论文的创新点12-13
• 五、 相关文献研究13-18
• 一、 国外互联网金融政府监管研究现状13-14
• 二、 国内互联网金融政府监管研究现状14-18
• 第一章 我国互联网金融发展现状分析18-30
• 第一节 我国互联网金融的定义18
• 一、 互联网金融的定义18
• 二、 互联网金融的发展模式18
• 第二节 我国互联网金融发展整体概况18-20
• 一、 高速发展，交易空前活跃18-19
• 二、 普惠金融，推动经济发展19
• 三、 野蛮生长，缺乏有效监管19-20
• 第三节 我国互联网金融的分类20-26
• 一、 互联网支付20-22
• 二、 网络借贷22-23
• 三、 股权众筹23-24
• 四、 互联网基金销售24-25
• 五、 互联网保险25
• 六、 互联网信托25-26
• 第四节 我国互联网金融的特点26-28
• 一、 金融去中介化，，拓宽直接融资渠道26-27
• 二、 推动利率市场化，促进我国金融市场化进程27
• 三、 线上交易虚拟化，节约成本提高融资效率27-28
• 第五节 我国互联网金融的风险28-30
• 一、 信用风险28
• 二、 安全风险28-29
• 三、 流动性风险29-30
• 第二章 我国互联网金融政府监管现状及存在的问题30-36
• 第一节 我国互联网金融政府监管现状30
• 一、 长期监管缺失，风险逐步暴露30
• 二、 研究适度监管，探寻监管模式30
• 第二节 我国互联网金融政府监管存在的问题30-36
• 一、 监管主体不明、监管边界不清30-32
• 二、 无法可依、无章可循32-33
• 三、 信息披露机制不完善33-34
• 四、 征信体系尚不健全34-35
• 五、 安全风险控制薄弱35-36
• 第三章 国外互联网金融政府监管研究36-42
• 第一节 美国互联网金融政府监管研究36-37
• 一、 立法监管和监管主体36-37
• 二、 监管的体制与机制37
• 三、 监管特点和效果评价37
• 第二节 英国互联网金融政府监管研究37-38
• 一、 立法监管和监管主体37-38
• 二、 监管特点和效果评价38
• 第三节 国外互联网金融政府监管的总体经验借鉴38-42
• 一、 互联网金融纳入现有的监管范畴38-39
• 二、 通过立法加强监管是国外通行做法39
• 三、 注重行为监管，监管业务实质39
• 四、 重视消费者权益的保护39-40
• 五、 政府监管和行业自律并重40
• 六、 健全信用评级体系40-42
• 第四章 我国互联网金融政府监管对策研究42-55
• 第一节 确定监管主体，划分监管边界42-43
• 一、 确定监管主体，确任监管职责42-43
• 二、 监管主体须相互协调，协同监管43
• 第二节 加快建立健全互联网金融法律体系43-47
• 一、 互联网金融公司的市场准入监管44-46
• 二、 市场运营的监管46
• 三、 对于有问题的互联网金融公司退出机制46-47
• 第三节 建立信息透明的披露机制47-49
• 一、 建立信息披露的模板，建立统一的信息披露标准47-48
• 二、 信息披露方式简洁明了，语言通俗易懂48
• 三、 信息披露务必真实有效48-49
• 第四节 高度重视消费者权益保护49-51
• 一、 加强对于投资者金融知识的普及和教育50
• 二、 借鉴西方销售冷静期制度50
• 三、 构建互联网金融申诉和投诉渠道50-51
• 第五节 政府主导建立大数据征信51-53
• 一、 建立以政府为主导，民营征信机构为辅的征信体系51-52
• 二、 征信体系中的资源共享52-53
• 第六节 严格控制安全风险53-55
• 一、 系统运维安全纳入监管53
• 二、 建立应急演练机制53-55
• 研究结论与展望55-57
• 参考文献57-61
• 致谢61-62

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